文/大通资本副总经理 翟文博

诚信和风控是金融业的生命

文/大通资本副总经理 翟文博

近日，党的十九大在北京顺利闭幕，习近平总书记的重要讲话进一步明确了金融业发展的方向与目标：金融业要回归本源，服务实体经济；要着力防范系统性风险，守住不发生金融系统性风险的底线；创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑。伴随着党的十九大的思想指引，大通全球资本管理（北京）有限公司也开展了以“新大通、新发展、新未来”为主题的3周年活动，进行了以党的十九大金融方针为方向的工作探讨。

大通资本董事长蔡燕辉指出，诚信和风控是金融业的生命，是立足之本。古人云，以利相交，利尽则散；以心相交，成其久远。2008年发生的国际金融危机，一个重要的原因就是金融机构诚信缺失，投资者缺乏必要的风险防范意识，盲目投资。因此，加强金融企业的风控建设，树立企业的诚信品牌，是金融行业健康发展的必然要求，对于维护国家经济安全、促进社会和谐、推动经济社会又好又快发展具有重要意义。

作为一家顺应中国经济新常态而建立的综合性金融服务集团，大通资本坚持一切从客户需求出发，创新提供以乐享宝、金交所、私募股权投资等多元金融产品服务，成立3年来，大通资本已拥有遍布华中、华东、华北、华南等地区30多家营业部、700多人的线上线下团队，服务区域覆盖全国23个省、自治区、直辖市，累计为国内30多万中小微企业和个人客户提供安全、专业、创新、多元化的金融增值及全球化资产配置服务。

蔡燕辉认为，诚信与风控是密不可分的，不严格防控风险、加强诚信建设，就是损害投资人的利益，如果没有一套科学、合理、可行的风控措施，则无法从根本上保证诚信。

大通资本拥有一支由银行、证券、保险、法律、税务、企业管理、互联网技术等方面人才组成的稳健高效的高素质专业化团队，开创了一套优于银行大数据系统的风控体系，即3道防线6大流程26层风控，层层筛选和维护，降低风险，保证投资者的资金安全。在借款人信息筛选环节，大通资本接入人民银行征信系统、公案户籍系统、学历信息查询、红盾信息网等有关数据，建立借款人信息系统，建立黑名单，共享合作关系，通过信息系统审查借款人征信、工商、检察、法院信息，对照银行、社保流水，对借款人进行业务、财务评估。在逾期催收环节，采用传真、信函、手机、电话、上门、立案、诉讼等多重手段，提醒相关用户按期还款，与外访客户进行沟通、谈判，获取客户信息，确保催收资料、录音的完整性和合规性，撰写催收报告，成立专业的法律催收队伍第一时间合法收回欠款。在委托清收环节，与相关机构合作，建立行业信息收集共享，监控委外代理公司催收状况，协助委外对问题客户进行催收，根据催收需求与当地公检法建立友好合作战略协议，定期对催收人员组织技术培训指导，达到回款与处置并重的目的。

此外，大通资本严格遵守法规监管政策，与厦门国际银行建立资金监管合作，通过安全透明专业的第三方托管机制，杜绝自保自融，确保资金安全。同时，大通资本还与联动优势、银盛支付、鹏元征信等支付、征信行业的知名服务商建立合作，全方位为客户提供专业、高效、安全的产品和服务，让客户安心、放心。

大通资本用自己雄厚的实力和严谨规范的作风态度赢得了社会各界的赞誉，荣获互联网金融信息服务平台优秀成员单位、中国电子商务协会诚信龙头单位、互联网信用评价中心AA级企业、亚洲中金联盟会员单位、中国财富管理行业十大诚信企业等称号，大通资本董事长蔡燕辉也被评为中国互联网金融行业新领军人物。

企业来源于社会，回馈于社会。成立3年来，大通资本始终不忘初心，在取得自身发展的同时，努力践行社会责任。大通资本财富俱乐部将员工和客户维系起来，通过关爱老人献爱心、扶助福利儿童、赞助健身体育事业、支持大学生音乐艺术节等爱心活动回馈社会，激发和孕育人文精神，让金融成为纽带，让金融普惠大众。

大通风控标准流程

未来，大通资本将继续以“创百年企业，树行业标杆”为愿景，奋力践行为客户增值财富，为员工谋求发展，为社会承担责任的企业目标，做有责任、有爱心、令人尊重的金融品牌，推动信用社会发展，提高人民生活幸福指数。