文｜侯学刚

“大数据”背景下保险精算课程的教学实践以及探究

文｜侯学刚

大数据时代下，人们在处理海量资料上也有了更为优化的流程和强有力的决策力。近些年来，大数据更是在各个领域中掀起了应用狂潮。尤其是在保险行业中的应用，保险精算作为一门综合性极强的应用学科，在分析、估价和管理各种保险经济活动未来的财务风险起着十分重要的作用，且随着保险行业的迅速发展，保险精算教育愈发受到人们的重视。故，如何在大数据信息化背景之下，逐步优化保险精算课程的教学内容与方法，以为现代精算市场培养出优质人才值得探究。

一、保险精算课程的教学现状

（一）理论方法与大数据信息难以适应

保险精算课程也可说是一门预测学科，通过以往的统计数据来预测未来结果，其产品定价更是业界人士所关注内容之一。以往的定价方法大都是借助过去索赔资料，亦或是简单的数据元素。但在大数据背景下，数据累积已成为爆炸式，资料中显现出成百上千种数据，因而索赔预测就必须据此来加以分析和定价。当今时代，信息化的快速发展促使人们生活发生翻天覆地变化，繁冗的数据层次及其各种因素、数据等皆会影响着理赔概率，使得传统精算方法预测结果和实际结果存在较大误差。

（二）缺乏实验教学环节

在实际的保险精算课程教学中，大都习惯于沿用传统计算器来进行简单运算，但对于数据处理软件来处理复杂运算却甚少运用。如SPSS、EXCEL等软件的计算功能缺乏相应的了解与具体使用，即便是熟悉了解了这些软件，但对于数据的处理方式也缺乏掌握。大数据时代的来临，可能面临着海量数据的处理，如财务风险，各种各样的数据都可能影响到理赔概率。所以，仅仅依靠计算器来进行数据处理已然无法适应当今时代的发展，若想让学生更好的适应于社会，学校还必须加强实验教学环节，多提供机会让学生学会使用多种软件平台来有效处理海量数据。

（三）理论脱离实践

当前教育教学一个重点目标便是培养应用型人才，在整个教学环节中，教学实践占据着十分重要的作用。即便处于大数据时代下，但实践环节仍是教学中较为欠缺的地方，一方面，模型驱动与精算实践缺乏紧密性。已有的实践教学没有立足于数据，而是借助建立一系列模型以为验证模型本身存在的意义。如此教学思路显然难以与大数据要求相适应，模型的建立本应是为了更好的处理现实数据，而不是将其本身作为出发点；另一方面，已有的实践教学大都直接归类于实验课程，主要是为学生讲授传统数据分析软件处理数据的方法，但现实的保险精算更需要的是数据收集、定价产品、建模，只有让学生真正深入保险精算公司中去实践学习才能将所学理论知识学以致用。

二、“大数据”背景下保险精算课程的教学实践策略

（一）科学培养学生的大数据精算思维

大数据时代背景下，在保险精算课程中培养学生的精算思维就显得至关重要了。大数据具有大量、高速、多样、价值的特点，也正是有了这些特点而使得大数学时代下所探索的精算数据呈现出多层次、高复杂的现象。所以，这也给学生日后的工作逐步提高了要求。在实际的精算思维培养过程中，不仅要重视传统同意思维、动态思维、关联思维等方面的培养，更要着重关注对学生大数据思维中的容错性和复杂性等思维的培养。学生思维能力的建立对于日后分析并应用数据具有重大的意义。

（二）强化实验教学，务实教学效果

保险精算涉及到大量数据的计算，特别是大数据背景之下，软件的支持必不可少，这便要求在日常课程教学中教师应逐步强化学生对相关软件的学习掌握。于教学过程中设置相应的精算问题，通过实验方式和教师的从旁指导以帮助学生更好地掌握软件的使用方法。在具体实验环节，学生不仅能够准确了解保险精算本身的问题所在，更能借助软件来有效掌握数据分析方法。在整个实践教学中，教师还可采用案例采编分析法，让学生自行组队，在生活中收集与保险精算相关的保险案例，并在课堂上分享自己的案例分析报告。如此，学生在课堂所学的精算知识与方法也能得到有效运用。而针对学生实验环节中的具体事例，教师亦可针对性进行指导，启迪学生的创造思维。除此之外，对于每次的案例信息数据采集实验，教师还应及时评价学生的成果，以便反馈检验学生课堂学习的接受程度。

（三）引进实践教学，提高学生创新理念

大数据时代下，信息技术的快速发展，保险标的与保险方式皆发生着翻天覆地的变化。如车险，在传统意义之下，保险公司主要是依据驾驶者的车龄、以往驾驶资料及其交通违规等相关数据资料来加以分析，并对车险产品类型定价的。但随着大数据时代的来临，这种传统算法发生了变化，部分车商开始提议车联网计划，以便更好收集车辆数据。立足于车主的允诺下，保险公司可适时采集大量实用数据以定价车险。为此，在不断变化着的科技信息时代下，保险精算课程教学便不可过分局限于教室之中，更应该立足学生的兴趣，积极鼓励学生并为学生创造外出参与社会实践的机会，如强化校企合作，以让学生进入精算公司中进行学习，逐步掌握分析、解决问题的能力，切实提高学生的精算业务能力。

结束语：

随着大数据时代的到来，教育也开始朝着信息化方向发展。大数据背景下的保险精算课程教学，切不可只重视相关定理、概念公式的理解，而应切实提高学生的大数据精算思维能力，并科学指导学生应用方法，将所学理论知识真正用于实际问题的解决之中。而教师教学也应注意到，精算课程教学更重要的是要帮助学生选择恰当的数据处理方法以及运用精算思维来分析、解决问题现实生活中的保险问题。如此，学生才能真正掌握保险精算能力，并于最短时间内选取最优方法解决问题。

作者单位：乐山师范学院数学与信息科学学院