赵子好 孙思航

论我国融资性担保公司业务

赵子好 孙思航

本文通过了解我国融资性担保公司业务发展的现状，分析出融资担保业务在发展中所遇到的问题，并提出完善措施，从而提高融资担保业务的发展水平，使其能够更好的适应市场的发展和需求。

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一、融资性担保公司业务的当前发展状况

融资性担保公司在我国经过几十年的发展，现已逐渐形成了以融资性担保业务为主，非融资性担保业务为辅的业务发展模式。然而近年来，从各地融资担保机构发展现状看，多数担保机构的发展状态并不可观。规范发展意识薄弱、盈利能力不强、商业模式不成熟，加之当前的经济背景，出现个别担保机构抽逃资本、挪用客户保证金，甚至以理财名义占用客户的银行贷款。由此形成了高额的对外负债，引发严重的风险。[1]此外，部分融资事件已对担保业的整体形象产生了严重影响，融资性担保公司业务发展的现状令人深思。

二、融资担保业务在发展中所遇到的问题

（一）担保功能发挥不足

我国目前大量融资性担保公司，有多半以上都是是民间进行出资而建立的。大多数公司资金实力薄弱、经营业务规模小，这将直接降低银行对其信用的信赖程度，从而影响了担保功能的发挥。[2]不仅如此，由于我国国内的在信用的保护方面较弱、银行与担保行业的合作不愉快等来自各种各样限制，在实际经营中，我国融资性担保公司的担保放大倍数平均就在五倍以下，资金使用率相对较低，这便严重制约了我国融资性担保公司发挥其杠杆作用。

（二）担保业务集中度高

虽然我国融资性担保业务的种类日益增多，但融资性担保公司的主要业务却依然相对集中，其它的业务在行业总业务量中所占比例较小。再这样的模式下，经济的波动就会对担保行业产生很大的影响，使担保业务的风险难以分散。一旦发生某些政策调整或者系统风险，多数机构不能按时履约时，将导致融资性担保公司融资担保业务出现大量违约现象。一旦违约，随之而来的便是面临巨额赔偿金，甚至走向破产。担保业务高度集中，一方面反映出了融资性担保公司所面临的风险的集中度较高，另一方面也反映了业务产品的创新能力欠缺的问题。这不仅阻碍了融资性担保公司从整体上对业务风险进行管控，也不能满足客户的各种需求，更不能发挥出融资性担保公司独有的信息优势。

（三）违规经营的担保公司数量多

基于监督管理制度的不足，导致民间资本的大量汇集，使得融资性担保公司的违规经营行为过于频繁。具体来说，法律的缺失、监管体制的不明，群众的法制意识淡薄等因素导致很多民营担保公司为了追逐更多的利润，大规模进行抽逃资本金、私自挪用保证金、非法吸收公众存款等违规业务。尤其在东南沿海地区以及河南等地，因为大量的民间资本不断进入融资性担保行业，使得担保公司数量出现了超常规增长。担保公司的质量好坏不齐、强弱不一，极易发生违约风险事件，融资性担保公司在社会公众中的形象和声誉遭到了严重的损害。

三、我国融资担保业务的完善措施

（一）加强银担协作，共享合作收益

随着经济的发展，银行之间的竞争日益激烈。在担保公司给银行带来收益的同时也分散了风险。所以，其对银行的价值也越来越大。通过建立地位平等和收益共享的战略合作关系，建立银担之间信息共享和风险共担机制，这对于银行业务的发展和风险管理具有重要意义。

（二）减少业务集中度，创新盈利模式

在融资性担保公司业务发展上，担保公司可以使担保期限、品种和项目多样化，与此同时，引入“第四方”参与人，创新融资性担保业务模式，并加大担保投资，转变经营模式。如果将这种创新型模式运用到实际操作中，不仅能够降低公司在贷款担保业务的相对集中度，而且在一定程度上也分散担保公司的业务风险。

（三）提高从业人员专业素养

融资性担保行业是金融业的一个小分支，其业务的特殊性在很大程度上决定了从业人员不仅要具备法律、金融和社会等各方面的综合知识，还要有一定的处事经验。对于融资性担保行业从业人员的专业技能与担保业务要求明显不符的现实状况下，就要求公司在招聘新员工时，应多学习类似行业的招聘制度，例如银行、证券机构。通过在全国各大高校开展招聘会，第一，可以宣传了担保公司的日常业务，让那些不了解这个行业的群体可以面对面的与专业人士进行交流，从而提升担保公司在社会公众中的形象和声誉。第二，通过层层选拔，高素质的应届毕业生进入担保公司后，可以整体上提高担保行业从业人员的素质，使公司蓬勃发展。

四、结语

随着金融行业的不断发展，我国融资性担保行业在促进金融行业健康完善发展的过程，发挥愈加重要的作用。融资性担保机构的存在，在很大程度上解除了银行与一些中小企业之间的信用危机，同时也有效地解决中小企业融资难等问题。近年来，大量民间资金不断进入担保行业，担保行业市场化进程明显加快，与此同时，一些业务问题却不断暴露，在这个快速发展的阶段，我们急需解决融资担保业务问题，而本文通过对融资性担保公司业务发展的现状分析，提出较为完善的措施去解决融资担保业务在发展中所遇到的问题。以此推动我国金融行业发展。

[1]彭旭.创新金融产品和服务模式为中小企业发展提供融资支持[J].时代金融,2006(8):113.

[2]刘雅蓉.浅析中小企业信用担保机构风险管理[J].中国担保论坛,2011(3):38～39．

（作者单位：河南师范大学）

赵子好（1996-），汉族，河南焦作人，本科，河南师范大学；孙思航（1995-），汉族，河南漯河人，本科，河南师范大学。