高守国

【材料】

2016年成立的“××公益”全返平台，号称占领衣食住行、教育、医疗、旅游、娱乐等各大消费领域，四处鼓吹“消费即公益”“买东西不花钱”，实际上却是不法分子设下的骗局。直至公安机关查获，该平台已发展商户5267户，消费者48505人，累计流入平台资金高达10亿多元。如今，消费全返平台又以迅猛之势在全国蔓延，由于涉案金额巨大、受害人数众多，严重影响社会稳定。在“××公益”案中，实际上并没有消费者真实消费，很多投资人就是冲着“消费返现”的好处去投资，拿新会员的钱返还给老会员。

一些地方一度出現密集注册以“投资咨询”“贷款咨询”为名，实则从事非法集资等违法活动的类金融法人。某市以“投融资咨询”为名称的机构2015年内猛增5376家，注册人都来自某省的一个乡。案发后查实：犯罪团伙在该乡办了培训班，专门教村民们如何注册投资咨询类公司，然后让村民打着银行的招牌到市内去摆咨询摊，感觉好像是银行在进行便民服务，受到蛊惑的群众进行投资理财后，这些人就卷款跑路。

打击此类犯罪，监管层面最大的难度在于界限模糊。一些骗局开始向真实消费、实体经济发展，警方侦查取证时很难区分哪些是真实消费哪些是虚假消费。这类金融犯罪往往不少虚实结合，并与传销活动相互交织，欺骗性更强、诱惑力更大。某市金融办负责人说，由于现在警方对城区金融犯罪的打击力度较大，一些电子商务机构开始转移阵地到农村地区，向老年群体渗透。……