戎鑫

摘 要：随着我国社会经济的不断发展，推动了我国互联网金融行业的发展，伴随着各种理财项目的兴起，互联网金融市场竞争越来越激烈，近几年，人们对如何获取更大的理财收益颇为关注，伴随着社会市场上理财渠道的不断增多，互联网金融行业正在慢慢影响和转变人们的生活理财方式和理财观念，互联网金融行业的不断发展，使得大部分投资者的理财观念发生了巨大的变化。本文就互联网金融对大众投资理财观念的影响进行分析和研究。

关键词：互联网金融；理财；监管

随着我国社会经济发展机制的不断改革和创新下，兴起以余额宝为代表的互联网为平台的金融行业，由于其门槛低、比较方便快捷等优势很快引起了广泛的关注，使得互联网金融投资发展速度越来越快；伴随着多种多样的理财工具的不断兴起，互联网金融市场竞争力越来越大，拓宽了理财渠道，也增加了很多新型的理财项目，因此，互联网金融正在逐渐转变大众的理财方式，近几年，随着我国科学信息技术水平的不断提升，许多网上支付功能越来越丰富，比如，人们现在出门只要带上手机就行了，利用支付宝钱包、微信支付都可以在商场和超市购买各种各样的商品，人们出门打车不用支付现金，微信里面还可以进行抢红包的活动，增添了人们生活当中的乐趣，这些现象都表明了人们的生活理财消费习惯受到了互联网金融行业发展的影响，使得人们的理财观念发生了巨大的转变，由于其门槛低、方便快捷以及较高的经济效益等是促使其发展迅速的重要原因。

1 互联网金融的发展导致大众投资理财发生变化

随着我国社会经济飞速发展，我国人们的生活水平和生活质量得到了显著的提升，因此，人们用在理财投资方面的资金比较宽裕；当前，传统的理财投资渠道主要有购买股票、房地产、银行存款、艺术品、贵金属等，这些均是对专业知识技能要求较高的投资理财渠道，由于购买股票的风险比较高，人们很少会去选择此种投资理财渠道，由于互联网金融没有较高的门槛限制，为用户提供方便快捷的服务，使得人们的投资资金可以获取较高的市场经济收益，促进个人理财市场的发展；另外，就目前我国很多中小型企业而言，由于信用程度和企业发展实力有限，使得中小型企业利用传统的金融机构难以获取预想的市场经济效益，随着我国互联网金融行业的迅速发展，为我国大多数中小型企业提供更多的市场经济收益获取资源，通过互联网金融平台获取更多的运营资金，其中包含了个人理财项目和企业融资等，为中小型企业的市场经济效益提供更多的资金来源渠道，促使市场上越来越多高市场经济收益的投资理财产品不断兴起[1]。

互联网金融平台与传统的货币市场基金进行比较，其具有流动性强的优势，这也是互联网金融理财产品的实时赎回和转账结算相比于传统的货币市场基金更加的方便快捷，使得互联网金融理财产品与银行存款存在的风险水平和流动性等方面没有较大的差异性，与家庭金融理财投资选择中占据显著的优势，随着微信理财通、余额宝等互联网金融理财产品的不断兴起发展背景下，使得我国金融市场经济发展受到了巨大的影响，我国金融市场产业发展规模不断扩大，以及互联网金融理财产品的使用客户正在逐渐增多，使得我国传统的银行活期存款理财方式受到了巨大的冲击，新型的互联网金融理财方式正在逐渐被人们受接受，并且受到了广大用户群体的欢迎。

2 互联网金融环境下对大众理财市场发展的建议及对策

2.1 强化互联网金融行业的监管

当前我国还没有明确的法律法规对互联网金融市场进行规范化管理，以及互联网金融行业的标准规定没有得到明确等，因此，互联网金融市场发展的风险和潜在的危机随时可能爆发，伴隨着市场上互联网金融产品项目和互联网金融服务越来越多样化，使得互联网金融存在的市场经济风险和危机越来越需要得到高度的重视；首先，互联网金融理财工具产品中具有明显的风险，分别为：政策风险、技术风险和信用风险等，比如余额宝为代表的互联网金融理财工具产品等；其次，由于我国目前还没有设立明确的法律法规对互联网金融市场发展进行有效的监管，对于互联网金融投资产业发展过程中出现非法集资、诈骗等敏感金融犯罪案件无法进行有效的监督和管理，并且当前使用的P2P网贷平台上面老板卷款跑路的现象越来越严重；最后，部分从外国引进的互联网金融产品不符合我国社会经济发展要求，在国内开展某种互联网金融项目就可能会被认定为非法证券活动，因此，给互联网金融产业的发展过程中存在着巨大的潜在法律政策风险；针对这些现象，需要不断采取有效的措施加强对互联网金融的管理和监督力度，对潜在的风险和危机进行强有力的把控，根据现阶段互联网金融发展的实际情况进行分析和研究，采取相应的对策解决当前互联网金融发展中存在的风险和潜在的危机，这是当前互联网金融行业发展至关重要的环节，应当引起我国政府的高度重视[2]。

2.2 加强互联网金融消费者的知识技能培训

在互联网金融产业发展过程中，大部分的参与者和用户都不具备专业的金融理论知识和专业技能，但这部分人民群众正是推动互联网金融行业发展的主体力量，因此，为了能够让互联网金融参与者与消费者更加清楚的认识互联网金融行业的发展理念和宗旨，以及更加深入的了解互联网金融产品，以及有效加强消费者对互联网金融行业发展的风险意识，以及提高消费者对互联网金融投资消费的判断力，帮助消费者减轻在互联网金融投资中的风险负担和经济压力，非常有必要开展互联网金融消费者的教育工作，另外，在互联网金融提供者在宣传投资理财产品的同时，不可故意不告知消费者互联网金融投资理财产品当中存在的市场经济风险和危机，需要通过耐心的讲解其有关的风险问题，加强人们对互联网金融投资理财产品风险意识，有效降低人们参与互联网金融投资理财过程中存在的风险和危机。

2.3 加强整个行业的自律性

加强互联网金融整个行业的自律性，主要是为了对互联网金融和金融互联网等行业进行有效监管采取的措施，每个行业都应当拥有相对应的自律性，其自律性主要是指让行业准则更加规范化，维护行业之间的良性竞争，以及维护每个用户之间和互联网金融的正当市场经济利益等方面的有效途径，通过互联网金融行业内部进行有效的沟通交流，可以避免产生互联网金融行业在发展过程中出现信息不对称现象，可以促进有效降低互联网金融行业的经营风险和潜在的危机发生几率，还可以维护相同互联网金融行业之间的市场经效益，鼓励同种互联网金融行业之间发生良性竞争，互相促进发展，以及实现互联网金融行业内部的相互协作共同创造出更多的市场经济效益，通过构建第三方行业协会组织，比如互联网金融协会、第三方支付协会以及P2P行业协会等，加强每个行业之间的有效监督和管理，以及每个行业之间可以相互进行正确的指导工作，促进行业之间取得双赢，提升行业之间的市场经济效益[3]。

3 结语

综上所述，随着我国社会经济的飞速发展，推动了我国互联网金融行业的发展，伴随着众多互联网金融理财项目和理财工具的兴起，使得大众投资理财发生了巨大的变化，为人们的生活提供更加方便快捷的服务，提升人们的个人理财投资市场经济收益。

参考文献

[1]黄萍，彭威.互联网金融对居民投资理财行为的影响——基于江苏省调查问卷分析[J]. 全国流通经济，2017，（04）：66-68.

[2]吴效峰.互联网金融对大众投资理财观念的影响[J].时代金融，2017，（02）：53+58. [2017-08-24].

[3]蔡英杰，蒋鹏程，姜珊. 大众选择互联网金融余额理财产品的影响因素分析——以余额宝为例[J/OL].安徽农业科学，2015，43（20）：311-314.endprint