韩吉光?周冬梅

[摘 要]渔业保险具有高投入、高风险性和高赔付率特性，严重制约着我国渔业商业保险的发展。风险管理是渔业商业保险制度设计的关键，需要兼顾渔民与保险公司利益，通过多样化融资方式实现灾害风险的碎片化管理。从中国渔业商业保险发展瓶颈出发，通过分析制约我国渔业商业保险发展的因素，并结合我国渔业商业保险的实际，提出了“互助协会+财政补贴+政府再保险”的融资模式。

[关键词]渔业；商业保险；机制；融资

[中图分类号]F842.6 [文献标识码]A

目前国内渔业保险主要包括商业保险、互助保险以及政策保险，而实践中仅互助保险与政策保险能发挥灾害保障。但面对突发性强、破坏力和经济损失巨大的自然灾害而言，互助保险与政策保险已无法满足渔业领域保险需求。现行互助保险与政策保险尚处于基础的风险救助阶段，而真正能对渔民提供有效赔付的商业保险却未能发挥效力。因此为实现我国渔业保险长远发展，必需从渔业商业保险出发，并结合我国渔业现状，构建出切实有效的渔业商业保险机制。考虑到现有渔业商业保险适用的局限性，我国亟待构建出一套完善的商业保险机制，通过多元化融资模式，实现渔业经营风险的碎片化。

1 中国渔业商业保险发展瓶颈

由于渔业保险具有高投入、高风险性和高赔付率的特点，使诸多保险公司选择放弃渔业保险市场，造成中国渔业保险市场不断萎缩，渔业风险无法得到有效控制。……