吕瑶　王珍妮

摘 要 小微企业在经济发展、社会稳定、活跃市场、改善生活环境等方面起到推进作用，为我国经济持续增长做出了巨大贡献。本文主要分析小微企业融资难的原因，提出应对建议。

关键词 小微企业 融资

中图分类号：F276. 3 文献标识码：A

目前，小微企业缺乏资金等现状限制了小微企业的发展进步，造成小微企业在融资上备受约束。由于小微企业本身没有多少资产，经营规模也不大，在短期内很难偿还，如果商业银行为这些企业提供贷款，就要承担相当大的信贷风险，所以大多数的商业银行更愿意贷款给大中型企业，从而忽视小微企业的融资需求。要解决小微企业融资问题，应明确造成其融资困境的原因，从小微企业自身、政府、银行等角度提出应对建议。

1小微企业融资困难的原因分析

1.1融资双方发展滞后

因为小微企业没有完善的资产管理技术，没有规范的经营方法，因此发展方向容易被外部环境影响。当受到外部环境不利影响时，小微企业很难抵御压力，使经营规模萎缩甚至倒闭。小微企业本身没有多少资产，生产经营的规模也不大，银行没有抵押物就没有办法在面临信用风险时得到应有的补偿，并实施相应的惩罚措施。这使银行与小微企业构成了一个恶性循环，影响了银行发放贷款。

1.2融资成本异常高

小微企业融资成本主要体现在两方面，一是在商业银行提供融资贷款时索要的利息费用，二是其他机构索取的服务费用，主要包括政府在对相关企业借贷的工商查询、抵押登记、公证服务费和其他项目过程中的相关费用。……