邓芸先

小微企业是宜宾市社会经济的重要组成部分，为宜宾市劳动者提供了大量的就业机会。对此，宜宾市银行业充分认识到小微企业客户的价值，大力发展小微企业信贷业务市场。但由于小微企业的特殊性，小微企业信贷风险管理具有一定难度。随着国际整体经济增速换挡，进入“中高速、优结构、新动力、多挑战”的新常态，小微企业面临的问题从“融资难、融资贵”逐步转向“生存难”，银行业小微企业信贷业务风险在运营中更加难以控制。小微企业信贷风险管理能力成为考验银行业机构甚至成为中小型银行业机构生死存亡的重要指标，探讨宜宾银行业小微企业信贷风险管理，对银行业经营发展、区域经济的繁荣有重要的现实意义。

2016年9月至12月，宜宾翠屏农村商业银行课题组以所在单位为主要研究对象，通过定性分析与实证分析，对经济“新常态”下小微企业信贷风险的现状与成因及经济“新常态”下小微企业信贷风险管理方法与措施进行探讨。

小微企业信贷风险的现状

信贷资产是银行业机构尤其是中小型银行业机构的主要资产，开展信贷业所产生的风险及信贷风险，信贷风险具体指由于借款方信用级别下降或无法按期偿还银行贷款本息以及金融市场变化等因素导致信贷资产发生损失甚至银行整体价值下降的可能性。银行在开展小微企业信贷业务时会面临各种信贷风险，如信用风险、操作风险、市场风险等，这些风险的产生，除宏观经济的影响外，有小微企业自身特点的原因，另一方面也有银行内部的原因。……