崔宏

备受各方追捧的同时，生物识别技术也存在诸多问题，要想在金融领域普及应用，还需要在技术上、应用场景构建等多方面加以完善。这并非一朝一夕就可以达成。

生物识别技术真正被人们所热议，始于2015年3月。在3月16日举行的汉诺威CeBIT（汉诺威消费电子、信息及通信博览会）开幕式上，马云向中国国务院副总理马凯、德国总理默克尔演示蚂蚁金服的刷脸支付技术，为嘉宾从淘宝网上购买了一枚1948年汉诺威纪念邮票。同年，招行在10月推出刷脸取现、央行在12月正式放开远程开户限制，人脸识别技术在银行业的应用向前迈出一大步，并逐渐为人们所熟知。

所谓生物识别技术，就是通过计算机与光学、声学、生物传感器和生物统计学原理等高科技手段密切结合，利用人体固有的生理特性（如指纹、脸象、虹膜等）和行为特征（如笔迹、声音、步态等）来进行个人身份的鉴定。

作为生物识别技术的一種，人脸识别技术正在被广泛应用于政府、军队、银行、社会福利保障、电子商务、安全防务等领域，而最受关注的，则是在金融和互联网领域的应用，业内巨头更是纷纷加码、积极布局。

然而，备受各方追捧的同时，生物识别技术存在的诸多问题同样不容忽视，要想在金融领域普及应用，还需要在技术上、应用场景构建等多方面加以完善。这并非一朝一夕就可以达成。

五大生物识别技术

当前，生物识别技术主要可分为人脸识别、指纹识别、虹膜识别、声纹识别和静脉识别五大类。这五类技术的优缺点、发展现状、目前主要研究机构，以及未来发展趋势详见下页表1。

生物识别技术在金融领域的应用

在金融领域，生物识别技术应用十分广泛，详见下页表2。

通过表2的比较可以看出，各种生物识别技术各有优点，在金融领域也都有相应的应用探索，但同时也都还存在一定缺陷，需要在技术水平和应用实践上不断提高。

而随着互联网技术越来越多地应用于金融行业，金融服务正在发生巨大变化，服务场景更加复杂，人们的金融需求更加多样，单一的人脸识别或指纹识别已经难以充分满足金融机构快速、准确地识别用户身份，为用户提供满意的服务要求，采用融合多种单项生物识别技术的多重生物识别技术成为必然趋势。

然而，业内专家指出，多重生物特征识别技术并非简单意义上的多种识别技术的叠加，其采集系统与单一生物识别技术相比更加复杂，因而不可避免地导致成本上升，用户体验仍需改善，加上其内部算法设计和逻辑设计更加复杂，处理不好反而会降低系统的性能。如果仅仅是将集中识别方式揉在一起，实在无法称为理想的多重生物识别。

看来，在金融领域，生物识别技术的应用可谓任重而道远。