闫军

从2013年北京银行设立第一家直销银行开始，目前已有超过百家银行步此后尘。但APP实际使用率低，产品单一、同质化问题严重等弊病也开始浮现

“我们都会推荐客户把账户的零钱存进直销银行，相对于活期利率，我们直销银行的活期类‘如意宝当前七日年化收益率是5.156%，比余额宝都高，同样可以随用随取，实时赎回。”近日，位于深圳的一家民生银行某支行大堂经理向《投资者报》记者表示，她的工作之一就是向等候办理柜台业务的所有客户推荐直销银行，客户在了解后也基本上都会选择开通直销银行，将活期账户内的资金转入直销银行。

作为发展互联网金融业务，也是拓展零售转型的利器，直销银行受到银行的大力推广，这种依托于宽带互联网和移动互联网的业务模式，让银行业务不再依赖线下实体网点，并且所提供的产品和服务有利于针对无法亲历柜台现场的客户，客户通过简单、便捷的线上操作即可完成业务办理和产品购买。

根据易观与金融壹账通联合发布的《中国直销银行市场专题分析2017》专题研究报告，截至今年5月份，已经有超过100家银行提供了直销银行服务，其中平安银行、浦发银行等7家银行采取直销银行与手机银行合并入口，已经有独立APP服务运营的直销银行已达93家，而中信银行、招商银行等则选择成立直销银行子公司，以独立法人的方式切入这一业务。

一方面是直销银行以井喷之势涌现出来，另一方面，直销银行经过几年发展后，各家银行产品多呈现“类宝宝”特点，提供的产品以现金管理、固收类为主，同质化现象严重。……