张瑾

在环境污染增多、工作压力不断提升的大背景下，原本常见于中老年人的重大疾病发病率逐年年轻化已经成为一种趋势。另据数据显示，中国主流城市的白领亚健康比例已高达76%，健康险也由此引发公众的持续关注。

如何科学配置健康险？保险专业人士指出，处于不同年龄层的人群所表现出的健康风险及需求特征各有不同，因此在购买健康险产品时应特别注意3个关键：一是要了解自己拥有的健康保障状况，分析自己健康风险的缺口；二是根据财务能力选择适当的健康险保额；三是要注意健康险的实用性，不要盲目追高保额，一般可综合自己的年龄、职业、健康状况等因素科学配置健康保障方案。

30岁以下：

综合意外险+防癌险/重疾险

30岁以下的年轻人正处于事业起步期及打拼期，有社会基础医疗保障，但可用保险预算总体较少，对保费支出相对比较敏感。由于重疾发病日趋低龄化，且该年龄段群体的财务抗风险能力较低，建议尽早转嫁核心风险。考虑到保费压力，年轻人可将意外险放在首位，这种保险保费较低，保障相对较高。在意外险的基础上，年轻群体还可根据经济情况选择防癌险或重疾险产品作为意外险的补充。

相比男性，大部分这一年龄段的女性还可能面临妊娠、生育等特殊的人生阶段，因此存在较为特定的健康医疗风险。不同经济条件的女性可根据自己面临的风险特征，选择相应的产品，推荐配置意外险、女性重疾险以及在怀孕初期按需配置母婴保险。……