移动支付打通三农金融服务“最后一公里”

当智能手机普及到不论贫富人手一机时，在广西农村，它却成为农民致富的重要工具。

4月27日，在广西灵山县武利镇汉塘村综合服务站，广西灵山联社现场开展农村金融服务扶贫惠农下乡活动，工作人员为村民开通e挎包手机银行。当地苗木老板、“电商达人”黄忠文告诉记者，“我已离不开手机支付”，货款结算用手机银行、工人工资发放用手机银行、手机缴费用手机银行、买电影票也用手机银行，有闲钱的时候，还用手机银行将活期存款转定期存款，非常方便。

创新金融服务产品是广西农信联社建立覆盖全省普惠金融体系的一个重要支撑。广西农信联社依托农信银资金清算中心开发建设的农信银支付清算系统和云服务，推进以桂盛卡为主抓手，以网上银行、手机银行、桂盛通为纽带的支付结算网络服务体系建设，将金融服务触角不断延伸至社区、偏远乡村和农户家中，让农村地区居民亲身体验到为其量身打造的“足不出户可缴费，身不出村存取款，田间地头能转账”。

“电商达人”的掌上银行

30多岁的黄忠文是灵山县武利镇汉塘村苗木协会会长，武利镇具有种植苗木的传统，他从小就在父亲种植苗木的环境下长大，具有丰富的种植经验。

2007年以前，苗木市场需求不足，每棵苗木几毛钱。从2007年开始，灵山县苗木突然供不应求，果树苗中荔枝、皇帝柑、香果和牛油果等非常受欢迎，福建、广东、浙江、云南、四川、浙江等省市需求量非常大，而温室大棚景观苗木则受到山东、北京、上海等地的欢迎。黎巴嫩、马来西亚等地也非常欢迎广西等苗木。当地政府对于果苗种植的支持力度也很大，投入也比较高。而苗木种植的收入也很高，目前一亩地的投入大概是3万元，而收入则达10万左右，投入产出比大概在100%。

2007年，黄忠文看到了苗木种植的前景，并开始利用互联网，而当时他们最缺的就是市场的开拓和信息的传递，互联网的运用不仅仅解决了苗木直接和客户对接的问题，而且更大程度地开拓了市场。

不过当时最大的困难就是苗木的包装，他尝试把矿泉水瓶截了，然后拼接起来包装果苗，这样节省了成本重量，而使用快递公司也节省了70%的成本。2012年，灵山农信社开始了针对苗木农户的小额农业贷款。黄忠文享受到农信社贷款支持的同时，还在2013年成为了农信社手机银行的忠实用户。

2016年，广西农信联社依托农信银V2.0版手机银行系统全新优化推出V盾手机银行。

灵山县龙武果场许多种植户选择手机银行的主要原因是看中V盾手机银行的大额转账实时到账且手续费全免功能。据他们反映，荔枝种植施肥常常要买肥料。有时候急用，但卖家收不到定金就不给我们发货，施肥的有利时机不就那几天嘛，自从有了手机银行就方便多了，再不用跑到营业厅汇款，动动手指轻轻松松肥料钱就到对方账上了，一点也不耽误护理进度。

灵山县五里镇汉塘村苗木合作社许多社员是最早使用手机银行的，因为经常要下田地护理苗木或者四处走动。2013年以前汇款都是跑到镇上，当武利镇信用社的客户经理进村介绍e挎包手机银行的功能后，许多社员毫不犹豫地就开通了。

数据显示，截至2017年3月末，17省区市农村中小金融机构辖属37956家机构网点应用农信银共享手机银行系统办理移动支付业务，累计开户数3451万户。1季度，广西农信联社手机银行业务交易笔数为996万笔，交易金额729亿元，客户总数达到 180万户。

灵山联社不仅仅通过金融服务农民，而且还利用自己的信息和网络优势帮助农民销售果木。2016年，灵山联社将香荔和桂味等荔枝品种放到广西农信利农商城直供果园进行销售，并积极联系全国其他省联社的电商平台同时推广，上架半个月销售灵山荔枝1990件，先后帮助灵山县多个村镇6位果农销售荔枝达10770斤，销售额18.6万元。

涠洲岛农家乐“乐”万家

4月份是涠洲岛旅游淡季，但长云别院还是住满了游客，这个酒店用古船的风格装潢显得非常别致，而用热带植物装点的小院落则给人浓浓的海岛农家生活气息。

老板娘叫赖超云，是涠洲岛人，三十多岁显得很干练，她以前在南宁打工多年，后来在北海市开了一家舞蹈服装厂，最近几年涠洲岛开发，游人如织，2013年她回乡创业，开了这家饭店，把北海的舞蹈服装厂交给丈夫经营。

北海农信联社的金融支持，对她的创业帮助非常大，2013年她贷款50万元，投资了这家酒店，酒店开业后，生意兴隆，还安装了农信社的“桂盛通”，便利收款结算，还能用支付宝、微信支付。据介绍，桂盛通是以农信银资金清算中心根据农村中小金融机构业务需求及农村地区客户实际需要开发建设的农信通自助金融服务系统为依托，集消费收款、转账付款、助农取款、医保社保和其他特色业务于一体，方便个体工商户、便民服务店和小微企业办理业务。

去年，赖超云又投资了一个悬崖酒店，就在涠洲岛的悬崖边上，未来前景非常好，预计今年7月1日开业，她又向农信社贷款100万元用于前期投资。她说，多亏农信社支持，不然这么大的业务不敢想象。

目前，涠洲岛信用社在岛上有1个物理网点、2家自助银行、10台自动取款机、2个综合服务站、65个便民服务点，使岛民和游客能足不出村、不出岛可办理存取款、转账、缴费、结算等业务，电话银行、手机银行、网上银行等电子支付渠道更加便捷。

每年一到假期，涠洲岛上的游客络绎不绝，农家乐生意火爆，客房早早就被预订一空。这时候金融支持对当地经济发展尤为关键。由于涠洲岛当地的房产占地全部为集体土地，不能用于抵押，岛上抵押物严重不足，而渔业、农业、旅游业又属于受季节性影响明显、风险较高的贷款项目。

此种情况下，涠洲岛农信社立足岛情，推进金融产品和服务创新，近年来，涠洲岛信用社推广以农村产权为标的的抵押担保方式，加大对小微企业、个体工商户的有效信贷投入，加大对种养大户贷款的营销力度，满足种养殖专业户及当地农家乐的农业规模化发展和经营。

当地农信社介绍，在海岛经营“农家乐”的渔民农户中，95%以上都是农信社贷款支持的对象，金融支持使涠洲岛“农家乐”特色旅游项目快速兴起，成为海岛经济发展、农户增收的“法宝”。

随着北海涠洲岛“国际休闲度假海岛”建设正式启动，区位独特、资源独特的涠洲岛越来越被游客所青睐，上岛游客将会越来越多。涠洲信用社作为岛上唯一一家金融机构，肩负着更重的责任，面临着更大的机遇。

（林晓 冯薇 ）