▲ 早期的智能投顾产品，通常是以调查问卷形式来测试投资人偏好。在近期发布的产品中，开始融入了场景

▲ 智能投顾兴起时，各平台更多聚焦如何使用大数据建立量化模型。之后，部分平台开始研究用户行为数据以求理财方案更加个性化

▲ 早期智能投顾类产品在给出资产配置方案后，很少动态更新。近期推出的不少产品中，一些已经开始在动态更新方案上做出尝试

新兴科学技术改变了理财模式。在大数据帮助下，金融机构开始尝试将积累的金融产品数据、用户交易数据、用户行为数据等运用到金融产品设计和推广中，智能投顾逐渐成为当下理财的标配，用大数据为用户精准“画像”则成为智能投顾服务的起点。

“总的来说，传统金融机构、互联网金融机构、第三方创业公司、基金代销公司和有媒体属性的公司等，都开始尝试将积累的金融产品数据、用户交易数据、用户行为数据等运用到金融产品设计和推广当中。”盈灿咨询研究员童颖曼说。

“在传统的投资顾问中，确认用户的投资期限、年龄和资金用途是非常重要的流程。早期的智能投顾产品，通常是以调查问卷形式来测试投资人偏好。”童颖曼表示，在近期的产品中，开始融入了场景。因为在研究中发现，人们在未来一个时点的资金用途，对资产配置方案的资金投向有很大影响。比如，子女年龄较小时，为子女规划的教育资金可以投向一些期限较长的资产。配置退休养老金的资金时，必定将资金安全放在首位。……