李景龙

摘 要：如何有效解决不良贷款问题，一直是各商业银行极为关注的重要工作之一，因为这项工作直接关系到商业银行自身利益的同时，也关系到商业信贷业务可持续发展与循环发展的问题，本文就结合实际情况，对处理和化解涉农不良贷款的有效措施进行简析。

关键词：三农服务；不良贷款；风险管控

一、农商行的涉农信贷业务

农商行作为以面向三农、服务三农为主的涉农金融服务机构，其相关的所有业务大多都是围绕着农村经济实体以及农业项目开展的。农商行的涉农信贷业务虽然不具备其它商业银行动辄千万甚至是上亿元的单项、单笔资金量，但是由于其扶持的涉农项目周期较长且基础规模较大，因此周期性范围内的信贷资金总量仍然是不容小觑的一个数字。

二、农商行不良贷款的特点

与所有的商业银行一样，农商行的信贷业务中也存在着一定数量和比例的不良贷款，因为农商行也是商业银行，与在一定范围内可以允许出现政策性亏损的农发行这样的政策性银行不同，农商行自身也承担的商业经营业务，因此，必须对存在和出现的不良贷款进行有效的处理。

笔者对于不同地区农商行的不良贷款进行一定调研之后发现，农商行的不良贷款与其它商业银行的不良贷款虽然在性质上是一样的，都属于借款人违反信贷合同，拖延或者终止了本息的支付，其中的部分特点确实是与其它商业银行中不良贷款所不同的。……