杨晓+李振东+刘雨薇

（湖北经济学院法商学院）

【摘要】全面二孩政策实施后，儿童社会医保日益成为人们关注的焦点。为了解武汉市儿童社会医保的实践层面，着重分析儿童参保的意愿以及儿童社会医保存在的缺陷，本研究团队选取武汉市区和武汉市新洲区的社区、中小学、儿童医院等地走访，以家庭为单位，向家长发放问卷，结合相关政策文件对数据进行整理、分析、对比研究，并针对发现的问题提出相关建议。

【关键词】儿童社会医保 全面二孩政策 参保意愿 覆盖率

随着全面二孩政策于2016年1月1日的全面实施，中国出生率必然提高，但相应的儿童医疗保险政策仍跟不上节奏。近年来，儿童的重大疾病患病率和就诊率在持续上升。国家卫生局数据显示，中国目前至少有400万白血病患者，而患者中有高达50%以上的是儿童。根据本团队走访儿童医院的了解，治愈一例白血病儿童，平均需要3年半到5年的时间，花费20万至50万元；肾功能衰竭也是儿童比较容易患的大病，仅透析费用每年都高达10万元，如果换肾的话，需要60万元左右。对于一个普通家庭来说，一旦孩子患上大病，医药费就成了天文数字。本研究以武汉市区及新洲区为例，在实地调查的基础上对比分析儿童社会医保的实践层面情况，针对参保意愿以及儿童社会医保存在的缺陷，提出一些可行的建议与对策。

一、资料来源与研究方法

（一）资料来源

其一，团队实地走访了医疗保险办理点、卫生局、劳动与社会保障局等单位，并通过查询相关官方网站，得到相关数据和政策资料。其二，团队深入村庄、社区、中小学、儿童医院等地，开展了“全面二孩政策与儿童社会医保现状”的调查工作，以家庭为单位，一个家庭填一份问卷。

（二）调查方法与数据处理分析

回收的问卷采用不记名方式，抽样方法是分层随机抽样与偶遇抽样，综合运用EXCEL、EPIDATE3.1统计录入等软件进行系统化整理，并制作相关的图表；实地走访的访谈资料主要根据访谈提纲，将所获取的要点分类归纳整理；武汉市区（城区）的问卷和新洲区（农村）的问卷进行归类对比分析，以数据描述为依据，根据每个占比，采用构比法进行描述性统计；文献资料的分析采用点面分析和对比分析，归纳和借鉴参考文献资料中相关的材料和观点。

二、结果分析

（一）儿童参保基本情况

本次共调查48户家庭，其中武汉市区33户，新洲区15户；只有一个孩子的家庭占55.93%，两个孩子及以上的家庭占25.52%，尚未养育孩子的家庭占18.55%。所抽取的样本显示，大多数家庭属于中低收入，参加的儿童医疗保险险种覆盖城居保、新农合及商业保险。在调查的样本里，新农合和城居保没有重复参保现象，部分经济宽裕的家庭，在城居保或新农合之外选择商业保险，通过商业保险来填补儿童患重大疾病所面临的风险。但对于经济条件一般的家庭，则只有城居保或者新农合，没有商业保险。

（二）问卷分析结果

1.影响家庭为孩子购买医疗保险的因素

调查数据显示，影响家庭为孩子购买医疗保险的因素中，购保的渠道是否便捷是武汉市区以及新洲区共同关注的，但武汉市区家庭考虑更多的是医疗保险产品与子女阶段性需求的贴合度（占比64.41%）；而新洲区家庭更注重的是家庭理财分配的情况（占比49.65%）以及受广告或者亲友的推荐（占比45.42%）（详见表1）；由此可见，影响儿童参保的原因主要有：一、大部分家长对儿童社会医保的相关政策不太清楚，不知道子女是否符合条件参保，应该在什么地方参保以及需要哪些手续；二、家庭收入的影响，特别在农村，部分家庭认为儿童社会医保报销费用低、作用不大，觉得没必要多拿出这份錢参保；三、办理手续繁杂，定点医保的医院寥寥可数，就医困难；四、宣传渠道过于片面性，只局限在学校和碎片化的多媒体宣传，特别是农村家庭，信息的获取面比较单一，仍有部分家庭未参保。

2.儿童社会医保存在的缺陷由于儿童社会医保“低保障，广覆盖”的原则决定了其保障限制多、用药种类覆盖少的特点，尤其是各种新式诊疗仪器、新型特效药物等，虽然疗效好，但价格昂贵，大多未列入医保目录清单，属于自费范畴。同时，医疗资源分配不均的现象仍属顽疾，医疗水平高的医院集中在城市，又由于户籍限制，大病异地治疗需要先行垫付，贫困家庭难以及时支付高额的医疗费用，往往会错过最佳的治疗时机，再加上繁杂的报销手续，更是令人在就医时心力交瘁，从而导致参保意愿不足。调查数据显示，报销比例太低和报销手续繁杂是武汉市区和新洲区家庭普遍关注的。但不同的是，城区家庭希望在医保覆盖率达到的一定程度后儿童社会医保可以扩宽封顶线和增加医保药物目录清单。而在调查户籍限制的分析时，新洲区家庭的占比跟武汉市区相比明显，新洲区家庭更加希望儿童社会医保能打破户籍限制的界限，让农村孩子像城区孩子那样享受在城市治疗的同等待遇，减少某些不必要的异地报销程序。（详见表2）

三、讨论与分析

（一）二孩政策下更应重视儿童社会医保

医疗保障问题越来越成为人们关注的焦点，提高医疗保障的覆盖率、完善医疗服务体系成为建设和谐社会的关键。儿童的免疫系统尚未强固，抵抗力低，相比于成年人，更容易受病菌感染；并且儿童的器官机能尚未发育健全，适应能力差，正是疾病的高发阶段。近年来，随着物价水平的上涨，医疗费用一涨再涨，且增长速度较快。即使是普通门诊、小病住院都费用较高，更不用谈大病治疗。一旦儿童出现意外重疾，那些游离在医疗保障体系外的儿童，医药费用只能由家庭全额支付，进而导致“因病致贫”。

儿童是国家的未来，同样作为公民，应该拥有同等的生存权以及享受同等的公共医疗服务。要维护儿童的生存权，保障儿童的健康成长，就要使儿童病有所医，降低儿童的患病率和死亡率。计划生育从“独生子女”到“单独二孩”再到“全面二孩”，国家的优生优养的意识越来越强，相应的儿童社会医保也要跟上节奏，这样才能达到优生优养的效果。据我国第六次人口普查统计，目前我国0-14岁人口约达2.3亿人，但游离在医疗保障体系之外的儿童比例仍然较高。从所调研地区的儿童出生率和二孩及以上率来看，出生率在逐年稳步提高，家庭的孩子增多，所以理应更加重视儿童社会医保（详见表3）。