（湖南农业大学）

【摘要】政策性农业保险是我国的一项重要举措，在现阶段我国支农惠农工程的建设中占有举足轻重的地位，能够有效防范农业风险，实现农民创收，构建和谐稳定新农村具有重要的推动作用。基于此，现对政策性农业保险的发展及实施效果评价进行了探讨。

【关键词】政策性农业保险 发展 实施效果 评价

农业保险关系着农业产业的健康可持续发展，有助于提高农业风险防范水平，增强抵御能力，对于提高我国农业国际竞争力有着重大意义，是促进我国农业生产，实现农民创收的重要保证。现阶段，随着我国农业保险在全国范围内的实施，国家对农业保险的实施效果予以了高度重视，在巨大的发展机遇下，政策性农业保险能否健康有序发展、其实施效果如何、是否可以实现农业的稳定生产，成为了政府工作者以及相关专家都非常重视的问题，对于完善政策性农业保险的落地实施具有重要意义。

一、政策性农业保险的发展特征

（1）政策性。政策性农业保险主要是由政府的相关部门直接负责运营，或者是由政府出资委托第三方机构负责经营，其保费主要是由政策予以补贴，充分体现出我国政府在支农惠农工程建设中的重视程度，为我国农业的健康稳定发展奠定了良好的基础。（2）非营利性。政策性农业保险主要是由我国的相关政策予以保证实施的，其主要职能是实现有关的政策目标，而商业性农业保险则是商业保险公司根据市场需求和盈利目的而开发实施的，二者有着根本性的区别，所以，政策性农业保险具有明显的非营利性特征。（3）强制性。政策性农业保险属于我国的一项重要政策，其在制度与实施过程中具有普遍的强制性。历史实践证明，不论是处于什么样的社会形态中，人们对于参加农业保险的热情普遍不高，只有将政策与农业保险进行相互关联，以政策来推动农业保险的推广，才能够有效提高农业生产风险的防范和抵御能力，如果农户在明显符合参保条件的情况下拒不参保，那么政府就有权利剥夺其信贷资金以及受灾后的补贴优惠等权利。

二、政策性农业保险的实施效果评价

1.调查统计

为了对政策性农业保险的实施情况进行有效的评估，课题组于2016年12月至2017年1月期间在某省三个市进行实地走访，并通过问卷调查的方式对农户进行抽样取证，调查的内容主要包括农户的基本情况、农户现阶段的参保情况、对农业保险的相关制度落实情况和保险公司的满意度、对政策性农业保险实施效果的主观评价等。本次调查走访共发放问卷400份，收回有效问卷370份，样本的有效率为92.5%。其中有87%以上的农户年龄在35～60岁之间，58%以上的农户文化程度在初中以上。

2.农户对政策性农业保险的认知水平及参保率

本次问卷调查发现，有70.6%的农户虽然听说过政策性农业保险，但是对这一政策的具体补贴情况（如补贴险种、补贴金额等）了解不多，而只有25%的农户对政策性农业保险的认识比较全面，而这一部分农户大多都是一些种植大户，他们的文化程度相对较高，参保积极性也明显比其他农户高出很多。由调查推知，农户虽然能够从多种途径中获取有关于政策性农业保险的相关信息，但是却对更加详细的信息了解程度不够深入，对专业性的问题缺乏剖析研究的意识。同时，政策性农业保险总的来说是一项非常重要的惠民工程，每年政府都会对农作物的投保情况进行调查和考核，除此之外，为了进一步降低保费收取的繁复性，有效降低行政成本，我国在政策性农业保险的征缴方面采取了政府代交的方式，这就极大的提高了农户的参保率。

3.农户对政策性农业保险的相关制度落实情况以及保险公司的满意度

当前，我国在农业保险方面的补贴力度是非常巨大的，所以，大多数农户家庭在参保方面普遍具备相应的资金条件，但是目前农业保费补贴的具体品种却无法满足更多农户的需求，大约有60.5%的农户认为现有的补贴品种只能满足其一半需求，而且有76.2%的农户认为现有的保险金额普遍较低。据调查数据显示，有68名农户可以明确说出其所购买的农业保险的公司名称，但是只有41名农户表示在参保时与保险公司的工作人员见过面。大部分农户对于政策性农业保险的有关经营机构的服务表示不满意，而且对于灾后保险公司的赔款落实及时性以及赔款金额的合理性存在较大的不满。

4.农户对政策性农业保险赔款实施效果的评价

政策性农业保险的赔款对不同农户所起到的作用也存在较大的不同，相比于高山丘陵地区、更低规模较小的家庭来说，位于平原地区以及拥有较大规模的耕地面积的家庭所获得的赔款作用更加明显一些。问卷中通过农户对政策性农业保险赔款实施效果的评价我们发现，大多数农户均表示农业保险规避农业风险、稳定农民收入都有着较大的作用，仅有3.5%的农户认为一点作用都没有。此外，对于一些收入水平较低的农户家庭来说，他们对农业保险赔款实施效果的评价相对于收入水平较高的农户家庭普遍较好，可见，不同收入水平的农户对农业保险的评价也存在较大的差异。

三、原因分析

（1）政策性农业保险推广宣传不到位。当前参与农业保险推广工作的力度不够深入，宣传方式单一，使得农户对政策性农业保险的认识不够深入。（2）政策性农业保险制度不完善。现阶段，农业保险补贴品种仍然无法满足农户的现实需求，很多作物并没有纳入到补贴范围之内，农户在受灾之后无法获取相应的政策补贴，降低了农户参保积极性；再加上农业保险的理赔金额偏低，随着当前物价的不断提高，农户的种植成本也逐渐增加，保险理赔金额无法切实的满足农户的需求。

四、建议

1.增强宣传的广度和深度，有效提高农户的认知水平

政府相关部门及有效保险公司要进一步增强宣传的广度和深度，将有关于政策性农业保险的相关制度、参保条件、责任范围以及理赔金额等进行进一步的细分宣传，让农户充分认识到政策性农业保险的意义。首先，政府可以充分利用传统的宣传渠道，例如在广播、电视、电台等主流媒体平台上进行推广，并辅以专业人员对政策的科学解读等内容，加深农户的了解；其次，可以在新型的传播媒体上进行扩大宣传，例如可以利用微博、微信、网络直播等平台，收集一些真实的农业保险案例进行宣传，让农户通过多种不同渠道了解政策性农业保险的相关知识。最后，还可以结合线下宣传的方式，制作宣传资料，印发宣传册，在村布告栏里进行张榜公示，让农户真正的了解政策性农业保险这一优惠政策的实施目的，增强农户抵御风险的意识和能力。

2.完善政策性农业保险的定损和理赔标准

科学技术在各种领域中的应用都取得了显著效果，同样在保险行业中也发挥着重要作用。我们可以在政策性农业保险的实施过程中充分发挥科学技术的作用。例如可以引入一些具有更高技术含量的农业保险勘察定损方法，有效规避过去勘察定损中存在的漏洞，可以与气象局等部分进行联动合作，建立健全农业气象灾害评估方法，充分利用GPRS定位技术等，提高农户对勘察定损的满意度。同时，还要进一步完善政策性农业保险的理赔标准，要根据当前的物价水平和经济发展情况，及时调整理赔金额，并充分考虑到农户的受灾情况，严格按照保险中的相关细则予以理赔，保證农户的利益不受侵犯。

3.充分落实对种植农户的政策优惠，进一步促进农业规模化发展

农业规模化发展作为我国第一产业的重要转型途径，必须要配套相应的农业保险政策。针对一些种植规模比较大的农户可以适当予以政策倾斜，进一步促进其农业规模的扩大化发展，例如可以予以适当的服务倾斜，邀请专家上门服务，受灾后保险公司快速勘察，提高赔付效率，以此来提高大规模种植农户的参保积极性。

参考文献：

[1]叶明华.政策性农业保险：从制度诱导到农户自主性需求——基于江苏省585户粮食种植户的问卷调查[J].财贸经济，2015（11）：88-100.

[2]夏益国，李殿平.政策性农业保险支持农业规模化经营的政策研究[J].中国保险，2013（3）：33.

[3]庹国柱.中国政策性农业保险的发展导向——学习中央“一号文件”关于农业保险的指导意见[J].中国农村经济，2013（1）：4-12.

作者简介：彭震（1991-），男，汉族，湖南农业大学在职研究生在读，研究方向为农村区域经济管理。