【摘要】随着城市化建设进程不断加快，商业活动更加频繁，商圈经济蓬勃兴起。本文从目前江西省新余市商圈的发展现状入手，在对不同类型商圈进行分析的基础上，对新余农行在商圈金融中的网点服务策略进行探讨和研究，尝试建立一整套行之有效的网点服务策略和模式。

【关键词】商圈发展 网点服务

商圈是指在特定时空范围内，商业活动密集频繁发生，且其日常经济行为具有某些显著共同特性的商业活动主体集合，简单地说就是因共同利益而聚集起来的商户。金融是经济的核心，作为特定范围的一种经济集聚行为，商圈经济需要配套的商圈金融服务支持，特别是商圈区域内对应的金融网点服务。因此，如何立足新余商圈发展现状，进一步改进网点服务，以此推动新余农行业务经营持续发展，具有重大的现实意义。

一、当前新余商圈发展现状

新余是江西省最小的地级市，人口较少，人均可支配收入较高，商业发展繁荣，商业集聚趋势明显，目前已形成近传统商圈、专业商圈、社区商圈、主题商圈等近10个商圈。

（一）传统商圈

传统商圈是商业中心，是城市商业系统的重要组成部分。新亚新商圈是新余传统商圈的代表，形成于上世纪80年代。该商圈地处老城区中心，拥有新亚新、华润万家、步步高等多家大型商场，人流量极大。但由于规划改造不到位，商圈范围狭小，造成零售业、餐饮业、娱乐业等高度集中，店铺繁多，租金高昂。

（二）专业商圈

专业商圈是经营类似商品或者相关商品的商业业态集聚。东方巴黎家居广场商圈作为新余专业商圈的代表，位于新余城南、城北交汇处，占地面积100亩，总建筑面积15万平方米，年销售总额超10亿元，是新余市最大的家居广场。

（三）社区商圈

社区商圈是为满足本社区居民日常生活的便利性消费需求，集合多种生活服务和购物功能的综合性商业集聚。暨阳社区商圈是新余社区商圈的代表，占地2.8平方公里，入住居民1.1万户，配套设施完善。

（四）主题商圈

新余万商红商圈以“打造赣西国际商贸物流中心”为主题，汇集了汽车、建材、家具、五金机电等十大市场，拥有金融信息中心、电子商务中心、仓储物流中心等八大现代化配套设施。该商圈位于仙女湖大道，由于地理位置相对较偏，距市区较远，商圈发展相对迟缓。

二、新余农行商圈网点服务现状及不足

（一）总体建设布局情况

衡量空间布局要素、人口分布、商业集聚效应、交通情况、购买行为与态度研究等因素，目前新余农行现已拥有物理人工网点28个，离行式自助银行48个，基本覆盖了全市各商圈，并完成辖内网点的装修改造并投入使用，新建13个社区金融服务点，成功布放全市银行业首个自助银亭。

（二）网点服务中存在的不足

1.物理人工网点和离行自助银行的分布不尽合理。与其他金融机构相比，农行拥有“点多线长面广”的优势，但是分布不够合理。如在新亚新商圈，农行设有3个物理人工网点，容易造成网点间相互挤压，抢夺客户资源，应加快资源整合和网点布局。

（三）整体推进力量不均衡

目前客户营销前端力量相对薄弱，后端管理力量相对较强，对业务发展的整体水平带来影响。尤其在商圈区域网点，业务单一繁琐，现金流量大，一线员工在人员相对紧张的情况下，侧重于柜面服务，在市场营销方面的能力和精力相对弱化。

（四）产品营销未能实现有效整合

在网点层面，业务品种不够丰富，对公业务尚未覆盖所有网点，且资产业务功能亟待加强，产品的同质化较为严重，对客户提供因地制宜的差异化、个性化服务还没有真正落到实处。

三、商圈区域网点服务的相关措施

（一）以线上线下渠道融合为推手，加快服务渠道转型

一是加强物理渠道建设。紧紧围绕商圈规划和同业竞争要求，前瞻优化网点布局规划，加强网点迁址、自助银行选点布放和社区金融服务，在人流量大、商户集中的商圈设立金融便利店等，在网点设置互动体验区及自助发卡机，改善金融服务环境，提升服务水平和效率。二是提升电子银行服务能力。结合商圈特点，分析商户金融需求，以物理网点为依托，加快网络金融、移动金融、电商金融创新推广，加强“掌上钱包”、“E商管家”、短信银行、网上银行等渠道产品营销，大力提升电子渠道分流率，缓解柜面服务压力。三是加快信用卡用卡环境建设。以信用卡分期业务为主打，聚惠通卡、POS机、智付通等产品为辅助，加大对汽车类、家装材料及家电卖场等重点商圈行业商户的营销服务力度，扩大商户服务规模，增强客户服务体验。

（二）以商圈商户拓展和服务为中心，加快营销方式转型

一是加强源头营销。以个人消费为主线，以专业市场拓展为重点，加强网格化营销对接。如结合商圈区域及网点分布，按照辖属支行分片对接。二是加强二次营销。逐区域逐户确定管户责任人和有效目标，完善标准化、制式化、差异化的产品和服务，深入挖掘存量客户潜力。三是加强联动营销。以“一揽子”产品及服务为抓手，提升交叉销售率和客户综合贡献度。

（三）以网点竞争力提升为重点，加快网点转型

一是加强网点人员配备。强化网点主任的选拔、任用和管理，尤其是要根据周边商圈发展需要增配副职，同时配强网点营销人员，选择年纪轻、素质高、业务能力强的优秀人员充实到商圈网点营销关键岗位。二是提升网点对公业务服务能力。在各商圈网点设立对公业务服务区，配备相应对公客户经理，细化营销职责、职能分工和服务流程。三是加强网点队伍建设。组建以网点主任、副主任、运营主管参与的管理团队，以及以网点主任、客户经理、理财经理、柜员、大堂经理参与的营销团队，建立团队营销目标体系，充分发挥网点全员营销合力和积极性。四是加强网点服务管理。根据商圈网点的客户办理业务规律，制定常办业务的规范流程，实现统一操作步骤，降低业务差错率，提高服务效率。加强网点劳动组合，根据商圈商户的经营规律和时间特性，弹性安排网点的贵宾窗口、高柜、低柜开放时间、开放数量。加快文明服务导入，采取“城乡区别、一点一策、实时监测，定期评比”的方式，在所有网点巩固文明服务导入成效，切实提升農行良好服务形象。

作者简介：伍加乐（1986-），男，汉族，江西新余人，中国农业银行江西新余城北支行，支行副行长，经济师，经济学学士学位，研究方向：个人金融。