张 玲

(四川财经职业学院 四川 成都 610101)



互联网时代社区银行五大发展策略

张 玲

(四川财经职业学院 四川 成都 610101)

城市中每个社区都有相应的银行为居民提供资金方面的服务，让人们在经济管理、投资及使用等方面都得到了改善，有效提高了人们的资金利用率。但在互联网时代下，银行不断面临了机遇，还面临了各种各样的挑战，很多投资行业、筹资行业及资金运营行业等都是银行的竞争对象，所以银行在未来的发展中必须制定科学的发展战略，以保证银行的健康可持续化发展。

互联网；社区银行；五大发展战略

当下，我国很多领域对“社区银行”给予了高的重视与和关注，使在互联网背景下制定社区银行五大发展战略成为“社区银行”发展过程中迫在眉急的任务，得到各大领域重视与关注的原因包括：第一，金融危机中富国银行社区银行在经营模式方面的表现优异，吸引了社会各方人士的注意力；第二，随着银行市场竞争的日以激励化，使得社区银行不得不通过网络来加强与客户的沟通交流，为社区银行参与市场竞争奠定良好的客户基础，因此我国很多社区银行都在发展过程中投入了大量的精力及资源。

一、经营方式方面进一步明确银行网点服务社区的定位

具体措施如下：第一，要充分利用社区银行的区域优势，结合群体特点及现有的业务空间，增加社区银行网点服务功能，以实现对银行业务发展方向的明确，找到可持续发展的突破口；第二，社区银行还要根据经营需求、服务需求及发展要求，结合独特的资源优势网点，全面发展社区银行，并强化社区银行各种经营功能，拓展各类客户和业务，以实现社区银行的综合性经营和整体性发展[1]。

二、渠道建设方面融合线上线下渠道

具体措施如下：第一，要逐步从线下网点为主向线上线下融合转变。实行线上下单、线下服务，即O2O服务模式，实现线上线下并重、信息和资源互通与共享。第二，要充分研究用户习惯的变化趋势，根据客户需求对各种渠道进行重新定位。第三，要积极推进新技术条件下的渠道建设，形成“五位一体”渠道服务平台，即人工网点、自助银行、网上银行、电子机具和流动服务，以实现客户服务综合覆盖率提高的同时增强客户复制能力[2]。

落实：例如某社区不同银行都纷纷建立起相应的自助银行，并建设了具有自身特色的网上银行，如建设银行终端软件、买单吧(交通银行推用)等，另外各大银行都建立了自己的网站，并且能够在网站上实现O2O服务，使很多资金业务都可以通过这些网站、终端软件及网上银行实现。

三、要积极拓宽产品和服务范围并加大交叉销售力度

具体措施如下：第一，要根据社区银行经融业务实际建立起具有多层次、多渠道及多样化的社区银行金融产品体系；第二，要不断对社区银行的品牌进行完善，以实现社区银行良好经融品牌声誉的建立；第三，社区银行要适应市场竞争实际需求及要求，不断完善和创新销售渠道，并根据银行经融市场实际建立具有多样化的银行金融产品超市；第四，要积极建设起信息系统，特别是客户关系管理信息系统的建设，以实现银行客户的准确性分层，并实现对经融产品的针对性开发和营销。

落实：例如某社区银行为了更好的服务社区居民，并适应银行业的网络化发展趋势，效仿中国建设银行及农业银行建立了多层次、多渠道及多样化的社区银行金融产品体系，并不断完善和创新了银行产品销售渠道，使该社区银行的金融产品销量大幅度上升，其上升幅度与前一年相比上升了11.28%。

四、加大社区银行营销力度并创新营销模式

具体措施如下：第一，实现对社区银行物理网点的充分利用，以实现社区银行主动营销力度的加大，使社区银行客户的社交圈主动构建起来，有效增强的社区银行的粘性。第二，要积极运用大数据介入到客户信息系统中，以实现第银行客户需求的分析，为营销模式的创新及银行营销力度的加强奠定了良好的客户基础。第三，要根据社区银行目前的移动化发展趋势，结合客户实际需求，对社区银行产品进行重新设计，并重新规划银行产品营销方式[3]。

落实：例如某一社区银行在2013年就对营销模式进行了创新，从以往的面对面办理业务转换为网上业务办理模式，实现了电子化流程业务操作，其新型的营销模式还简化了业务流程，能够在很大程度减少了银行客户经理的工作量及外出营销次数，使银行营销随时随地都能进行，既突破了地域上的限制，又打破了时间上的限制，最大限度的提高了营销人员及客户经理的工作效率。另外，还能够然后客户深入了解到社区银行的金融产品，并让客户享受到一对一的个性化金融服务，提高了客户对银行金融服务的满意度，为后面的战略规划提供了强有力的数据支持。

五、建立全功能定位考核体系

具体措施如下：第一，要对投资银行及经融市场进行新型业务上的了解及比较，以确定出最有利的银行业务发展方向。第二，要坚持长时间的耕耘和投入，以实现社区银行业务的长期性发展，并且要在业绩考核上应用当期核心业务模式，以实现营销模式强化、提高交叉销售的收益率、提高银行客户满意度、提高资产质量等，最终促进社区银行的全面性、健康性及持续性发展。第三，在建立前还要全面了解到社区银行的特点，以建立与社区银行实际相符的全功能定位考核体系。

落实：例如某社区银行因规模小、经营地域窄、业务模式传统(存贷款为主)“关系融资”技术依赖性强等特点，所以全功能定位考核系统建立时的主题要偏向于将个人服务、社区服务。这就要求该社区银行在建立社区网点的同时也要建设出相应的直销银行服务渠道和网上银行服务渠道等，以保证功能定位考核体系的全面性及服务高质量性[4]。

六、结语

通过上文对互联网时代社区银行五大发展策略的分析了解到，社区银行对我国整体发展都有着重大影响和作用，我们要提高对社区银行的重视。社区银行五大发展策略主要包括：要在经营方式上实现对银行网点服务社区定位的进一步明确；要在渠道建设上推动线上和线下渠道的有效融合；要积极拓宽产品、服务范围，并加大交叉销售力度；加大社区银行营销力度并对营销模式进行创新；建立与社区银行业务模式相适应的全功能定位考核体系。

[1]曾刚.互联网时代社区银行五大发展策略[J].中国银行业,2015,08:83-85.

[2]林华,付宝江.互联网金融时代银行网点转型发展策略[J].征信,2015,10:76-79.

[3]王欢,凌超.互联网金融背景下社区银行发展策略研究与分析[J].上海经济,2017,01:111-117.

[4]付慧慧.互联网时代商业银行的发展策略研究[J].知识经济,2014,13:75-76.

张玲(1996-)，女，汉族，四川达州人，当前就读于四川财经职业学院，专业方向：市场营销。