分析互联网金融风险防范与监管

2017-04-13钱才银

山西农经 2017年2期

关键词：风险性金融风险湖北

□钱才银

（湖北民族学院湖北恩施 445000）

分析互联网金融风险防范与监管

□钱才银

（湖北民族学院湖北恩施 445000）

互联网金融是金融和互联网相互结合之后的一种新型的事物，同时具备传统金融以及互联网双重的特点，互联网金融提升了金融的效率以及促进了金融行业的整体性创新，但是风险相对传统金融更高，本文主要分析互联网金融风险防范与监管。

互联网金融；风险；监管

1 互联网金融的风险概述

互联网金融，就是在互联网上展开金融活动，而互联网的金融风险就是在这种活动当中存在的不可控制的因素以及不确定的因素，造成交易主体出现经济损失的风险。在互联网时代，应当充分认识到金融的风险性因素，只有做到控制风险以及监管好风险才能促使互联网金融可以得到快速发展，通常来讲，互联网金融大多具有强大的技术支持，并且传递信息不受到时间以及区域的制约，但是，也存在这样的一个问题，虽然数据传输的速度得到大幅度的提升促进了产品供给速度的提升，但是，这样也导致金融风险的扩散能力以及扩散速度提升，如果其中一旦出现意外性事故将导致风险难以控制。一般来讲，互联网金融的大部分用户是普通大众以及中小企业主，这部分人群对金融知识了解并不充分，没有较强的风险意识，并且缺乏风险意识的民众占了大多数，如果出现金融性的风险，互联网金融带来的危害将远远超过传统金融所造成的危害。

总体来讲，互联网金融在本质上还是属于金融的领域，和传统的金融一样，面临很多的风险性因素，比如说信用风险、操作风险以及流动性的风险等。由于当前的社会信用体系并不是十分完善，在互联网交易方面和人民银行之间也没有实现对接，金融机构和银行并未实现有效对接和信息互换，某些互联网的金融机构很难对交易双方之间的信任状况进行全面以及合理的评价，一般采取的办法是根据自身的审核技术和策略收集交易双方的信息，并且对交易人员进行一种极为有限的评价，由于评价方式的简单以及单一导致信息风险比较大。比如说，由于某些互联网企业的系统设计方面存在漏洞，内部员工有欺诈行为以及违规操作的话，就很容易导致出现巨大的经济损失，不仅如此，互联网金融也可能由于是网络支付缺陷以及技术不成熟导致交易人员的资金受到损失。

2 互联网金融各种业态的风险的不同表现以及监管分析

互联网金融主要表现在以下五种业态上，分别是互联网理财、P2P、互联网银行、众筹以及第三方支付这五种类型，和传统的金融进行对比，互联网金融属于新型的事物，在某些方面还不完善，尤其是某些法律细节不具备明确性，此外，行业风险集中在流动性风险、操作风险、法律风险、信用风险、技术风险等多个方面。其中，一方面，信用风险主要表现在当前不健全的信息环境以及不完善的金融数据，通过大数据技术也难以解决交易双方信息不对称的问题，可能出现某些交易主体违约的问题。另一方面，资金管理以及项目管理方面也存在一定的风险性，如果这个平台存在一定的问题就将导致相关投资人员的权益难以保障。这主要体现在互联网理财、P2P、众筹。此外，P2P、众筹等也容易涉及到非法集资。除了信用风险，还有操作风险，虽然平台促进了用户交易的量以及提升了交易的效率，但是有些操作一旦失误就容易引发操作性风险。操作风险主要体现在下面几个方面，一方面是投资者缺乏熟练的操作以及接受相关教育，另一方面是平台程序自身设计问题等，都将造成投资者的资金面临损失的风险。这在P2P以及第三方支付方面体现尤其突出。流动性的风险是当前P2P以及互联网理财重点需要监控的点，主要体现在集中兑付以及期限错配。市场风险主要是指利率的风险，不同的业态存在不同的监管环境，并且已经逐步纳入到监管体系当中，目前比较成熟的监管体系包括互联网银行以及第三方支付的监管体系。但是，众筹以及P2P都存在立法不足以及监管主体不明确的问题，需要进一步进行完善。为了加强监管：第一，应当建立相关法律；第二，应当构建互联网的信用体系；第三，应当发挥金融行业的自律；第四，应当保障互联网投资者的利益，加强功能监管。