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以供给侧改革推进传统金融向互联网金融转型的发展路径

2017-04-02耿丽君

商业经济研究 2017年6期
关键词:传统金融供给侧改革互联网金融

耿丽君

基金项目:武汉科技大学城市学院经管学部“大数据时代国贸人才培养模式研究”(项目编号:2014CYYBJY014)

中图分类号:F830 文献标识码:A

内容摘要:近年来,在改革开放及“一带一路”经济发展战略的指导下,我国经济已逐步走向转型发展道路,供给侧改革已渗入到社会各大产业的升级转型发展当中。传统金融行业作为国民经济的重要支撑,其升级转型发展对国家宏观经济提升有着重要发展意义。为此,本文从移动互联网金融发展特征及对传统金融发展影响入手,分析传统金融向互联网转型升级的必要性,在此基础上以供给侧改革发展意见为导向,针对实际发展情况及问题对传统金融的转型发展提出建设性意见,为构建和谐社会,促进经济的稳定增长提供支持。

关键词:供给侧改革 传统金融 互联网金融 转型发展路径

引言

2015年是我国经济发展低谷时期,相关数据显示2015年全国国内GDP与2014年相比增幅仅为6.9%,是自1990年以来增长最为缓慢一年。在经济新常态环境之下,社会各大产业都相继步入发展瓶颈,如就业人员所面临的失业问题、钢铁产业所面临的产能过剩、传统金融行业所面临投资风险问题等持续困扰着国内经济平稳发展,从根源上解决国家经济发展问题,已成为2016年我国经济发展的首要任务,至此中央再次强调了加强供给侧改革的发展方针。面对社会发展现实,尽管在2015年内以互联网科技搭建而起的P2P金融平台发展屡屡受挫,行业形象严重受损,但互联网金融行业的整体发展情况仍然保持增长势头,加之“十三五”规划中对互联网金融行业发展支持,使其发展上升到了国家战略层次,相信在供给侧结构性改革的引导下,传统金融向互联网金融转型势必会为国家宏观经济发展带来新的转机。

互联网金融的显著特点以及对传统金融发展的影响

伴随移动网络科技的高速发展,移动互联已潜入到社会各大产业当中,在信息数据处理技术的支撑之下,基于网络技术搭建的互联网金融顺势而生。如今,经济全球化市场格局已经形成,加之国内经济持续疲软,一场数字化革命即将展开。在网络科技高速发展的今天,互联网金融正凭借自身显著特点,快速在国内经济市场中占据必要份额,在为金融市场注入更多新鲜血液之时,持续削弱传统金融机构的市场统治力。

(一)互联网金融的显著特征

互联网金融行业是最近几年当中在移动互联网技术普及化发展之下所产生的新兴行业,是传统金融行业的创新与突破。从互联网金融发展起步开始,其经济市场的占有份额持续上升,与传统金融行业不同,互联网金融显著特征在于交易的覆盖面广,利用移动互联网技术能有效突破时间与空间限制,客户通过网络平台获取金融资源以后,可直接通过移动设备或网络平台与金融机构进行联系,并且业务的办理周期短、时效性高等特点,若从客户角度来看该种金融服务更能为客户节省时间,而且交易的成本也比传统金融产业低,能充分实现人力、财力、物力的最大化利用。

(二)互联网金融发展对传统金融业的影响

据相关数据统计,尽管在2015年全年我国经济发展缓慢,全国GDP提升率降至近20多年来最低点,但互联网金融的发展趋势依然良好,仅P2P网贷金额就高达14956亿元,对传统金融行业的影响较大。在传统金融、互聯网金融的融合模式下,资金供求双方首先可以实现直接性交易,同时还可通过网络平台将社会各级消费群体的闲散资金吸收进来,实现社会资金的最大化利用,这为国内中小企业的融资带来机遇,也使得民间融资逐渐走上规范化发展道路;除此之外,互联网金融的普及化发展,还能有效避免传统金融行业出现垄断式经营局面。若从消费者视角来看,互联网金融的迅速发展也使得商业银行所提供的支付功能逐渐走向社会的边缘化,通过第三方支付平台快速支付消费金额,在为消费者带来便捷之时,也体现了互联网金融对传统金融行业的影响在不断加深(冯志峰,2016)。

传统金融向互联网金融转型的必要性

为促进国内经济的发展,解决市场劳动力过剩等发展问题,在互联网科技高速发展的今天,我国提出了“大众创业 万众创新”的发展口号,在国家政策的扶持下,国内中小型企业数量与日俱增,在为市场经济注入更多新鲜血液之时,也加大了市场竞争,在激烈市场环境之下核心竞争力的提升将是中小型企业取得持续发展的关键,但对于多数中小型企业而言发展资金的空缺是首要问题,金融贷款作为中小企业解决资金问题的首选途径,优化服务方式,使金融产业更好服务于消费者对其自身价值体现有着良好的促进作用。社会实践表明,在传统金融体系之中中小企业的信贷较难,加之互联网金融行业的强势入侵,传统金融的自身优势逐渐消失,转型发展势在必行。

(一)网络科技时代下互联网金融的优势

金融行业为消费者提供的主要以金融服务产品为主,在金融产业发展当中较低交易成本一直是传统金融企业所追求的发展目标,而在移动网络科技时代,互联网金融机构可通过网络技术快速获取消费者信息,在此基础上通过信息数据处理的技术迅速对信息进行核实与分析,将消费者的信息变化直观、详尽地体现出来,该种信息处理方式在为金融风险评估体系的建设带来多方面便捷之时,还能帮助金融企业实现资金供求双方的对口直接,有效提高交易效率,为资金供求双方节省时间,加快资金流通效率,最终降低交易成本。近几年来,国内小额贷款企业或个人的数量不断上升,互联网金融的发展优势日益明显。

(二)移动互联时代互联网金融的发展前景

经多年发展及优化,在网络科技创新的推动下,国内互联网金融发展的资本规模不断扩大,现已成为国内现代化市场经济的重要组成部分之一。在多年经验积累及资本积累之下,互联网金融的服务方式已足以对传统金融巨头发出挑战,从而在金融市场占据一席之地。金融业之间的相互竞争究其根本就是社会资本的竞争。就现阶段市场发展情况而言,互联网金融之所以能在残酷的市场竞争当中脱引而出,离不开前期电商销售平台的支撑,而支撑其整个电子商务行业发展的则是众多的个体消费者,消费者零散投资是互联网金融经济的重要支撑,而这一发展趋势对于消费者投资理财思维的建立则起到了良好的促进作用,当从量变达到质变之时,互联网金融巨头则会屹立在金融市场当中,与传统金融市场同台竞争(肖林等,2016)。

(三)传统金融行业发展维艰

2015年我国经济发展较为疲软,A股危机、GDP增长率再创新低都预示着我国各产业行业转型发展时期已到,而金融业作为国内众多产业前期发展资金的输出口,肩负着助推企业转型升级的重任,传统金融面对互联网金融的强势入侵,其发展前景及社会影响力持续下降,加之中央在“十三五”规划中对互联网金融在社会各大产业转型升级中赋予的价值与意义,使得传统金融用于与互联网金融博弈的筹码不断减少,难以在市场环境之中建立自身优势。但反观国内互联网金融业的发展,尽管在2015年期间,P2P平台频繁曝光跑路事件,但就其整体发展情况而言,互联网金融的发展趋势依然良好,在丰富自身金融产品,为金融产品消费者创新投资理财方式时,也持续为坚持创业的中小企业家提供支持与帮助,为此面对社会科技发展的进步以及金融消费者投资理财思维与方式的转变,传统金融产业若想在市场经济当中体现出自身社会价值,拥抱互联网实现自身转型升级是其发展的必经之路(潘永明等,2015)。

供给侧改革导向下传统金融转型发展策略

2015年11月,中央财经领导小组在会议中强调了加强供给侧改革,提高供给方实际生产质量及效率,促进宏观经济持续增长的重要性,并将“供给侧改革”纳入到中央政府的宏观调控政策当中,该项举措将为国内经济发展带来新的转机。面对互联网金融的强势入侵,传统金融行业应抓住供给侧改革机遇,深入理解其发展内涵及意义,并将其作为传统金融业升级转型发展的理论导向,在促进自身发展的同时,带动其他产业经济的发展。

(一)将供给侧改革内容作为理论支撑

供给侧改革发展策略与前期强调的需求端的发展观念不同,该发展模式强调了供给方,即各大生产厂商及资本输出企业的重要性,其建设与发展的核心是期望通过创新来优化国内产业结构,引导供给方树立长远发展意识,通过有效供给的增加摆脱自身经济增长困境。伴随国内经济的持续化发展,我国经济的结构性问题尤为突出,产能过剩、失业人口上升以及金融投资风险的增加等问题日益凸显,利用供给侧改革策略将经济不平衡状态拉回平衡状态是新常态下经济发展的必经之路,但各大产业的改革发展离不开金融业的资金支持,两者相互促进、相互协调,共同激发自身潜力,更有利于各大产业的转型升级发展。为此在传统金融向互联网金融转型发展时,将供给侧改革内容作为强有力的理论支撑,对传统金融业金融交易成本的降低、融资路径的丰富以及自身服务质量的提高等都有着良好的促进作用。

(二)以供给侧改革为基础而注重金融品牌特色的体现

“十三五”规划期间,国家层面对互联网金融发展给予了充分的肯定与认可后,国内依靠互联网平台建设的金融机构数量与日俱增,在多元化的市场经济环境中,传统金融业若想在转型升级过程中取得优势,以供给侧改革为基础,注重金融品牌特性的体现,提升自身信誉是关键。在实际发展过程中各大金融机构首先应加大相关人才培养,提高从业人员的专业水平以及金融服务质量,在巩固传统金融体系下金融产品消费者的切身利益时,逐步引入现代网络科技,确保转型升级的可持续性、可施行性及可发展性,相关建设者还应深入理解供给侧改革的实质内涵,利用联合保障机制、协同合作发展计划的制定来为传统金融业的转型提供支持,尤其是在业务范围的扩张方面,在互联网科技时代应对过去业务运作模式进行完善与改进,建立与市场经济发展形势相吻合、与国家宏观经济调控政策相呼应、与传统金融机构内部运作体系相互协调的人才、资源管理体系,利用前期市场调查深入了解现阶段用户的需求,并及时做出正确选择,体现出自身品牌特色。

(三)充分利用移动互联技术实现传统金融的供给创新

从本质上来讲,互联网金融是移动网络技术与金融产业的有机结合体,而利用供給侧改革推进传统金融业的转型升级强调的则是回归到事物发展的本质,为此传统金融业在向互联网转型发展时,应充分利用大数据技术及思维特性所带来便捷性,从本质上进行融合与创新。发展表明,大数据、云计算等技术不仅能将其合理运用到传统金融业的客户资源开发及服务质量提升上,还可将其利用到交易数据的征信体系建设中,较为完善的信用体系建设除可以降低金融投资风险以外,还能有助于传统金融产金融产品的开发,为此传统金融业在转型升级发展过程中,也可借鉴互联网金融业的发展经验,依托大数据技术,深入挖掘用户信息,在确保用户信息真实、可靠的情况下为其提供金融服务,在此基础上加上传统金融较为雄厚的资金保障,能使其更好地服务于社会各大产业,为国家各产业的转型升级打下坚实的基础。

综上所述,在供给侧改革策略提出的背景下,金融行业作为国家宏观经济调控的重要组成部分,面对多而杂、繁而乱的市场环境,传统金融的发展任重而道远,加之互联网金融的强势冲击,转型升级是其在多元化的经济市场当中体现自身价值、履行自身社会义务的首选途径。相信在未来的发展及建设当中,在互联网金融与“升级版”传统金融业的双重助推下,我国宏观经济将快速达到前期预定目标,从而建成小康社会。

参考文献:

1.冯志峰.供给侧结构性改革的理论逻辑与实践路径[J].经济问题,2016,2

2.上海市人民政府发展研究中心课题组.肖林,钱智.新供给经济学实践:上海供给侧结构性改革思路和举措[J].科学发展,2016,4

3.潘永明,刘曼.基于互联网金融的中小企业融资模式创新[J].商业经济研究,2015,5

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