杨宝英

（中国人民银行辽源市中心支行 人事科，吉林 辽源 136200）

个人征信系统操作风险防控机制研究

杨宝英

（中国人民银行辽源市中心支行 人事科，吉林 辽源 136200）

截至2016年底，个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）已为近8.8亿自然人建立了信用档案，该系统已成为世界上收录自然人数最多的征信系统。系统中的信用信息已经广泛应用于商业银行贷前审查及贷后风险管理工作中，系统的日查询量近260余万次，年累计查询量近9.4亿次。然而，由于征信操作系统某些环节较为薄弱，致使系统存在泄露个人信息的潜在风险。目前，个人信用信息保护方面的法律、法规尚未出台，因此，在系统操作上进行风险控制，保护个人信用信息安全尤为迫切。

个人征信系统；信用信息；系统操作；风险控制

一、个人征信系统操作风险及特点

个人征信系统操作风险主要是指因系统运行过程中不健全或失效的内部控制过程、人员和系统或外部事件而导致损失的风险，主要来源于四个方面。一是制度风险；二是人为风险；三是程序风险；四是系统风险。个人征信系统操作风险涉及面广、控制难、影响面大。首先，就业务领域来说，个人征信系统采集的信用信息不仅涉及到银行个人信贷业务信息，还涉及到与工商、质检、法院、税务等政府相关部门的非银行信用信息，涉及面非常广泛，基本涵盖了个人信用信息各个层面；就参与主体来说，个人征信系统涉及到发生个人信贷业务各金融机构、信贷人员以及上报个人公积金缴存信息、个人纳税信息、个人诉讼信息等政府相关部门人员。……