宋炳霖

【摘要】随着网络金融的兴起，传统金融业的业务受到了一定的冲击，也使得金融业面临越来越高的风险，如果采用传统管理模式，是无法适应社会发展的。本文主要针对创新金融管理与服务的对策进行分析。

【关键词】金融管理；金融服务；创新对策

随着金融行业的不断发展，多种多样的金融服务为广大企业和用户带来丰富的金融体验，也使得金融业面临越来越高的风险，传统的金融管理与服务已经不能满足当今金融行业对风险的控制要求，下面通过分析当今金融业面临的主要风险，并探讨新形势下金融管理与服务的创新对策。

一、新形势下金融行业面临的主要风险

1、金融布局与发展单一

由于我国金融业长期的发展是以国有资本为主导，中小机构的发展比较滞缓。一方面，大众缺乏有效的金融投资渠道，通常都只能利用银行进行储存；另一方面，中小企业又缺乏融资手段，只能选择银行贷款满足资金需求。这种单一化的金融形式使得银行面临较高的风险。

2、地下金融规模不断扩大

目前民间公众的自有资金越来越多，但由于缺乏合适的投资渠道，银行的利率偏低，所以就给予了地下金融生长的空间。一部分机构采用高回报率的手段吸纳闲散资金，规模越来越大。中小企业受到自身规模和资产所限，从正规的金融机构贷款的难度很大，往往寻求非正规金融渠道进行融资。地下金融由于得不到法律保障，流程以及风险缺乏监管与控制，往往出现机构跑路，公众投资血本无归的现象，这严重影响了金融安全，甚至危及到整个社会的安定。

3、利率风险影响凸显

首先，中国金融利率市场化进程较慢，商业银行目前不能根据市场情况自主调整利率，因此面临着较大的系统利率风险。其次，市场化进程的不断推进，利率波动受市场变化而产生较大的波动，金融机构由于缺乏利率风险管理能力，也将会面临风险。最后，利率风险也会造成金融商品持有者收益或者成本的变动，这更会使得利率风险影响更加凸显。

4、信用风险飙升

控制信用风险是金融机构管理和服务的首要目标。近些年由于经济的不断飞速发展，各个行业对资金的需求量也是越来越大，金融机构作为融资渠道的首要选择，往往为了扩大业务，而忽略了对信用风险的控制，造成大量的坏账死账和不良资产，造成金融机构本身发展困难，甚至面临破产的风险。

5、金融机构操作风险

由于目前金融行业还是主要依靠人工和电脑结合的方式进行操作，所以流程不规范，人员素质参差不齐，违规行为等操作风险也是金融行业不可避免的风险，甚至于出现内部人员串通骗贷、违规放貸、挪用储户资金等现象，对金融机构造成巨大的名誉损害和财产损失。

二、创新金融管理与服务的对策

1、创新服务理念和服务模式

目前客户的需求呈现多元化的选择，不同的金融机构层出不穷，市场竞争激烈，因此作为金融机构，服务理念和服务模式也必须更加贴近市场，满足客户需求。在新形势下，要放弃过去的那种“高高在上”的服务理念，树立起“满足市场，服务客户”的服务理念，同时服务模式应该更加丰富，将先进的科学技术与人工服务相结合，提高客户满意度，不断扩大客户群体，这也是金融机构能够发展壮大的基础。

2、创新金融服务产品

客户选择金融机构的重要出发点就是金融服务产品。金融服务产品除了应当具备传统意义上的投资、避险、资金转移等功能以外，还应该顺应时代的发展，及时创新金融服务产品。由于客户金融相关知识以及需求多种多样，因此金融服务产品也需要针对不同的用户需求推陈出新。比如，当互联网金融如火如荼发展时，灵活的投资方式与较高的投资收益大量吸纳了公众的闲散资金，而银行作为最大的和公众心目中信用非常良好的金融机构，不但没有及时推出对应的金融服务产品同时还利用各种措施抑制互联网金融的发展，失了口碑还丧失了发展的机遇。

3、创新金融管理模式

首先金融机构应该打破过去“大锅饭”，“一碗水端平”的管理思路，积极建立健全绩效考核和激励机制，发挥员工的积极性和创造性。其次，应该加强培训和考核机制，使得管理人员能够具备风险控制、经营运作、市场开拓的意识和能力。最后，应该加强金融技术的创新，加大投入和项目开发力度，充分结合互联网服务，推动我国金融管理模式与国际之间的接轨。

三、结语

金融管理与服务水平是以后金融机构的核心竞争力，其水平高低关系到金融机构是否能够发展甚至存活的关键。新形势下，各大金融机构应该及时研究客户的金融服务需求，创新金融管理与服务，才能抵御频发的金融风险，实现自身的良性发展。

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