文／苏立群

大数据技术在小企业贷后管理中的有效应用

文／苏立群

小企业发展一直得到国家及社会各界的高度关注。各家银行遵循党和国家的战略导向，以支持小企业发展为使命，义不容辞地践行着社会责任。由于小企业存在着信息不对称、抗风险能力弱等发展劣势，加之小企业信贷户数多、金额小的业务特征，小企业贷后管理易出现“两高一低”现象，即“人工干预多、管理成本高；监测精准差，预警比例高；监测技术弱、不良报警低”。小企业业务规模化快速发展迫切需要新方法新技术的强大支撑。

2014年起，沪上某银行认真研究本地小企业信贷业务经营特点，大胆探索、破题立项，将大数据技术在小企业业务流程、尤其是贷后管理中积极应用。2015年自行研发启动小企业贷后大数据监测远程系统（简称“大数据系统”），彻底颠覆传统方式，创建一个全新的、系统化的、适合小企业贷后管理的远程监测体系。

大数据系统是一种借助模型设计与系统开发，在得到企业主动授权的前提下，通过“三个自动”，即自动获取批量数据、自动分析监测信息、自动分离预警层级，进行小企业贷后风险精准预警的有效工具，以实现“精准锁定风险客户、有效规避操作风险、大幅减少贷后工作量”目的。主要体现在以下三方面：

一、打通行内外“信息孤岛”，创建集合性信息平台，大数据获取能力优势凸显

为帮助提升企业各类信用在银行融资中的增信作用，经企业授……