数字时代的零售支付市场

赵 鹞 杜晓宇 编辑｜张 佳

近些年，金融与电子、数字技术不断融合，支付服务市场细分的趋势明显。交易、清算和结算三个环节均出现了专业化的服务组织和多种多样的支付工具。电子支付方式的普及使各种支付交易突破时空限制，大大降低了货币债权的在途风险，节约了交易时间，提高了交易效率，增强了金融体系资金运用能力和流动性。

发展零售支付意义重大

事实上，我国现行的支付工具中，现金占据绝对比重。据统计，2015年银行卡刷卡消费额占社会消费品零售总额之比，即银行卡渗透率只有47.96%，也就是说社会商品零售总额中52.04%的交易仍然使用现金支付，这远低于西方国家非现金支付交易比例。因此，我国推动、发展零售支付市场，大力取代现金与类现金支付交易有着更加重大的意义：一是有利于减少现金流通，缩短市场交易环节，提高资金使用效率。二是有利于改善市场秩序，建立良好经济环境。电子支付清算系统记录交易，能够及时全面地反映市场主体的支付行为，提高经济交易的透明度，堵塞现金交易的漏洞。三是有利于改进金融服务，助力金融普惠。一直以来，人民银行高度重视支付环境建设，特别是针对农村经济发展状况、信用发展水平、支付习惯和不同消费群体，有重点地开发、推广适合农村的新型非现金支付工具，将优化农村支付服务环境建设作为落实普惠金融的重要抓手，让广大农民切实享受到现代化支付系统的快捷和方便。……