徐秀国

烟台银行股份有限公司

互联网金融背景下银行网点转型方向及策略

徐秀国

烟台银行股份有限公司

伴随近些年来互联网技术的高速发展，W云计算、大数据等为代表性的现代互联网技术在各个行业、各个领域广泛地推广和应用。在此背景下，一个新的发展理念被提出来，即＂互联网＋＂的概念。＂互联网＋＂下，一股强大的创新力正在冲击着传统的金融模式，促进了金融模式的创新与发展。银行不再局限于网银或手机银行，众筹等新名词不断涌现，基于此，本文将着重分析探讨互联网金融背景下银行网点转型方向及策略，以期能为以后的实际工作起到一定的借鉴作用。

互联网金融；银行；网点转型

1 互联网金融背景下银行网点转型方向

1.1 网点智能化

在互联网金融和同业竞争双重压力下，发展智能化银行是银行改善客户体验的一个重要选择。智能银行应突出品牌展示和用户体验，从业务型转向服务型。在布局方面，把握总体原则，在科学优化现有网点区域布局的基础上，优先布局人员密集的核心商圈、高校、大型居民社区或自贸区、大型工业园区、商品交易市场、交通枢纽、发达县域及乡镇等核心区域的智能化改造，打造新型智能化网点。

1.2 网点轻型化

传统营业网点面积比较大、人员多、运营成本高，今后银行渠道建设应倾向于自助化、智能化发展，每个网点都是一个竞争单元，突出专业化的定位、综合化的服务，具有面积小、人员少、成本低、业态灵活和多渠道融合等特点，进一步凸显营销服务功能。

1.3 网点体验化

网点应该是客户交流的平台，产品展示的平台，客户体验的平台。网点转型的关注点应该多放在如何提升客户体验、发挥物理网点的专业优势和地缘优势、给客户提供更便捷的服务等领域，实现客户从“到店”到“逛店”的转变。利用碎片化时间引导客户各处走动，主动了解、使用银行的其他业务和设施：客户只可以通过二维码支付、刷卡支付购买零食饮料，体验便捷服务乐趣；通过智能手机、平板电脑、智能银行等设施体验便利化、个性化的线上交易、购物、社交等“互联网+金融”服务，打造网点良好的口碑和影响力。

2 互联网金融背景下银行网点转型策略

2.1 布局优化调整

结合本行业务发展战略和网点地区特征进行综合布局，一定范围内的网点资源要互相协同，形成互补、互动的网点群，使得网点利用与效能产出最优。在区域核心位置布放核心网点，在品牌形象、业务功能和服务体验上达到辐射全区的效果，调度区域内其他网点资源协同作战；依据客户资源不同建设特色网点，如大型居民社区建设普惠型社区银行，商业、工业集中区建设功能完善的全功能网点，再辅之以不同层次和侧重的离行自助设备等渠道，完成网点渠道的综合布局。可以根据客户需要建设错峰营业的社区网点，并结合VTM及后台集中模式的应用，打造可以提供24小时服务的自助网点，为客户提供更加全面贴心的服务。

2.2 提升网点聚客能力

实现从低频率的银行交易向高频率的日常生活交易场景转换，是银行网点转型的重要方向。可以通过各种消费体验和生活服务场景的搭建，带动提升客户的交易频率，并通过延伸服务来增强客户与银行的紧密联系。开放银行网点场地等资源，紧贴客户需求，联合相关商户，通过组织与第三方的各类活动，逐渐渗透进客户的日常生活中，与客户建立稳定持久的关系，带动金融交易的提升和业务规模的增长。全面挖掘、整合网点一定范围内的特约商户工作、生活、服务数据信息并通过线上和线下展示，让网点成为周围商业服务数据交互平台，成为客户全方位生活需求的服务平台。

2.3 提升银行金融服务的个性化

在4G网络、无线网络、手机集成技术、平板等信息技术与智能终端设备快速发展的背景下，移动互联技术成为人们生活中必不可少的一项内容，信息化背景下的银行金融服务要求与个性化在不断的提升。因此，为了更好的促进信息化背景下银行网点的转型与优化，银行网点要加大对无线上网环境的改造，让客户在办理业务的过程中，能够享受免费的上网等功能。而且银行通过把无线网接入到移动金融的客户端，更好的便于银行的客户来浏览和了解银行相关的金融产品。客户能够随时在银行网点进行手机银行等APP的下载，从而更好的提升了银行客户的业务体验效率。

2.4 丰富银行网点的经营方式

互联网背景下的金融业受到了一定的冲击，但是已有的调查表明：银行的网点仍然是客户交易的最重要平台。所以，在信息化背景下银行网点的转型过程中，网点的服务模式要通过线上与线下的联动，将网银、手机支付、微信支付等实现有机的融合，将更多的高端客户吸引到银行的网点，将更多的普通客户向电子渠道等进行分流。因此，银行要借助手机银行等进行全面的推广，打造差异化的金融服务方法，在不断的探索线上与线下服务模式的基础上，实现客户与网点之间的有机结合。同时，要加大对银行服务产品的创新，以更好的满足信息化背景下银行网点转型的市场需求。

2.5 实施O2O战略

实现线上线下整体互动，将线下网点资源和线上网银、掌银、微信等有机结合起来，将高端客户引导至网点，将一般客户向各类电子渠道分流，构建线上线下相互引导、金融和非金融业务相互促进的业务体系，提升银行整体吸引力和业绩。可以借助微信等社交平台，推行各种业务的线上预填、预约，实施差异化的客户服务策略；实施线下到线上的模式，在网点设置二维码体验墙，每个二维码都有对应的银行服务，客户通过扫描相应二维码体验对应的产品和服务等，还可通过社交平台向好友推荐该二维码服务。

总而言之，随着网络技术的快速发展，互联网金融的产品类型、服务方式、营销方式、客户结构等发生了明显的改变。信息化给银行网点的转型带来了机遇与挑战，为了更好的适应信息化背景下银行网点的转型效果，需要加大对互联网金融等问题的研究，这就要求我们在以后的实际工作中必须对其实现进一步研究探讨。

[1]谭培强.互联网金融背景下的商业银行网点转型策略[J].中国银行业，2015，03：35-37.

[2]贾艳辉.互联网金融背景下银行网点效能提升策略——基于某银行数据分析[J].经济师，2015，07：155-156+159.