佘步步

【摘要】依据互联网的高速发展而逐渐形成的针对各高校大学生市场的P2P网货平台这种新型的金融服务形式已经逐渐融入我们的校园生活中，特别是分期付款的消费形式的网贷衍生金融服务在各高校大学生群体中得到了强烈的关注度和热度。这里我们通过对各高校中P2P网货平台发展的现状俩进行调查，对大学生关于P2P网货平台的认识以及保持的态度来进行分析，最后针对这些问题，提出合理科学的参考和建议，从而促进各高校市场的P2P网贷形式的高速发展。

【关键词】网络金融 P2P网货 大学生消费

一、P2P网贷平台的概述

这里的P2P网贷的全称是P2P网络借贷，这一借贷形式是由于近几年来互联网科技的高速发展而衍生出来的新型的借贷形式，网贷的发展迅速也导致了其成为各个投资者在选择投资时候的一个较为重要的途径。P2P网络借贷是将网站或网页之间的互联互通的关系作为载体，同时由第三关联方提供可靠的保障，再由第三关联方提供有效安全的支付途径，结合这些条件让陌生人以及陌生群体之间能够实现相对完全的网络化以及便利的资金的投资、融资以及还资、借入借出、回收等等借贷相关的经济业务。在P2P网贷平台高速发展的同时，也不断的暴露出各种各样的问题和难题。例如一些网贷平台因为公司的资金运转等问题导致了破产，老板自己跑路，整个平台停业，还有一些投资者反应通过平台进行的提现非常困难等等问题。当下已有的关于P2P网络借贷的研究文献中也已经提出了各个方面会存在或潜在的问题，但这些文献的研究还是不够具体和系统，较为零散。

二、P2P网贷平台下大学生消费现状分析

近几年，各高校的大学生向银行申请信用卡越来越困难，其中不仅申请的周期非常久，而且过程也是越来越复杂，最后能够申请到的额度也是受到了限制，这也是因为中国银监会为了发展的需要而立下的规定，将大学生向银行借款去超前消费的道路强制的封锁了。其实，部分大学生向银行申请信用卡并不是为了盲目消费，更多的还是为了能够顺利的完成学业或者在创业初期资金方面的迫切需求。但是大学生往往没有能够作为抵押的事物，这一现象也让民间金融机构无法顺利的把现代金融服务延伸到各高校大学生群体中。对于大学生来说，能够快速安全融资的渠道显得非常的重要，伴随着这一市场需求，互联网的高速发展而逐渐形成的针对各高校大学生市场的P2P网货平台这种新型的金融服务形式已经逐渐融入我们的校园生活中，特别是分期付款的消费形式的网贷衍生金融服务在各高校大学生群体中得到了强烈的关注度和热度。

三、完善P2P网贷平台的建议

（一）积极培养大学生的创业精神

我们应该积极培养大学生群体的创新精神。在当代，创新创业就是这个时代的发展精神，也是中国现代经济高速发展的新趋势、新方向。积极的培养和引导大学生自主创业精神，不仅能够为社会的快速发展提供全新的前进动力，还可以一定程度上的解决大学生就业较为困难的现状，积极树立正确的创业精神的行为举动实现了经济发展以及就业问题上一举两得的积极作用。這里提到的正确的创业精神是指较为显示的创业能力，其中也包括合适的创业资金的来源。在这一前提下，大学生网络借贷就是非常便利的资金来源途径，但是在推广的同时也要保证资金的使用度，过度的使用也会带来很多负面的影响。

（二）引导大学生树立正确消费观

我们常说一个国家、一个社会的未来的发展很大程度上取决于这个群体中的年轻力量，也就是正处于这一阶段的大学生群体，其作为已经接受国家高等教育的优秀人群，必须要具备优良的消费观念以及消费习惯。大学生在日常的生活消费中，应该做到不盲目攀比、不盲目消费，要合理的根据自身的消费能力以及消费需求进行合理的判断和思考在决定是否进行某一项消费行为。据各高校反应，目前存在很多参差不齐的网络借贷公司，其中有些比较劣质的借贷公司，利用大学的对借贷防范意识不高的现状，通过“零利息”或者“零首付”等等低门槛的优惠政策来进行欺骗和诱导，大学生应该具备独立的思维判断能力，做到不轻易相信。

（三）积极创建校园P2P网贷平台

我们应该积极积极创建各高校的校园内部P2P网贷平台，根据调查显示，目前各高校大学生网贷平台的年利润率是平均为22.5%左右，从数据上来看校园内网贷平台利润还是比较客观的，但是各个网贷平台都有自己的融资成本以及团队运营的成本，在扣除这些必须的资金的使用成本和公司的运营费用成本之后，其实平台所产生的净利润是不乐观的。相关的运营以及利润核算人员介绍，在网贷平台建立的基础阶段，公司的主要运营资金来源于投资公司以及 P2P 网贷平台，这样的筹资方式可以让需求者在短时间内筹到所需要的金额。但是，假如校园建立自己的网贷平台，就不需要通过第三方去借贷，也便于内部控制以及资金回收。

（四）加强对P2P网贷过程的监督

各高校的网络借贷公司必须加强其对内部的监管以及控制，有责任对每一个在校大学生负责。应该积极制定针对网络借贷的行为规范和准则，规范借贷双方之间的有效且规范的合作，同时还可以帮助大学生群体培养形成正确的价值观念以及消费观念，帮助在学业上有资金困难的大学生群体，真正去实现资金借贷的积极的价值，实现共赢。与此同时我们还应该对P2P网贷平台的运营进行改善，部分融资贷款的需求者来说，例如小微企业以及个体商户等等的“短小频急”的融资或资金周转的需求，让这些问题能够得到更好更有效的解决和支持，起到促进作用。

四、结束语

由于现代的社会经济不断的发展，网络科技也是日益强大，“互联网+”在全球范围内迅速的扩展和蔓延。当代各高校的大学生是社会中最有活力的年轻群体，其特点表现为对新新事物非常的敏感以及最容易接受新鲜事物。为了能够更好的适应社会发展的趋势，越来越多的大学生会将自己的资金做合理的规划，对消费也开始重视。在这样的经济发展的趋势下，P2P网络借贷在各高校大学生群体中发挥的积极作用也是越来越明显，越来越多的互联网衍生而来的新型金融服务形式也逐渐在改变着人们的生活，这些金融服务形式给投资人或者中小企业也带来了更多的便利和发展的优势。

参考文献

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