闵晓芳++于思源

【摘要】村镇银行是我国银监会于2005年批准设立的一种作为对县市农村机构补充作用而设立的一种新型金融机构，发展至今为满足农村农民和个体工商户的金融需求起到了积极作用，但作为发展时间不久的一种新型机构也面临不少困境。本文选取了烟台辖内11个区（县）的村镇银行的年度余额数据，有针对性的选取了投入和产出指标，建立DEA模型对11家村镇银行进行分析，发现11家村镇银行在纯技术效率、规模效率、综合技术效率方面各自呈现不同的特征，需针对性的制定今后发展方向，本文辖区村镇今后的发展提供了一定的指导和借鉴意义。

【关键词】村镇银行 DEA 效率分析

一、样本指标选择与实证分析

考虑到样本的可获得性、代表性与样本数据的实时性，本文选取全辖11家村镇银行，截止10末的截面数据，选取三个投入指标和2个产出指标，其中：员工人数、固定资产净值、存款总额为投入指标，贷款总额和净利润为产出指标。

（一）纯技术效率

纯技术效率是银行由于管理和技术等因素影响的生产效率。样本中，纯技术效率为1的村镇银行有6家，分别是龙口国开、蓬莱民生、招远建信、栖霞中银、莱阳胶东、莱山齐丰村镇银行，低于0.8的有海阳珠江、福山珠江、牟平胶东、芝罘齐丰四家村镇银行，表明这四家村镇银行的纯技术效率处于较低水平。11家村镇银行的纯技术效率均值为0.881，处于中高水平。[1]

村镇银行的纯技术效率主要与其管理和技术水平有关，因此，较低的纯技术效率应该从村镇银行的从业人员素质、公司治理、及经营管理模式方面进行探讨。本文认为主要有3个方面原因：第一，我国村镇银行中高素质的从业人员严重匮乏。一方面，村镇银行对人才的吸引力不强。[2]另一方面，现有从业人员的管理水平和业务水平不足。[3]第二，我国村镇银行普遍存在公司治理不完善，运行效率不高的现象。第三，我国村镇银行普遍存在经营管理模式不当的问题。[4]

（二）规模效率

规模效率是由于银行规模因素影响的生产效率，在管理和技术水平一定的前提下，表示现有规模与最优规模之间的差异。[6]11家村镇银行中规模效率为1的村镇银行有龙口国开、蓬莱民生、招远建信三家村镇银行，样本的规模效率均值为0.833低于纯技术效率，尤其是芝罘齐丰村镇银行规模效率为0.434、福山珠江村镇银行的规模效率为0.674、莱山齐丰村镇银行的规模效率为0.722。表明这几家村镇银行处于规模无效率的状态。

此外，通過DEA效率值的测算，我们发现，样本中，莱州珠江、海阳珠江、福山珠江、栖霞中银、莱阳胶东、牟平胶东、莱山齐丰、芝罘齐丰处于规模效率递增的状态，因此，这8家村镇银行银行应继续扩大规模，提高产出；而龙口国开、蓬莱民生、招远建信三家处于规模收益不变的状态，表明这三家村镇银行应调整结构，走精细化的道路，而不是盲目追求规模扩张。

（三）综合技术效率

综合技术效率是对决策单元的资源配置能力、资源使用效率等多方面能力的综合衡量与评价。综合技术效率等于纯技术效率与规模效率的乘积。[7]

从总体上看，辖区内村镇银行效率普遍较低。根据DEA的测算结果，样本中，效率值为1的村镇银行只有龙口国开、蓬莱民生、招远建信三家，由于综合效率等于纯技术效率与规模效率的乘积，因此，我们可以看到莱州珠江、海阳珠江、牟平胶东综合效率较低主要是由于技术效率较低引起的，而福山珠江、莱山齐丰、芝罘齐丰综合效率较低主要是由于规模效率较低引起的。

二、结论

第一，辖区内大部分村镇银行处于纯技术效率较高的状态。样本中纯技术效率为1的有6家，0.8-0.9的有1家，低于0.8的有四家，纯技术效率均值为0.881，综合处于较高状态。分析认为，村镇银行纯技术效率低与其管理和技术水平不足有关，具体表现为：辖内村镇银行中高素质的从业人员严重匮乏；村镇银行普遍存在公司治理不完善，运行效率不高的现象；村镇银行普遍存在经营管理模式不当的问题。

第二，辖内大部分村镇银行处于规模有效率的状态，但总体表现不如纯技术效率。规模效率为1的有3家，0.8-1的有5家，低于0.8的有2家。分析认为，2家规模效率较低的村镇银行与其开业时间较短有较大关联。

第三，辖内村镇银行综合效率较低，且造成综合效率较低的因素各不相同。辖内有3家综合效率为1，莱州珠江、海阳珠江、牟平胶东综合效率较低主要是由于技术效率较低引起的，而福山珠江、莱山齐丰、芝罘齐丰综合效率较低主要是由于规模效率较低引起的。

从上述分析可以看出，从纯技术效率层面来看，辖区内大部分村镇银行处于纯技术效率较高的状态，说明辖区内村镇银行在技术效率层面不存在较大的瓶颈；从规模效率来看，辖区内村镇银行效率总体表现不如纯技术效率，一是与其开业时间较短有较大关联，二是由于国内经济运行周期处于下行区间，对开业时间较短的村镇银行有较大影响，目前经济运行期间实体经济一方面发展困难，盈利困难，造成对资金融通的需求并未表现的那样强烈，另一方面，部分对资金有需求的农村农户和实体经济由于缺乏足够的担保和质押，无法获得充裕的银行信贷开展业务，且目前村镇银行呈现存款规模增长幅度大于贷款规模增长幅度的状态，致使村镇银行运营成本升高，效率降低。从综合效率来看，辖内村镇银行整体较低，且造成综合效率低的原因各不相同，仅有三家村镇银行综合效率为1。

参考文献

[1]张玲玲.我国商业银行效率影响因素的实证分析[J].安徽科技学院学报，2006年06期.

[2]沈军.新金融发展理论的构建与中国效率型金融变革[J].财经科学，2006年07期.

[3]陈建国，杨涛.中国对外贸易的金融促进效应分析[J].财贸经济；2005年01期.

[4]胡援成，肖德勇，肖永明.国有商业银行改革过程中的经营效率评价[J].财贸经济，2006年06期.

[5]李林，朱淑芳.我国商业银行的运行效率研究[J].重庆工商大学学报（西部经济论坛），2006年04期.

[6]罗勇，曹丽莉.基于超效率模型的中国商业银行效率评价[J].金融论坛，2005年09期.

[7]庞瑞芝.我国商业银行的效率现状及生产率变动分析[J].金融论坛，2006年05期.

作者简介：闵晓芳（1991-），女，江苏淮安人，山西财经大学2014（金融工程）学术硕士研究生，研究方向：证券投资理论与实务；于思源（1991-），女，山东威海人，山西财经大学2014（金融工程）学术硕士研究生，研究方向：公司金融。