王玉卓++陈梦云++孙浩蕊

【摘要】“一带一路”战略的建设存在重要的潜在经济利益，自政策出台以来已经取得了一些项目进展和初步成果。“一带一路”对于互联网金融是一个新的发展机遇，在现今互联网金融操作问题和监管问题不断出现的当口，把握好这个机遇迎接挑战将使互联网金融发展更上一层楼。在“一带一路”大背景下我国互联网金融将和国外互联网机构相互渗透，加强交流与合作。其渗透过程风险和利益并存，未来互联网金融的发展走向主要看行业风险管理工作能否有所突破。

【关键词】一带一路 互联网金融 机遇 风险监管 未来发展

一、“一带一路”项目建设的初步成果

“一带一路”建设的长远目标是实现跨越亚非欧大陆国家和地区的区域经济一体化，为达成这一目标现阶段任重而道远，但也取得了一些初步成果[1]。在资金融通方面，截至2015年4月15日，亚洲基础设施投资银行意向创始成员国涵盖了除美日之外的主要西方国家，以及亚欧区域的大部分国家，成员遍及五大洲[2]；由外汇储备、中国投资有限责任公司、中国进出口银行、国家开发银行共同出资的丝路基金在2014年12月注册成立并开始运作，为“一带一路”沿线国家有关的投资项目提供投融资支持；国有商业银行也积极发挥其内外资银行基建贷款优势，为企业走出国门提供更优质的金融服务[3]。此外，一带一路概念股在政策出台后也博得公众更多的关注。

二、“一带一路”背景下互联网金融的机遇和挑战

（一）战略带来机遇

未来，随着战略实施，中国对外贸易和对外投融资模式都将发生重大改变。根据已有的数据显示，自2011年以来中国对外贸易进出口增长缓慢，2015年更是出现负增长，所幸的是最新的对外出口先导指数有上升的趋势，2015年年末的31.20增长到2016年11月的36.90[1]，甚至有继续增长的趋势。这说明“一带一路”战略对外贸经济有不小的拉动作用，在该环境下，不论是传统金融业务还是非金融机构利用互联网技术进行金融运作的互联网金融都将迎来新的机遇。随着“一带一路”战略的不断实施，在大中型企业走出国门后，中小型企业也将慢慢渗透到经济带，与亚欧非合作国家的电子商务交流将推动互联网金融的进一步发展。

（二）面临挑战

互联网金融从2005年发展至今存在很多问题，以P2P网络借贷为例，自2014年1月到2015年11月，P2P网络运营平台数量从657家增加到3477家，这其中累计的问题平台数量从100家左右增加到1498家[2]，增加了近14倍。从2016年开始，由于P2P网络借贷平台的问题迭出，有关部门严格控制监管网络借贷，平台总数量有所下降。但问题平台仍层出不穷，民营类的P2P网络借贷问题平台占很大比例，这已经引起了监管部门的高度重视。早在2011年，我国银行业监督管理委员会就发布了《关于人人贷有关风险提示的通知》，要求金融行业相关部门针对P2P网络借贷平台可能存在的漏洞和问题，做好风险预警监测和防范[4]。要想把握好“一带一路”战略的机遇必然要解决现有风险问题，这将是对互联网金融的一大挑战。

三、“带一路”背景下推测互联网金融发展走向

（一）互联网金融的影响范围扩大

“一带一路”贯穿亚欧非大陆，一头是活跃的东亚经济圈，一头是发达的欧洲经济圈，中间广大腹地国家经济发展潜力巨大。现阶段战略项目众多，资金需求庞大，一系列金融扶持已经提上日程，積极实施筹建亚投行、增设国有银行海外机构、组建丝路基金等政策。“一带一路”战略所需资金融通数量庞大，互联网金融可为金融业发展做出杰出贡献。互联网金融P2P网络借贷、众筹平台将为一带一路沿线国家中小企业融资带来便利，其高速的运营效率将迅速扩展到沿线国家，间接地促进利率市场化，同时也是推动我国国民经济发展的重要一环。相信未来互联网金融的影响范围将不断扩大，在监管系统的严格监控下，互联网金融在资金融通过程将发挥巨大作用。

（二）互联网金融风险管理难度加大

互联网金融在一带一路战略的引领下不断发展扩大，将给金融监管部门的风险监管工作加大难度，互联网融资门槛较低，具有信息量大、效率高、跟进快、成本低等特点，风险难以监管防范。本就是问题漏洞层出的P2P网络借贷等新型金融模式没有完善的法律法规加以约束，监管工作难以展开。

目前我国互联网金融的风险主要有流动性风险、信用风险和法律风险等。在一带一路背景下，由于网上第三方支付支付行为的隐蔽性和网上交易记录的缺失[5]，而且缺乏针对资金来源及应用的严格要求及监督办法，战略实施过程中可能为不法分子洗钱行为提供机会，对反洗钱体系形成冲击，流动性风险加大。互联网金融的个人信用体系不健全、行业自律性较差，通过网络银行发生交易，一旦我国互联网金融和合作国家相互渗透后，交易双方的身份真实性验证具有很大难度，有外部条件影响更难监管网络交易的信用风险[6]。2016年6月出现的通过网络借贷平台提供裸条放贷事件和被不断报道的各种网络借贷诈骗新闻等，说明当下网络借贷已经给经济社会的稳定发展带来众多负面影响。

在一带一路战略逐渐取得成果的背景下，互联网金融可以借助国际合作关系的机会，合理利用国外互联网金融的成熟发展经验和资源，逐步完善本土风险监管体系和相关法律法规。

四、结语

互联网金融在与传统金融竞争中有很大优势，而“一带一路”战略为我国互联网金融业发展提供了新的机遇，同时也对互联网金融能否持续高速发展提出了新的挑战。如果互联网金融行业把握好“一带一路”战略建设的机遇，其未来的发展过程中各方面的阻碍将有预见性地减少，现有的风险监管问题也将借助这个机遇有新的进展。

注释

数据源自海关总署。

数据源自网贷之家。

参考文献

[1]于津平，顾威.“一带一路”建设的利益、风险与策略[J].南开学报（哲学社会科学版），2016，01：65-70.

[2]刘国斌.论亚投行在推进“一带一路”建设中的金融支撑作用[J].东北亚论坛，2016，02：58-66.

[3]申景奇.基于“一带一路”的金融创新及发展建议[J].全球化，2015，11：77-87.

[4]孙楚.“一带一路”背景下互联网金融P2P网络借贷模式对我国传统金融的影响[J].商业经济，2016，01：140-142.

[5]郭世邦.银行如何迎接互联网金融的崛起[J].卓越理财，2013（3）：46-47.

[6]殷志勇，王冶琦，邹颖.银行网络金融风险及防范[J].黑龙江对外经贸，2010（12）：125-126.

作者简介：王玉卓（1997-），女，汉族，安徽六安人，安徽财经大学本科在读，专业：金融工程；陈梦云（1996-），女，汉族，安徽六安人，安徽财经大学本科在读，专业：会计；孙浩蕊（1994-），女，汉族，安徽亳州人，安徽财经大学本科在读，专业：应用与统计数学。