陆岷峰

自从互联网金融行业兴起以来，一直备受社会各界的广泛关注，行业内“喜报”、“丑闻”交织出现，在几多风雨几许阳光的5年时间里已历经了初生期、野蛮成长期以及整治期。而随着整治工作的稳步推进，2017年互联网金融行业将告别“混沌”状态，终能在阳光下有序前行，并且凭借着愈发优质的监管环境基础，行业或将开启“高铁”般的高速运营模式，正所谓风雨之后便是彩虹。

三大改变实现“破茧成蝶”

政策红利夯实发展“路基”。自2015年7月份以来，我国互联网金融各类政策进入了密集出台期，约有16份文件。从政策文件性质来看可分为两大方面，一方面是关于促进互联网金融发展的政策，另一方面是关于规范互联网金融发展的政策。前者如2015年7月人民银行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等系列文件，后者如国务院牵头14部委出台的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、银监会等四部委出台的《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》等。从政策文件层级来看，不仅国家层面出台了系统的文件，各地方也陆续出台促进和规范互联网金融发展的文件，如江苏省出台《关于促进互联网金融健康发展的意见》、上海市出台《关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见》等。伴随为期一年的专项整治和分业监管理念落到实处，互金七大业态的规章制度陆续出台完善，为行业整体的快速发展清理了害群之马，夯实了互金的发展“路基”。

发展基础升级增长“引擎”。伴随近几年来互联网普及率的日益提升，互联网信息技术与金融的融合步伐不断加快，因而互联网金融可凭借成本低、效率高、覆盖广、发展快等优势，创新出多样化的产品与服务，满足各类金融服务领域的需求。互联网金融七大业态已形成纵横连接全国各地投融资微观经济主体的金融网络轨道，打破了传统金融依赖线下网点的时空限制，大大提升了金融资源的配置效率，七大业态的齐头并进已然成为经济、社会发展不可或缺的力量与重要引擎。而与此同时，互联网金融外围生态建设也为互联网金融基础设施奠定了良好的基础，进一步升级了行业增长引擎，有利于实现平稳高速的运行模式。

发展动能增强行业“内功”。自今年两会政府工作报告提出“互联网+”行动以来，以互联网思维为指导核心的大数据、物联网、金融科技、区块链、人工智能等市场活力因子不断涌现，各级政府、传统企业不断增强运用互联网金融的积极性。伴随宏观层面的“互联网+”战略推进，微观层面的专业人才、资本要素不断积聚，以及大数据挖掘、移动通信、云计算等技术创新基因植入互联网金融各大业态，以上技术、人才、资本等要素将为互联网金融高速发展提供源泉和动能，从而使行业“内功”更加深厚，在经历专项整治的洗礼后将迎来稳中换挡、稳中提速的可持续发展态势。

2017年互联网金融预测：三大关键词

规范：紧跟政策“指挥棒”。自2013年中国互联网金融元年开始，互联网金融七大业态在无门槛、无标准、无监管的“三无”市场环境下如雨后春笋般野蛮式发展。在激活整个新金融创新活力的同时，以网贷为代表的部分互联网金融平台也出现无序发展，违法违规行为较为突出，风险事件频发，扰乱了市场秩序，也引起了社会各界的广泛关注。正所谓无规矩不成方圆，随着2016年全国各地互金专项整治工作的有效落实，行业规范程度日益提升，各大业态的业务边界日渐明晰，各项监管制度日渐完备健全，互联网金融将会沿着监管所预设的轨道规范前进，穿透式监管将有效收缩市场套利空间，披着互联网金融外衣的假冒伪劣平台将退出市场，互联网金融将理性回归服务实体经济、支持中小微企业发展的普惠领域。

高速：系好“安全带”快马加鞭。从近五年互联网金融七大业态的增长势头来看，剔除掉市场噪音的影响，每个业态规模均保持两位数高位增长速度。如同高铁的运行一样，除非特殊情况，没有倒档，没有倒退，一往无前快速前进。互联网金融的衍生、成长、壮大将是一个不可逆的发展趋势。按当前行业增长势头乐观预估，十三五期间，我国互联网金融用户数量有望突破8亿人，渗透率超过75%；网贷平台交易规模将超过10万亿；第三方互联网支付交易规模将达到30万亿元；互联网消费金融市场交易规模有望達到4万亿元。随着大数据挖掘、区块链技术、云计算、人工智能等技术创新基因植入互联网金融各大业态，各路资本和专业人才的集聚，互联网金融势如破竹，将迎来高速发展态势。

稳健：不忘初心方得始终。以支持实体经济发展为目标方向的互联网金融才是真正的互联网金融。2016年4月以来，全国开展的为期一年的互联网金融专项整治工作将偏离发展轨道的互联网金融各大业态拉回了正轨，扭转了无序混乱的发展格局。经过这一轮整治，整个互金市场全面洗牌，违背初心的互联网金融平台将被市场淘汰出局，优胜劣汰将是市场常态。互联网金融将回归初心，继续作为传统金融的有效补充，在监管的预设轨道内不断创新升级，深耕服务实体普惠领域，满足广大老百姓的投融资、支付等配套金融服务需求，大力支持经济的转型升级。