朱玲　赵书生

2016年11月16日，浦发银行在业内首家推出基于手机银行8.0的智能投顾系统——财智机器人。机器人投资顾问在商业银行的横空出世，无疑会在金融科技领域掀起一波热潮。

记者走访多家商业银行发现，人工智能浪潮正如火如荼，智能化也将是未来银行业发展的新风口。

其实，银行智能机器人对于大众来说已经不再陌生。早在2015年8月，湖南首个智能“银行机器人”就已在交通银行湖南省分行营业部大厅上岗，承担起“大堂经理”的角色。

纵观全国金融业，记者了解到，除了交行智能机器人“娇娇”和此次浦发的“财智机器人”以外，还有建设银行的智能机器人金融管家“小微”，招商银行的智能投顾服务“摩羯智投”，长沙银行的“小富”机器人……农行、民生、广发、华夏等银行也已在全国部分城市投放智能机器人。

可以说，智能化时代下的银行机器人产品不断加速更新换代，包罗万象，势必会相应压缩传统业务模式，来适应互联网金融大背景下银行业的运营需求，银行也将逐渐向着智能化经营华丽转身。

那么，为什么浦发银行要在此时推出财智机器人呢？

据花旗报告显示，2015年12月，德意志银行推出了机器人投顾Anlage Finder。2016年3月，高盛宣布收购线上退休账户理财平台Honest Dollar。而国内的智能投顾也在暗流涌动，从2015年开始，蚂蚁金服、京东金融、百度金融都相继推出了智能理财服务。

记者从浦发银行长沙分行了解到，浦发银行的資产配置探索之路，从2014年至今，已经走过3年的历程。浦发银行构筑大零售发展战略，财富管理业务取得了跨越式发展。截至2016年11月底，个人金融资产近1.4万亿，财富管理类金融资产超过9000亿。财富管理领域蕴藏巨大的蓝海。

在互联网金融大背景下，传统人工服务、客户营销、数据管理技术已不能满足现代银行金融业的运营需求，金融服务创新已迫在眉睫。

从外部来看，移动互联网的普及和应用，潜移默化中改变了人们的交易方式和金融需求，线上交易模式的需求急剧增加，银行传统的网点服务方式也亟待调整。同时，伴随着互联网成长的一代更加偏向于个性化、多样化的金融需求，这就对银行金融科技创新提出了新的要求。

从内部来看，在传统经营模式下，客户更多依靠银行理财经理一对一的线下服务，但银行营销队伍的增长难以满足日益庞大的客户规模和专业化服务需求，银行需要寻找更为智能、高效、专业的服务方式。

面对种种挑战，新技术、新平台、新业态、新模式等创新要素成为浦发银行“十三五规划”中明确指出的战略布局，将对银行经营模式产生重大和深远的影响。

未来几年间，浦发将着力打造财富管理专业银行、“互联网+”领先银行。通过创新服务方式，聚焦客户金融服务需求，打破客户服务的时空限制，构筑财富管理作业新模式。

浦发工作人员向记者表示，财智机器人是浦发财富管理作业新模式的重要组成部分，更是数字化、集约化、专业化战略的落地。

根据浦发银行“十三五”战略规划，该行正在打造财富管理作业新模式。即：构建以客户为中心、基于大数据分析的、集线上智能投顾及线下个性化业理财咨询服务为一体、覆盖客户全生命周期财富规划的交互式资产配置服务。

通过这一模式，可以塑造浦发财富管理的新名片和市场形象，重构营销人员客户维护和产品销售的标准化流程，由过去单一产品销售向资产配置组合与资产配置方案持续追踪调整转变，并推动客户服务时间轴从不连续到连续，顺应网点智能化、轻型化转型的要求，大幅提升客户服务能力和效率。同时，也是借助大数据分析和人工智能新技术，引领财富管理发展新蓝海。

在此框架下，浦发银行在2014年就在业内首家推出“财智组合”服务，通过网银实现一键交易、后续表现跟踪和风险管理提示，取得了较好的市场反响。

2016年8月15日，浦发银行推出了面向理财经理使用的线下资产配置平台——“财智速配”。

2016年11月16日，浦发又基于手机银行8.0，首家推出面向客户自助使用的线上资产配置服务平台——“财智机器人”，开创了国内商业银行在智能投顾领域应用的先河。

浦发银行相关工作人员向记者介绍，浦发“财智机器人”上线三周时间就获得超过430万人次的点击量。“财智机器人”主要面向优质及以上客户提供线上资产配置服务，其主要特点在于利用大数据分析技术，为客户实现资产健康一键诊断、产品组合一键下单、客户经理一键呼叫、投资榜单与历史投资一目了然，并可以根据客户需求实现银行理财、基金、贵金属等跨产品类别的组合产品推荐和交易，组合设置上也可灵活调整，更加契合客户实际风险承受力；实现线上、线下双向人机交互服务，即客户可以在线呼叫理财经理预约线下服务，理财经理亦可通过线下配置平台主动为客户进行财富规划并推送到线上平台供客户查看和交易。接下来，浦发银行将继续探索财富配置平台优化，打造“智慧客服”与“智能投研”功能，进一步构造闭环式的投顾配置服务。

以“财智机器人”为代表的线上智能投顾系统，以自助式的投资顾问式服务方式，提升了客户服务的效率，拓宽客户服务能力和半径，实现线上与线下、专业投顾与人工智能的深入融合，弥补了从前未实现24小时全天候金融服务的短板。

此番“财智机器人”上线，是商业银行在日新月异的移动互联风口与变幻莫测的金融市场环境下，融合金融科技探索的新型智能化服务成果，更是财富管理业务升级经营模式理念，向数字化和集约化经营转型的积极举措，对于满足客户日益增长财富管理需求的现状，帮助客户不断创造价值，以及扩大客户持续经营能力等方面具有深远意义。

目前，智能投顾在中国仍处于早期的探索阶段，浦发银行积极应用新技术破茧成蝶，构筑前瞻性的财富管理作业新模式，打造产品组合体系，构建“一站式”金融服务，在零售银行转型之路上踏准了未来智能化的节奏。

未来，智能机器人领域将是各家商业银行的必争之地。谁能成为市场先行者，谁就能占据优势。银行智能化的兴起，不仅能够节约人力成本，提升客户服务体验和办理业务效率，而且能够保持客户粘度，用金融大数据来说话。