珊珊

理财型年金保险年投入会比较大，当然买少了也没有意义，万一要退保，损失也不小，一定三思而行。

当下，各类投资产品利率下行，境外投资监管趋严，房产起步高而且流动性差……在这样的大环境下，保险公司的理财产品凭借安全性和稳健的收益率成为投资首选。尤其是在长线投资中，除了保险，大概没有一个金融产品可以做到与生命等长。

该为谁买理财险

和保障类产品不同，这类产品的主要受众大概有一半是儿童。究其原因，一是中国人凡事总想着孩子，这是很多老人和父母的想法；二是买得早，保险期间长，收益自然也更好，所以这类险种成了保险公司主推。很多人会说，这笔钱我想自己用，没有问题，进入万能账户以后的钱都是属于投保人的。所以，虽然是父母给孩子买，但是资金的主动权还是掌握在大人手里。

买储蓄险的另外一个主力人群，是年过40、经济实力较强的企业家或公司高管，保险带给他们的，不是丰厚的投资回报，而是资产的稳健与安全。保险不仅将现在的钱用契约的形式固定成将来的可支配现金流，更能以相对隐秘的方式定向传承。

另外，也有一些公司推出更高级的服务，将保险金和信托相结合，能为富裕阶层订制理财计划，也是这两年保险创新的一大突破。

买分红还是不分红

分红或者不分红，这不是一个简单的好或坏的问题。费改以后，有用4.025%做定价的不分红险，也有用3.5%做定价的分红险，谁优谁劣？