叶潮流，余新宏，孟倩倩

（1.合肥学院管理系，安徽合肥230601；2．安徽农业大学经济技术学院，安徽合肥230011）

余额宝对商业银行业务影响的的实证分析

叶潮流1，余新宏2，孟倩倩2

（1.合肥学院管理系，安徽合肥230601；2．安徽农业大学经济技术学院，安徽合肥230011）

本文利用数据分析的和调查的方法阐述了余额宝的推出对中国传统商业银行造成极的影响，包括银行理财产品，活期存款和基金代销等业务，余额宝的出现对他们的规模造成了一定的影响，对于这些影响，商业银行应该怎么面对，本文也阐述了自己的观点。希望通过研究这一问题，阐明余额宝和商业银行之间的一些联系，两者都是中国金融重要的存在，若能互相取长补短，将是有益双方及客户的事。

余额宝；商业银行；理财产品；活期存款；基金代销

一、引言

2013年推出的余额宝，是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。这是一款集高收益与方便快捷于一体的金融产品，为资金量少但想进行理财的人们带来了福音。一经推出用户就爆炸式增长，截止到2015年底用户总规模也达到了2.6亿人，相当于每7个中国人中就有人使用余额宝。资产规模增长速度也让人吃惊，最快的增长速度达到一季度增长227%，发展到现在也一直呈增长趋势，余额宝成长速度之惊人，对于商业银行这一庞大的金融机构产生了一定的影响。

本文用数据分析和建立模型的方法阐述了余额宝对商业银行的影响，突……