王佳++胡丽霞

[摘要]小额贷款具有目标群体指向化、贷款流程精简化、担保抵押灵活化和还款方式多样化等特点，它与传统信贷有着完全不同的市场定位。基于前期的高速发展，安徽省小贷行业总体发展态势良好，但是未来形势并不是十分乐观，目标客群质量下降，经营矛盾更加突出，一段时间后的行业洗牌在所难免，小额贷款业需要更深层次的发展。建议从宏观层面上适度拓宽融资渠道、加快征信系统接入进程、发挥行业协会积极作用、规范市场并清理违规；从微观层面上完善内部规章制度、创新产品和业务模式、强化从业人员培训提升、积极把握政策机遇、确保内部审计合规。

[关键词]小额贷款；小额贷款公司；规范发展

[DOI]1013939/jcnkizgsc201643018

1小额贷款公司的基本概念

11小额贷款公司的定义

关于小额贷款，学术界目前并没有达成一致的标准定义，很多学者都给出了自己的理解，并且都有一定的合理性。目前普遍认可的说法是在一定区域内，在特殊的制度安排下，按特定的目标向贫困人口直接提供贷款资金及综合技术服务的一种特殊的信贷方式。小额信贷以贫困或中低收入群体为特定目标客户，与传统金融机构和扶贫项目有着本质区别。

我国现阶段的小额贷款公司与学术界中理解的小额信贷有着较大差异。银监会和人行在2008年针对小额贷款公司试点出台了指导意见，明确指出了我国小额贷款公司的含义和性质：小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款的有限责任公司或者股份有限公司。……