王漪

互联网时代，驱动金融发展的金融科技已从过去的移动互联网、大数据、云计算等应用层面，开始转向底层技术创新。按照最新发布的《北京加强全国科技创新中心建设总体方案》，北京市将在未来加快国家科技金融创新中心建设。作为科技与金融深度融合的代表，区块链技术凭借去中心化、透明性和高效率等显著优势，成为近期金融行业关注的热点，在推动金融领域改革方面被给予很高期待。

颠覆金融实现形式

随着传统金融不断实现信息化、网络化、数字化，金融早已突破了资金融通的传统内涵，将金融信息与金融科技高度融合的各种技术，开始成为驱动金融发展的强大动力。其中一支重要力量便是作为比特币底层技术的区块链，目前已被国内外专家学者称为“第四次工业革命”核心成果。

简单来说，区块链是一项以分布式、多节点的方式，采用加密技术加时间认证，通过智能合约来解决社会信任问题的信息技术。北京市金融工作局党组书记霍学文用五个词来总结区块链的特征，即Distributed（分布式）、Trustless（去中介信任）、Asymmetric Cryptography（非对称加密技术）、Smart financial contract（智能金融合约）、Time stamp （时间戳）。

“相对于中心化来说，区块链就是分布式总账技术。”霍学文对记者表示，人类社会在进入互联网时代前，信任解决方式是中心化。比如设立政府部门或者征信中心等发证机构，都是为了解决社会信任问题，但尽管如此，这一问题仍是阻碍商品经济发展、公平交易、信息流动以及社会资源配置等问题的症结，导致在证明时各种尴尬情况频出。

而区块链是由一串按照密码学方法产生的数据块或数据包组成，对每一个区块数据信息都自动加盖时间戳，从而计算出一个数据加密数值，即哈希值。每一个区块都包含上一个区块的哈希值，从创始区块开始链接到当前区域，形成区块链。这项技术的实质是在信息不对称的情况下，无需相互担保信任或所谓“中心”的第三方核发信用证书，采用基于互联网大数据的加密算法创设的节点普遍通过即为成立的节点信任机制。

从理论上看，当区块链的节点达到足够数量时，这种大众广泛参与的信任创设机制，不用“中心”授权便能形成信任、达成合约、确立交易、自动公示、共同监督。因此，在一些机构或金融界人士看来，区块链自身具有的去中心化在未来将彻底颠覆金融领域。

但在霍学文看来，这种说法并不准确。“‘去中心化是错误的，中心依然存在，过去是物理中心，未来是以互联网为中心，谁提供区块链的分布方式，谁就是中心。”他解释说，互联网时代不能改变社会组织关系、层级结构和企业组织体系，只能改变信息的存在方式、传输方式以及对社会的作用方式。因而作为一项技术的区块链同样颠覆不了金融，而只能颠覆金融的实现形式，改变金融与外界的沟通形式。

攻克金融疑难问题

除了借助多节点、时间戳等技术，解决社会信任问题，霍学文表示，区块链在金融领域乃至经济社会还将发挥诸多重要作用。

首先，区块链可以解决支付问题。“社会交易成本中很大一块来自支付，包括渠道、机构、工具、支付认证、安全机密等一系列环节，尤其是在跨境交易进行国际支付时，需要时间和各种费用。”他提到，如果通过区块链，能够降低交易成本，降低汇兑风险，加快传输速度，大大提高支付效率。

其次，在当代社会中，商品经济、社会信任和契约关系缺一不可，但目前无论是法院审结的案件或者一般经济合约都会遇到执行难、存在纠纷等情况。基于区块链的智能合约能够在合约设定好后，自动确定执行，降低违约率。

“在解决金融和社会领域的欺诈方面，拥有信用认证、智能合约、全网公开等特征的区块链是解决这一问题的有效途径。”霍学文表示，如果将合约放在区块链上，随着节点不断增多，只有超过51%的节点都通过，才能确定一个新区块成立，即获得认可，要想篡改或造甲，也需要掌控超过51%的节点，这就能大大减少欺诈行为，而这一反欺诈过程则能增进社会信用体系建设，让每个人、每家企业都更加珍视自己的信誉。

此外，从比特币这一区块链技术应用典型来看，虽然它不能当做法定货币，但却预示着数字货币时代即将到来，目前各国央行都在加紧研究法定数字货币。霍学文表示，数字货币是未来货币的新形态，法定数字货币则是基础、底线和价值标准。对于我国来说，有了中央银行推动的数字货币，将会推动人民币的国际化进程，加强基于贸易的支付清算和金融投资。

基于以上这些改变，区块链技术将近一步改变现有金融体系与结构，通过这种底层技术改变金融的组织体系、市场体系、机构体系和工具体系。而各种迹象表明，区块链给金融领域带来的变化已经开始，正在加速，并将形成趋势。

北京抢占区块链高地

目前国内外金融界都在探索区块链技术的研发和应用。目前，美国纳斯达克市场正在尝试利用区块链技术发行证券；瑞士银行开发了基于区块链的智能合约；德勤已将这种技术应用于企业审计；欧洲的几大金融机构则创设了R3区块链联盟，正在研究区块链技术在数字货币、智能合约、支付清算等方面的应用。

我国金融界也在密切关注这一趋势，北京已经组建了多个区块链技术联盟，成立区块链技术金融应用的金融科技公司，专门设立互联网金融安全产业园，建立互联网金融安全体系，集中推进金融科技产业发展。

根据国务院日前印发的《北京加强全国科技创新中心建设总体方案》，明确了北京加强全国科技创新中心建设的总体思路、发展目标、重点任务和保障措施。按照“三步走”方针，将不断加强北京全国科技创新中心建设，使北京成为全球科技创新引领者、高端经济增长极、创新人才首选地、文化创新先行区和生态建设示范城。

在重点任务中，提到“夯实重点产业技术创新能力”，其中便包括“推动科技与产业、科技与金融、科技与经济深度融合，培育一批具有国际竞争力的创新型领军企业，聚集世界知名企业技术创新总部，构建跨界创新合作网络。”重点任务还明确提出“加快国家科技金融创新中心建设”，包括“推动互联网金融创新中心建设”。

对此，霍学文表示，在推动国家科技金融创新中心建设的过程中，区块链是重要内容。针对目前外界对这一技术的热捧，他表示现在大多数企业和机构还都处于区块链研究阶段，真正做底层技术的并不多，而在進入区块链时代后，政府将加强互联网金融产品的安全体系建设、标准、系统检验和监测，尤其是区块链产品的安全性核查。

“鼓励合法、打击非法、普及教育。”霍学文将政府对于区块链的工作概括为这三方面，既肯定了区块链作为未来科技金融核心竞争力的地位，又通过法律手段保护新技术不被不法分子利用，但由于互联网时代，很多监管措施相对滞后，因此光靠依法打击还不够，需要社会力量参与金融消费者的教育与保护。

在谈到政府在区块链技术创新开发中扮演的角色，霍学文表示，绝大多数创新性技术都是由市场开发、政府引导、社会公认，企业在竞争中优胜劣汰，政府则重在打造创新生态环境。目前北京在金融创新生态方面处于全国领先地位，不仅拥有各种金融业态，以及规范的监管政策和措施，同时重点推动一批领先型创新和具有潜质的互联网金融企业发展，从制度、人文、技术、规则、用户、产品、标准、服务、人才等多方面营造良好的金融创新生态环境。

据了解，目前北京市的多层面都在推动区块链技术，无论互联网企业、纯区块链技术企业还是传统金融机构，对于区块链技术的开发积极性都很高，并且已有项目落地，其中市网贷协会委托企业开发的北京市网络借贷平台风险监管系统正处于测试阶段，即将上线运行。