王学英+吴铭

摘要：在当前经济下行的宏观形势下，银行资产不断恶化，不良贷款日益增加，如何从源头上发现、处置不良贷款，完善信贷风险控制，前置信用风险管理，已成为银行发展过程中的重要课题。本文通过分析新昌地区小微贷款的业务风险情况，提出风险管控措施的相关建议，以提升风险管理技术和内部控制的不足，为银行全面风险管理建设提供相应参考。

关键词：小微贷款 风险管理

近年来，小微企业在国家政策的支持下快速发展，逐渐成为国民经济的重要组成部分，在带动居民就业、满足市场需求、弘扬创新精神、推动技术进步、促进县域经济发展等发面发挥了较大作用，是市场中最活跃的细胞，其相应的小微信贷规模也得到了快速增长。但在当前经济下行的宏观形势下，小微企业面临融资难、负债高、财务负担重、应收账款无法收回等一系列困难，小微企业贷款坏账风险也相应增加，在一定程度上影响了银行金融业务的发展，特别是以服务“三农”，服务小微企业，支持农村经济和县域地方金融发展为市场定位的农村商业银行。因此，深入了解小微企业信贷风险成因，提出相应风险控制措施，完善信贷风险管控方式成为银行亟待解决的问题。

本文以新昌地区小微企业信贷风险分析为基础，深入阐述小微企业信贷风险的形成原因，并有针对性的提出相关的风险控制措施，以提升风险管理技术和内部控制的不足，为银行全面风险管理建设提供相应参考。……