郭小叶 尤 杨

沈阳理工大学，辽宁 沈阳 110168



互联网金融对我国商业银行的影响及对策

郭小叶*尤 杨*

沈阳理工大学，辽宁 沈阳 110168

2015年3月，两会的政府报告提出了“互联网+”这一新行动指南，互联网已经渗入到人们生活的方方面面。互联网金融在这科技浪潮中脱颖而出，推动了金融行业的发展，同时也对传统金融行业带来了全方位、多角度的冲击，互联网金融的发展势不可挡，我国商业银行不进则退，必须适应互联网金融对其业绩与经营模式带来的影响，实现互联网金融新常态下的发展。

互联网金融；商业银行

与商业银行有关的互联网金融从20世纪90年代简单的主要承担补充功能的网上银行的建立，到2008年解决网络购物的第三方支付工具的产生，再到2013年互联网金融交易大平台的组建，互联网金融日臻完善，不仅仅是对传统金融工具的补充，而是全新的、具有实质内涵的金融工具，彻底改变了人们对互联网金融的认识。

一、互联网金融对我国商业银行的影响

互联网金融对我国商业银行的影响是多维度、深层次的，互联网通过服务范围的扩大、交易成本的提高、客户需求个性化的满足以及便捷快速的服务品质对商业银行在服务质量、客户群体及核心业务等方面带来了挑战。

(一)互联网金融客户规模大

互联网金融服务的对象比商业银行更加的广泛，凭借自身的优点与独特性吸引了大量的客户，市场占有率高，不拘泥于商业银行的客户基础。交易系统开放，信息相对比较公开，口碑比较好，自主交易的客户增长率比较大，潜在客户也远大于商业银行，互联网金融庞大的客户群体和潜在的成长性明显威胁到传统金融服务的稳定。

(二)互联网金融开放性高

互联网金融诞生于开放的、信息相对透明的互联网环境，互联网金融交易方式的自主性与全面性，体现一种对客户的尊重，客户可以通过互联网金融工具附带的教程自主学习交易流程，可以随时随地享受交易的乐趣，这是相对封闭、交易手续繁杂的商业银行所欠缺的。

(三)互联网金融灵活性强

商业银行理财产品的壁垒比较高，从商业银行自身的利益出发，无法有效解决“长尾”问题。而互联网金融抓住了“长尾”带来的契机，化零为整，占据了这部分市场份额，扩大了服务范围，吸引了零散的资金投入。

二、对我国商业银行发展的建议

我国商业银行目前已经采取了一些有效的对策来应对互联网金融带来的挑战，如手机银行APP，界面简洁又提供了很多实用的功能，同时与商场合作，提供了使用手机银行的优惠活动，但是商业银行如何才能融入互联网金融的潮流，仍然面临严峻的考验。我国商业银行可以借鉴一些成功的传统行业转型策略。

(一)商业银行自建互联网金融平台

互联网金融兼容并蓄，作为传统的金融企业，商业银行可以凭借其雄厚的基础自建电商。商业银行在安全性方面有很大的优势，且风险比互联网金融低，一些老客户办理业务仍然以商业银行为主，商业银行凭借其安全性和稳定性仍然吸引着很多客户，在客户群众建立了很深的信赖基础，可以投入资金，开发商业银行独具特色的传统与现代化相结合的互联网金融模式，前期主要开发产品和市场认可度，不应过多注重收益；商业银行的自建互联网金融平台应注重分类，传统业务和新型业务有所不同，可以分成简单模式和标准模式，对一些传统客户以简单直观为主，而对新产品体验需求比较高的客户要体现个性化服务，模式之间的切换应简单方便，满足客户的不同需求，注重客户体验，对客户体验进行及时的评估和反馈，满足客户的个性化需求。改变商业银行旧有的粗放型增长模式，促进我国商业银行转型升级。

(二)商业银行与互联网金融协同发展

商业银行可以借鉴银泰商业与阿里巴巴合作发展的经验，应对互联网金融的挤压，与互联网金融实现互利共赢，发挥各自的优势，趋利避害，实现线上线下的双重发展。规模较少的商业银行资金和技术相对匮乏，自建互联网金融平台可能得不偿失，如果能够与互联网金融合作，借助互联网金融的力量发展壮大规模，拓宽产品线和交易方式，创造与客户交流的机会，才能够紧跟互联网的发展趋势，增加竞争力。同时要注意，中小银行与互联网金融合作时，要选择适合自身产品经营特点的合作对象，盲目的追求大型网商不利于自身发展，在合作的同时也要培养互联网创新思维，发展大数据和云计算服务，通过产品的合作深化到正规的商业经营模式。

(三)培养复合型人才

传统的商业银行招聘及考核员工忽视了其互联网方面的技能，包括互联网思维、互联网的实际操作能力和创新能力。在互联网金融时代，仅仅拥有丰富的专业知识难以应对互联网金融领域激烈的竞争，互联网金融兼容并蓄、平等交流、资源共享、满足个性需求的特点对员工的素质提出了新的要求，商业银行的员工也应该具备经济金融管理知识、计算机网络技术、互联网营销策略等多种技术，只有不断更新员工的知识体系和互联网思维，才能打造一批优秀的互联网金融员工队伍。

[1]王馨.互联网金融助解“长尾”小微企业融资难问题研究[J].金融研究，2015(09)：128-139.

[2]邢思远.互联网金融环境下商业银行经营模式转型研究[D].天津商业大学，2015.

[3]曹凤岐.互联网金融对传统金融的挑战[J].金融论坛，2015(01)：3-6+65.

郭小叶(1992-)，女，山西介休人，沈阳理工大学，会计学专业；尤杨(1992-)，男，宁夏银川人，沈阳农业大学，植物病理学专业。

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