大学生校园网络贷款的风险与防范

2017-01-27孙美玲

法制博览 2017年30期

关键词：借贷贷款校园

孙美玲

云南经济管理学院，云南昆明 650304

大学生校园网络贷款的风险与防范

孙美玲

云南经济管理学院，云南昆明 650304

互联网金融的普及，使得大学生的生活与消费观念逐渐更新。大学校园生活与社会生活的紧密结合，使得越来越多的大学生开始追求全新的生活方式。

大学生；网络贷款；风险；防范措施

他们没有独立的个人收入，在追求全新生活方式时缺少资本与财力。部分大学生开始利用网络借贷的方式满足自己的消费欲望，导致多种问题的产生。关注大学生校园网络贷款的风险，加强防范，才能防止严重后果的产生。

一、大学生校园网络贷款的风险

第一，网络借贷要求低，易产生不必要的贷款。大学生是一个特殊的群体，他们的学历高，文化素养水平高，但缺少社会经验。并不能全面认知网络贷款的本质，对网络贷款存在的风险也不尽了解。大多数大学生只是为了满足自己的消费欲望才选择网络贷款，网络贷款的要求较低，只需要身份证作为证件，便可以贷出款项。网络贷款从几百块到几千块、几万块不等，有的学生会为了买手机而利用网络借贷分期付款，为了买电脑选择网络贷款。不必要的借贷会给学生及其家庭带去经济压力，偿还困难更会给学生带去心理压力。与此同时，网络贷款容易激发过高消费，使学生的攀比欲望增强，养成不良的消费习惯。

第二，网络借贷利息高。借贷行为是资本活动流通的一种方式，但私人借贷会产生利息方面的纠纷。相关法律规定，民间借贷利息标准不得超过中央银行基准利率的四倍，超过部分则被认为是高利贷。然而，与这样的规定相比，网络贷款的利率已经远远超过中央银行基准利率的四倍。大学生在参与网络贷款的过程中，很多网络借贷的利息高达三分，也就是高利贷。网络贷款平台在计算利息时，会按照利滚利的方式去计算。学生一经贷款，其背负的债务就会逐渐增多，以至于学生无法偿还，因此而来的悲剧越来越多。

第三，网络贷款偿还能力不足，产生信誉不良记录。在大学校园生活中，很多学生为了攀比与炫耀，会通过网络借贷的方式获得资金，但不能有效还款。无法有效还款，就会产生不良信誉记录，对于未来的贷款事项会有消极影响。一些大学生利用合法的网络借贷平台与机构获得贷款，却没有积极还款，更没有意识到按规定还款的重要性，影响了个人信誉。绝大多数大学生没有债务偿还能力，也没有独立赚钱的能力，导致其无法及时还款。在未来的生活中，他们会面临信用卡无法正常消费，贷款买车、买房无法实施，更有可能会成为银行的黑户，不予办理任何贷款业务。

二、大学生校园网络贷款风险的防范

第一，做好网络借贷平台资质审核工作。在民间借贷发展逐渐加快的今天，网络借贷被人们快速接受。受到民间借贷管理条例的影响，在网络借贷出现之初，标准与要求并不严谨，审核力度有待加强。网络借贷在获得宽厚的发展条件后，不法分子闯入其中，打乱了网络借贷市场的平衡，网络借贷负面新闻的产生影响了行业发展。国家相关部门应当重视网络借贷平台以及相关企业资质的审核，有效缩短资质审核的时间，并逐渐提高资质审核的要求与标准。用高标准严要求将不法分子拒之在行业之外，为大学生提供安全的校园网络贷款环境，减少风险。

第二，促进网络借贷法律的健全。法律的保驾护航，推动了网络贷款行业的发展。但有些网络贷款平台试图通过网络漏洞实施违法行为，这些行为需要得到严惩。只有严惩非法行为，才能促进网络借贷行业环境的稳定。相关监管部门应当结合网络借贷的发展情况，分析其风险，了解管理问题，制定具有针对性的法律条例。同时，也要多多借鉴其他国家网络借贷管理法律制度。通过健全网络借贷法律管理规定，促进网络借贷行业的发展，杜绝高利贷的产生，明确高利贷认定的标准以及惩罚的措施。对于诱导大学生网络借贷，背负高额贷款的行为加以明文规定。针对这样问题，法律应当规定其判决无效，并给予大学生赔偿。

第三，加强技术管理工作力度。网络借贷平台管理能力不足与技术不完善，使得很多大学生的个人信息被窃取。网络借贷平台需要加强网络技术管理工作，保护每一位贷款用户的个人资料。网络贷款平台是否具有强大的借贷功能，用户个人资料的保护能力也是衡量标准之一。在正规网络借贷平台泄露个人信息后，应当给予大学生必要的赔偿，并坚决打击此类行为。除此之外，要做好贷款平台网页漏洞管理工作，避免网络黑客攻击。保护网络贷款大学生的个人信息，加强网络借贷行业技术改革，才能净化校园网络借贷环境。