诸奕

我国商业银行对小微企业的信贷风险管理

诸奕

近年来，随着我国经济增速放缓，商业银行的不良贷款率持续上升，尤其是在小微企业信贷方面，商业银行因缺乏足够的风险分析能力及经验，导致对介入小微企业信贷缺乏足够的信心。一方面，目前小微企业融资难问题迟迟得不到解决，另一方面商业银行基于自身的经营压力考虑对介入小微企业信贷十分谨慎。文章通过对我国小微企业信贷风险特征和成因的分析研究，力图为我国商业银行探究更为合理的风险管理体系。

商业银行；小微企业；信贷风险管理

一、研究背景

改革开放以来，小微企业一直是我国经济保持持续增长的助推器，也是我国经济保持活力的主要动力，为我国提供了可观的税收收入以及解决了大量的劳动力就业需求。但是随着我们经济增速放缓，下行压力日趋加重。小微企业因处于产业生态链的末端，抗风险能力不足，其信贷风险日渐显现和爆发，并伴有行业及区域系统性爆发、风险爆发速度快、波及范围广、处置难度大等特征，向银行的经营管理带来了巨大的挑战，商业银行只有深入了解小微企业风险的成因，才能对症下药，不断完善自身的风险控制体系，进行有效地管理。

二、小微企业信贷风险的成因

（一）借款企业负债情况不透明

小微企业的真实负债情况，尤其是隐性负债无法得到全面的体现，从而影响商业银行对借款企业的整体判断。……