顾红文

【摘要】近几年来，随着国内经济的迅猛发展，金融企业的不断改革和创新，商业银行的私人银行业务如雨后春笋般发展起来，但是国内的私人银行的业务却是停滞不前，发展缓慢的，存在一些问题，本文就国内的私人银行的业务发展提出一些制约和促进因素。

【关键词】私人银行 制约 促进因素

私人银行是一种银行的服务，它主要的客户是富人，专门为富豪们提供个人财产投资与管理服务的，它的主营业务是规划投资，资产管理，可以根据客户的需求提供不同的服务。要想在较大型的国际金融公司或者银行中申请开启私人银行的服务，通常人们至少需要100万美元以上的流动资产才可以。这种服务的利润很高，年利润率可高达15%，比其它的金融业务要高出很多。近几年来，随着中国经济的快速发展，富人阶级的扩大，私人银行成为了一项有待开发的新兴产业，但是还是有很多的制约因素，比如客户资源开拓困难、业务人员职业素质严重短缺、分业经营之困等，当然也有促进因素，本文就私人银行业务发展的制约和促进因素进行分析。

一、私人银行业务发展的制约

1.客户资源开拓困难

（1）缺乏经济。虽然近几年来中国的经济发展很快，但是毕竟财富还是掌握在少数人的手中，有钱的还是少数人，拥有100万美元以上的人更是少之又少，由于我国的富裕人士大都是在改革开放以后才开始财富积累，所以比较偏好于在岸金融服务。虽然私人银行业务在我国的发展空间较大，但与其他国家相比起来还是有一定差距的，经济的缺乏使私人银行的发展受到了制约，也是最重要的因素。

（2）缺乏认识。私人银行业务已经有几百年历史了，而在中国私人银行业务的出现则是与中国加入世贸组织相伴而生的。和国外私人银行比起来，我国私人银行业务具有更广阔的市场，因为它在中国的历史很短，还属于有待开发的新兴服务模式，但是这也使得民众不能对于私人银行全面的认识，普通民众一般不能承受高投资的风险，而且倾向于投机性的投资大多数高净值的人群会选择自己理财的主要原因与其财富积累过程是密不可分的，创业成功地业主一般会时刻关注经济趋势，对自己的投资判断十分自信。所以很少有人会申请私人银行业务，这也成为制约私人银行业务发展的制约因素之一。

2.业务人员职业素质严重短缺

客户资源的匮乏也说明了私人银行业务人员的职业素质严重缺乏，缺乏熟知国内外金融形势，且了解私人银行如何运作的专业人才。就银行自身来看，目前尚没有适合于私人银行发展的人才储备和技术设施，缺乏复合型人才。私人银行业务的特点是具有高端性和综合性，这就要求私人银行的业务人员具有广阔的知识面、业务能力强、会管理、懂技术、善营销。但由于我国金融业长期分业经营，能够精通各种金融业务的人才几乎没有，通常只是懂得片面的，当前国内银行的服务更多的是注重银行产品的销售技巧，而服务能力方面的投入明显不足，这样和客户交流起来就很困难，很难让客户信任且客户会觉得不实用，减少客户对银行的认可度，业务人员职业素质的提高会促进私人银行提供产品的提升，所以要加强对业务人员职业素质的培养。

3.分业经营之困

私人银行的业务是多项的，包括融资、投资、保险、咨询顾问等多方面，通常来讲，客户需要的服务是多项服务，不单单是私人银行部或者金融业务部可以解决的，需要靠其它的部门去协助完成。但是由于目前私人银行在中国开展的时间太短，所以“不可能一家机构能够满足客户所有的需求”。分业经营这种经营模式这给客户带来了很大地不便，有些客户觉得麻烦也就望而却步了。所以，将业务系统地统一管理是很有必要的，会给客户带来方便，增加客户量。

二、私人银行业务发展的促进因素

分析私人银行的促进因素，基本上是在于我国财富格局的变化。近几年来，随着我国的经济水平的迅速增长，国家经济发生了巨大变化，为私人银行在我国的发展提供了必要的条件。而且我国富裕人士也在逐年地增加，为我国私人银行业务的发展创造了条件，富人阶层的不断上升以及财富量的不断增多，使我国私人银行具有了广阔的发展空间。随着我国法律的不断完善，金融体制的不断改革和和进一步深入，使得外资银行与国内银行的竞争愈加激烈，开展私人银行业务可以使国内的经融机构获得更大的盈利，还可以提高自身与外资银行的竞争能力使国家经济更加快速发展。这就促使私人银行业务的不断升级进步。

综上所述，私人银行是评价一个国家经济的水平的重要依据，所以，发展国家私人银行是很重要的，但是国内的私人银行业务还有很多的制约因素，这就需要加快经济建设，减少贫富差距，对人们对于理财进行正确的引导，改变他们对私人银行的认识，培养专业的复合型人才，使我国经济更快更好地发展。

参考文献：

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