蔡练

“财商（Financial Quotient）”一词最早由全球投资教育家罗伯特·清崎（Rbort T.Kiyosaki）提出。他曾说：“财商与你挣了多少钱没关系，它是测算你能留住多少钱以及能让这些钱为你工作多久的指标。”也就是说，财商教育的目的绝不是想让受众成为拜金主义者，而是让他们懂得正确认识金钱以及如何运用金钱的规律，去创造财富，使自己能够过上富足、自由的生活。

2013年12月，《国务院办公厅关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作意见》明确提出要“加大普及证券期货知识力度。将投资者教育逐步纳入国民教育体系，有条件的地区可以先行试点”。2015年，广州市36所中小学在9月份秋季开学时正式试点开设金融理财知识教育地方课程，参加学生将近万人。广州市中小学金融理财教育旨在对中小学生金融理财知识进行普及教育，引导中小学生树立正确的金钱观、消费观和财富观，从小养成良好的理财习惯。金融理财教材要求从中小学生的年龄和心理实际情况出发，努力尝试开展跨学科领域的教学与实践活动，整合各类课程资源，促进学生金融与理财知识的融会贯通和多角度、多层面思考问题能力的形成。

那么，如何进行跨学科领域的财商教育的教与学活动，如何整合校本资源、进行特色化的金融理财课程的开发，如何让财商教育来源于生活、服务于生活呢？长堤真光中学作为广州市金融教育试点学校，早在2014年就开始了金融特色课程研发与实施。通过近两年的实践与探索，学校的财商教育日益成熟，财商课程日趋完善，成为学校品牌课程之一。

一、审视区域财商教育资源

1. 学校地缘提供丰富商道。长堤真光中学地处广州市民间金融街中段，学校周边有着孙中山亲手创办的中央银行旧址，有着国家四大银行的省级分行、广州民间金融博物馆、多间民间金融借贷公司等。这些区域金融理财资源得天独厚，为学校进行校本特色财商课程的开发与实施准备了丰富的教育资源。学生们每天行走在民间金融街上，日常耳濡目染的金融文化与金融专业知识，为学校财商教育做了先期教育铺垫。

2. 校史文化蕴含浓厚商史。学校与广州著名的十三行商业区相毗邻。广州十三行是古代海上丝绸之路的产物。1757年清朝对欧美“一口通商”，十三行成为海上丝绸之路繁荣发展的历史高峰。十三行代表着岭南深厚的文化记忆，是连接中西方经济的枢纽，是重要的商业符号。

同时，学校校园内有一座市级文物建筑——“潮州八邑会馆”。原为旅省潮州商人兴建的会馆，用于商务活动和潮人子弟赴省城的驿站，方便十三行潮商行走往来。潮州八邑会馆在历史上举行过重大社会活动。1912年孙中山先生在此发表演说，号召潮人为国担当。经商与金融、自强与爱国的精神成为校史文化中重要的一部分，堪值传承与教化。

3. 生源背景渴求时代商略。长堤真光中学地处一德路与人民路交接之处，周边多为海鲜干货、衣着服饰、文具玩具等小商品批发市场，学校生源多为周边商家子弟。学习金融知识，增强智慧理财能力，提升生活能力，助力家庭，成为学校实施财商教育的立意之一。

二、财商教育的实施策略

1. 财商教师的培养。结合金融理财知识内容，学校选定数学科教师作为金融校本课程的主导教师，组织学习财商专业知识的继续教育与主题培训，奠定金融专业知识，以免产生专业性错误。学校国家级骨干教师、高级教师组成研发小组，指导财商教师进行备课、磨课、知识钻研、金融教材编写等系列开发行动，提升教师的课程开发与综合指导能力。选派骨干教师参加全国首届财商教师培训，学习财商教育的专业知识，学习先进经验与做法，切实开展财商教育的“走出去、学进来、新发展”的研发路线。

2. 财商课程校本教材的研发。校本教材是一所学校的个性体现，每本书的主题更是这本教材个性的体现。2015年，学校编印《金融》校本教材，规范金融知识学习。教材通过真实的案例和名人故事启发学生，结合学生的生活经验，总结和提炼知识点，让学生了解货币、银行以及借贷、储蓄、投资、消费等金融知识与技巧。

3. 财商课程的固化。学校把财商课程作为必修校本课程，使之开展常态化、固定化。学生在七、八年级完成学习，每周三下午第六节课为年级金融课，每学期学生要完成一定数量的金融实践报告，与家长进行金融主题的教育互动等，在课程开设、课程研讨、课程学习、课程评价等方面实现了常态化运作。通过财商特色课程的推行，培养学生观察、探究生活中的经济奥秘，主动去体验和融入适当的经济生活中；培养学生深入了解市场、价格、商品、货币、消费、投资、理财等经济、金融常识；培养学生继续扩大对宏观经济，对国家、世界经济环境的了解；培养学生有意识地训练自己的财商，做好人生规划、培养领导能力和学会写作项目建议书等技能。

4. 财商教育活动的实践体验。学校的财商教育不仅在课堂与日常生活中开展，而且注重利用节假日进行别开生面的金融实践体验活动。比如“春游出行省省省”，“我们家的年夜饭”大预算，“盘点春节-我们家的理财宝”等活动。尤其在2016年2月22日，正值元宵佳节的开学日，广州市长堤真光中学举办了一场“别样开学礼”——以“庙会集广府文化·善行显为世之光”为主题的校园慈善义卖庙会。每个班都设计了一个金融账本，做好台账。在校园庙会的慈善义卖活动中，班级预算是多少，成本投入了多少，实际支出了多少，最后收益多少，都要记录在案。最后，每个人都要写一份金融分析报告。通过账本，核计预算与支出，培养学生理财能力。同时，让学生明白做生意应该如何做。比方说，开门就要笑脸，这是服务精神；买卖讲求诚信，才有商家信誉；自家的货物好在哪里，要有品牌意识，等等。

5. 财商金融资源的整合。长堤真光中学坐落在广州民间金融街的核心区域，周边有很多家银行，小额贷款公司和当铺等。与学校毗邻的广州市民间金融博物馆成为学校财商教育的实践课堂，学生开展了系列的参观学习活动，感受昔日金水长堤的辉煌。同时，学校还得到了广东教育学会、中国教育学会财商教育中心的悉心指导，并携手广州市普惠金融平台、中国银行等共建单位，对学校财商课程研发进行专业指导，并给学生们分析金融报告，相应地设置后续课程，告诉他们应该如何去进行成本核算，如何制定金融报告，进一步明白应该如何理财。

三、财商教育的创新与思考

1. 生活财商的提升。窦桂梅校长曾说：“今天我们给孩子们什么样的底子，决定着孩子未来有什么样的世界。”学校在构建实施财商教育特色课程的过程中，努力将目光从应试本位的教育观、唯分数论的评价观转向师生精神层面的发展、人格素养的提升、综合能力的开发，促进人体自身、人与社会、人与自然的和谐发展。

长堤真光中学是广州市义务教育阶段特色学校，学校推行“为世之光”特色文化，其育人内涵为：传最中国的文化，办最生活的教育，育现代素养公民。金融特色课程的开设，即“最生活的教育”的体现，学习金融知识，提升理财智慧，服务和美生活，体现学校“生存与生活并存、知识与素养并重”的育人思路。学校开展的财商教育，就是为莘莘学子将来能“为世之光”而积蓄光能。

2. 社会主义核心价值观教育的践行。财商课程与相关活动的开展，也是学校进行社会主义核心价值观教育的创新之举。例如，通过学习相关金融理财知识，学生明白“君子爱财，取之有道”的人生哲理，树立学生积极向上的价值观；通过参与广府庙会义卖，学生在活动中践行“诚信、友善”的商道文化；通过撰写金融报告，学生领悟知识就是财富、“君子理财，从善如流”的“文明、和谐”的品质；通过了解支付宝、微商等现代金融与商务知识，学生明白顺应时代发展潮流，做个时代弄潮儿的开拓、创新精神。

3. 财商教育实现三赢的品牌效应。在近两年的常规、常态实施中，学校财商教育特色课程“以银行金融基础知识的学习为核心，以培养学生金融理财意识和基本能力、经济素养为基本目标”的初步达成。学生们积累了一些基本的理财知识，理解了一些基本的经济常识和经济规律，形成一定的经济、金融素养，加强了与经商家长的金融互动，为提升智慧生活的品质奠定了一定的基础，这对于他们将来的职业规划是有利的。

同时，在课程开发过程中，财商教师们学会与其他教师合作、与校长的合作、与学生的合作、与学生家长合作、与社区人员合作、与专家合作等。因为在特色教育的实施过程中，教师们遇到不同的情况，经历不同的过程，处理不同的问题，走向了专业成长更广阔的平台合作精神和创新精神。

当然，作为第一个“吃螃蟹的人”，长堤真光中学财商教育行动走在了广州市相关教育的前列。2015年9月，当广州市正式试点开设“金融理财”教育课程的时候，长堤真光中学已进行了一年多的实践与探索，积累了经验，取得了成效。学校成为了“广州市义务教育阶段特色学校”“广州市金融教育试点学校”。从凤凰卫视中文台《全媒体大开讲》节目的专访开始，各路媒体纷至沓来，对学校的创新教育之举进行了肯定、宣传与报道，学校口碑日佳，品牌渐树。

在两年多时间的尝试和探索中，学校在财商教育与实践研究方面积累了大量宝贵的案例，也逐步了解业界对财商教育的推进情况，这些经验又进一步推进学校对财商教育的新思考。

1. 财商教育的观念亟待更新。财商的概念进入中国为时未久，而财商教育在我国更是一片空白，尤其是对青少年的财商教育甚至被看作一片禁区。真正意义上的财商应该是一个人认识、管理、创造享用资源（财富）的能力。而现在绝大多数家长对财商的认知还仅仅停留在表层，认为孩子的价值观、金钱观尚未成熟，这样的教育工作并不利于他们的成长，以后选择银行储蓄就行，这样只让孩子养成“节俭”、“不乱花钱”的习惯，但绝不是真正的财商表现。现在时代变化太快，我国青少年的财商教育亟待加强。

2. 财商教育是学生品质培养的重要途径。财商教育不仅仅是理财教育，更是品德教育。学校通过两年的教学实践与探索，摸索出财商教育应顺应我国教育改革的要求，贴近生活，在教学实践过程中结合孩子们的未来生存发展的实际需要进行教学。学校在推行财商教育的同时，渗透“君子爱财，取之有道；君子理财，从善如流”的法制观念和公益精神，希望在社会主义市场经济不断深化与完善的今天，帮助学生树立正确的价值观和人生观，培养自立、自信、自强的精神，成长为有生存的技能、热爱生活、有理想、有责任、讲诚信、有进取精神的创新型人才。

3. 财商教育应走向普适化。目前财商教育的普及与推广虽然已经有了一个良好的开端，但是与素质教育的目标相比还需要从深度和广度上深入研究财商教育的规律，研究其在中小学素质教育中的特殊作用，研究适合我国中小学生的财商教育的理念和方法。

同时，中小学财商教育的实施路径需要课堂教育、家长教育、社会实践等方面的相互积极地协调配合，如设立财商实践基地，如银行、超市、金融市场等等，为未来的财商教育活动开创新的局面。