罗中玮

摘 要：2003年，中国正式建立了对低收入家庭的医疗保障系统，但广大低收入家庭的就医难的问题，自1980年代以来并没有得到明显的改善。而长江经济带，作为中国重要的经济地区，在完善低收入医疗保障基金的建立与管控上，就显得紧迫和必要了。

关键词：长江经济带；低收入；医疗保障；基金

一、长江经济带低收入医疗基金建立的基本情况

（一）长江经济带低收入医疗保障基金的概述

长江经济带低收入医疗保险基金的定义和特点

低收入医疗保障基金，具体的可以被定义为：由政府采用行政的手段，通过系统设计和维护、基金筹集和管理、健康维护管理和监督，确保低收入居民获得基本医疗和预防保健服务的一个全面的医疗保障体系。在医疗保障的范围内，参保的人员根据自己的经济状况，缴纳一定金额，然后再由国家和社会公共集团为参保人员缴纳剩余的部分资金。在参保人员遭受疾病时，可以抵消部分医疗费用。

首先，低收入医疗保障为参保人员提供社会保障。我们知道由于我国目前医疗救助事业发展缓慢。人们往往在遇到大的疾病或者灾难时，无法负担高昂的医药费。有可能得了一次大病，就要花光一个家庭半生的积蓄。所以，这种医疗保障是在居民遭受疾病或者其他意外需要就医时，提供一定的报销比例。能够保障一个家庭不会因为遭受疾病而造成毁灭性的打击。

第二，低收入医疗保障的目标是提高居民的身体素质。现在大多数的医疗体系只是在人们生病时提供救助。而低收入医疗保障体系不仅在人们生病时提供帮助。在平时也会联合医院、卫生所、第三方机构等为纳入保障体系的具名提供体检、养身、卫生知识普及等。能够很好的帮助人们提高自身的身体素质。

第三，低收入医疗保障为卫生保健提供技术服务。其他的社会保障等，大多数只是提供资金上的支持。我们知道，医疗行业是一个高技术的行业，有的科室往往需要非常昂贵的医疗器械。而低收入医疗保障体系，可以结合自身的特点引进先进的医疗器械，在为纳入保障的人们提供服务的同时，也能为其他人们提供医疗服务。从而为我国的卫生行业的发展提供技术服务。

第四，实现过程可以直接参与医疗或医药。在其他社会保障项目，为了保证项目的持续运行，往往会寻找银行等第三方机构来管理基金的运行。并不会直接参与到医疗或者医药上来。而低收入医疗保障资金，只能专款专用，是直接投资于医疗和医药上的。这样才能在患者需要的时候能够提供强有力的支持和保障。

（二）长江经济带低收入医疗保障基金体系框架

长江经济带低收入医疗保障基金在20世纪九十年代开始试点工作，开始建立低收入医疗保障基金。长江经济带低收入医疗保障基金在政府的指导和支持下，由个人自愿加集体的融资方式，主要是向贫困居民提供援助互助系统。参与长江经济带低收入医疗基金的居民，在生病住院时，可以得到一定比例的医疗赔偿基金，客观上减少了低收入居民的经济负担，在某种程度上解决了低收入居民昂贵的医疗问题。然而，由于长江经济带低收入医疗系统的建立仍处于早期，其生存和发展的经济基础弱，而且主要面对的是低收入人群，从国家支持加居民缴费的能力上决定了长江经济带低收入医保基金“低资金、低安全级别”分阶段的缺陷，因此，目前仅仅依靠长江经济带低收入医保基金显然不能满足低收入居民的健康需求。因此，国家应加强长江经济带的建立低收入医保基金的建设和控制。

二、长江经济低收入医疗基金安全控制

（一）改善长江经济带低收入医疗保险基金筹资机制

医疗保险筹资应该是的最重要的，充足的资金是保障长江经济带低收入医疗保障体系能够有效运行的前提条件。因此，我们应该提高卫生保障筹资机制，开辟多种融资渠道，增加总募集资金。首先，合理增加金融投资。长江经济带低收入医疗保障是为了保障人们的健康，而居民的健康状况直接关系到社会的发展。相关调查显示，导致人们陷入贫困生活的许多因素中，疾病是 首当其冲的，调查表明全球贫困人口中，大约有34%的居民因疾病陷入贫困。难怪民间流传着说：“辛苦奋斗二十年，一病回到解放前”。从而可见疾病的危害程度。

（二）提高农民的参保率，实现人人享有健康保障

我国宪法规定，公民在年老、疾病、或者丧失劳动力的情况下，有从国家和社会获得物质帮助的权利。低收入医保基金建立在长江经济带已经存在了一段时间，不过，但总有一些低收入居民不愿意参与卫生保健，从而导致宪法赋予他们得到救助的权利无法得到很好的实现，究其原因，无非有以下四点。首先，不知道有医疗保障；二是了解医疗、卫生保障体系，但是不知道参与之后对于自己有多大的帮助；三是由于经济困难，无法参加医疗保障；四是认为自己身体健康，不需要参与医疗保障。认为参与医疗保障是在金钱上的一种浪费行为。

为了解决上述问题，提高人们的参与度，实现“人人享有医疗保障”的目标。长江经济带发展低收入医疗保障基金设立的工作一定要做以下两点：

首先，加强宣传。一方面，让居民知道有医疗保险可以参加，让他们突破固有的家庭安全的概念，社会安全意识，让他们知道，在家庭保障之外，还有更具保障力的社会医疗保障可供选择。让他们明白每年只花几十元钱就可以为自己的健康买一份“保险”；另一方面，要让居民了解长江经济带低收入医疗保障基金的好处，低收入居民由于生活处境和经济环境等原因，其小资产阶级思想浓重，他们在投资上相当保守和谨慎，在看不到切实利益的情况下是不会轻易解囊的。抓好低收入医疗保障宣传工作，为居民详细、全面介绍长江经济带低收入医疗保障基金的目的、宗旨，当他们认识到参加长江经济带低收入医疗保障基金“有利可图”时，人人参加保险的目标是可达到的。

第二，积极完善医疗救助制度，充分发挥救助基金对特殊困难户的援助力度，帮助贫困群体参加长江经济带低收入医疗保障基金。还可以鼓励企业、个人帮助经济困难人群参加新型农村合作医疗。

（三）加强医疗保险基金的管理和监督

长江经济带低收入医疗保险基金大，特殊效果，有效的医疗保险基金管理和监督不仅保证了系统的稳定运行，也决定了保护目标的实现，所以不容小觑。在基金管理，首先，应该配置理解金融、会计、统计的专业业务人员来管理信息的采集和传输，确保基金账户是公开透明的，是有序的工作。而对于这些人员工资管理等标准可以参考国家制定的有关公务员的标准。其次，也可以由政府委托商业保险公司代为管理。保险公司管理专业化水平高，有着较多的风险控制和调整的经验，能够设计和执行具体医疗保险基金的运行和操作，可以减少风险和浪费。然后，如何防止货币贬值造成的基金缩水，促进价值管理方面。基金可以实现商业操作，通过科学、合理安排基金投资运作，追求最大利益，从而达到该基金医疗价值的保证。另外，由于长江经济带低收入医疗保障基金是几万万低收入居民的“保命钱”，在对基金的监管上，应倾注更多的精力。我国建立直属于国务院的社会保险基金委员会应当作为长江经济带低收入医疗保障基金的最高监管机构，然后根据需要设置某一地区的社会保险基金理事会派出机构，代表国家行使监督和管辖权，逐步建立和完善医疗保险基金集中监管模式。同时，充分发挥劳动保障行政部门监督、专门监督部门和新闻媒体等社会监督职能，建立主辅结合，多层监管医疗保险基金结构；其次，明确监督内容。监督主体行使监督职责的过程中，确保数据搜集、付款、预算、决算等方面进行全面、仔细的监督，监督人员应当认真履行监督职责，坚持原则，善于发现问题，有勇气克服困难，第三，注意工作方法。监管当局应全面组织检查医疗保险基金，随时抽查，监控，接受群众的监督和举报，加强案件调查的指导和调查。劳动和社会保障部门根据当地实际情况，研究有效的工作机制和方法，加强日常监督检查，及时解决基金的风险。（作者单位：重庆工商大学）