王铁山，康云鹏，潘昱璇

(西安工程大学 管理学院，陕西 西安 710048)



中美P2P网络借贷平台模式比较分析

王铁山，康云鹏，潘昱璇

(西安工程大学 管理学院，陕西 西安 710048)

运用比较分析和案例分析的方法，以中美两国P2P网络借贷平台以及各自具有代表性的公司为基础，从发展模式、运营模式和监管模式等方面进行系统比较，梳理目前中国P2P网络借贷行业发展中出现的问题，总结美国P2P行业发展中的优秀经验供中国借鉴，包括加快征信系统建设、提高行业准入门槛、加强各监管部门的作用。

互联网金融；网络借贷；P2P；金融监管

网络和通信技术的发展为借款人与投资人建立没有中介的借贷关系提供了方便，也促进了网络借贷(网贷)业务的发展。P2P(Peer to Peer Lending, P2P)网络借贷是指通过网络信贷方式将投资人的资金转移到借款人手中，依据交易方式不同可以分为担保模式、纯平台模式、债权转让等类型。与传统银行相比，P2P网贷具有交易直接、信息透明、成本低、参与主体广泛等特点。它打破了传统银行的地域限制，扩大了覆盖范围，具有广泛的用途。

当前对P2P网络借贷的研究，国外文献主要集中于对其理论的研究[1]，比如，一是基于信用理论，P2P是以互联网为依托的新型现代信用模式，依靠信用制度和个人征信系统才能防范网贷平台带来的风险[2]；二是基于信息不对称理论，征信系统不完善、个人信用体系不健全使得P2P网贷平台的风险因交易双方信息不对称而增加，投资人会选择那些信息全面、安全可靠的借款人[3]；……