杨志杰

摘要：长期以来，我国商业银行主要依赖利差收入为主的盈利模式。从资本约束、同业竞争、利率市场化等因素分析来看，我国商业银行盈利模式转型具有必要性与紧迫性。因此，不断深化资产管理业务范围和内涵、资产管理技术系统必须切合客户需求的实际、在资产管理业务引入受托人模式等是实现我国商业银行盈利模式转型的当务之急。

关键词：商业银行； 盈利模式 转型

1、商业银行盈利模式现状

长期以来，我国银行业主要推行存贷款利差的盈利模式。对中国商业银行而言，目前的非利息收入或中间业务收入，多数是在支付结算、代理银行卡业务中发生的手续费。反观国际银行，已经脱离了传统的结算手续费或银行卡佣金收入，转而延伸到共同基金、保险和投资银行业务领域。所以，商业银行未来非利息收入的来源，将会转变到金融创新、共同基金、保险等其他业务领域。

2、转型的必要性和紧迫性

2.1、资本约束的强化

资本监管一直是银行业监管的核心内容。《巴塞尔协议Ⅲ》体现了对银行业宏观审慎监管和微观审慎监管结合的精神。宏观审慎监管方面，不仅强调了资本留存缓冲和逆周期缓冲资本的重要性，而且明确了系统重要性银行的额外资本要求。该标准已经于2012年1月1日开始执行，并要求系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底与2016年底前达到新资本监管标准。

2.2、同业竞争的加剧

传统的产业组织理论认为，行业市场结构主要包括完全垄断、寡头竞争、垄断竞争与完全竞争四种类型，其市场竞争程度依次增强。……