王超

摘 要：自从2008年金融危机之后，美国的很多银行因此破产，还影响到了美国很多行业的正常发展。那次次贷危机的影响甚至一度波及到中国的资本市场，金融危机已经远去，各行各业也都在调整自己的行业准则来消除金融危机的影响。就商业银行而言，那次金融危机之后很多信贷业务的风险都有所上升，甚至还包括银行的表外业务风险和操作风险等等。本文根据笔者的经验对金融危机之后商业银行的风险投资管理方面的工作进行了总结，希望能够对改善现有的商业银行的经营状况有所贡献。

关键词：金融危机后；商业银行；风险投资管理

虽然相比于国外的金融机构，我们国家的银行等金融机构受这次金融危机的波及较小，但是目前国内的经济仍然存在着很多不稳定的现象。商业银行当中以信贷业务为代表的业务风险的增加，给商业银行的风险投资管理工作带来了不小的挑战。其中仍然有很多问题需要我们去应对，所以说如果我们能够对这次金融危机的成因进行研究，了解其内在的作用原理以及对我们经济体制的影响，那么就能够从根本上提高我们国家金融企业的风险抵御能力，这对于我们发展经济，实现社会主义现代化建设的重要目标是非常有意义的。

1 金融危机后我国商业银行面临的严峻的形式

1.1 利率、汇率变化的风险

利率、汇率的变动风险又称为市场风险，是指的由于未来市场的不确定性导致利率、汇率甚至股票价格的变动而带来的风险。而信贷关系是商业银行最基本的合作关系，过于敏感的市场变动都会对这一切产生影响。金融危机之后市场波动性变大，储户的信用极易受到干扰，国内QDII产品在几大银行都出现了非常严重的亏损。汇率的不规则变动还影响到某些进口商品的价格以及国家的出口业务，这样就会在某些行业内对国内的产业结构进行冲击，不利于本国工业的发展。

所以说我们需要在金融危机之后的市场敏感期，从商业银行的风险管理工作入手对以上因素进行调控，降低市场风险对我们国家金融市场的影响，这样才能够保证我们的经济平稳发展。

1.2 资金流动性的风险

经济全球化的今天，全球经济一体化是必然的发展趋势。但是在资金流动过程中如果银行不能及时的筹措到资金满足自己的运营以及客户的需要，那么商业银行就会陷入信任的危机。如果一旦陷入这种风险那么就很可能导致银行破产！虽然说从金融理论的角度讲，这项风险足够对商业银行的经营和运作产生影响，但是实际的情况是在资金以及相关金融产品的交易过程中，大多数的交易者因为要追求利益的最大化所以并没有注意到这一点。

对于银行的风险投资业务来说，如果一项投资的成交价格较高但是变现能力较差，那么一旦发生不可控因素银行就不能及时回笼资金。这样的流动性风险因为金融危机之后国际金融市场不确定性的加剧，所以变的更加普遍。但是这对于一些中小规模的银行来说的话，将会是灭顶之灾。所以银行的风险投资管理工作一定要对流动性风险进行把控。

2 银行风险投资管理对于银行的重要意义

风险投资管理是指的对于有不确定性因素的投资项目进行风险的总结与评估，从而来衡量这项投资是否是具有价值的活动。商业银行的经营目标是追求利潤的最大化，但是在我们国家的实际情况下又为他赋予了新的内涵。所以说商业银行在运作过程中是风险和机遇并存的，再加上投资项目差异性较大，很难将其按照严格的程序来判定，这就更加剧了商业银行的风险。并且通过对08年全球范围内的金融危机的成因分析，我们可以看出单个的金融机构在金融市场的传动性作用之下是完全有可能影响到世界范围内的金融市场的。所以说对商业银行进行投资风险管理工作能够降低商业银行在运作过程中面对的各种风险，促进内部体制的变革，也能够提高自身的风险抵御能力。

更重要的是，商业银行等金融机制作为一个国家的命脉，对一个国家的各行各业都会产生影响。但是我们现有的银行体系都是照搬西方发达国家而来的，西方的金融体制是保护经济人的权利设置的，所以说某些细节并不能够很好的适应我国的国情。这就造成了我们国家的金融行业在风险管理方面缺少必要的市场敏感度，所以说在金融危机之后加强商业银行的风险管理工作也能够使我们国家的银行体系更适应我们国家的基本情况。

3 金融危机之后，提高我国商业银行风险管理的重要措施

3.1 做好风险文化的培育工作

借鉴国内外先进的风险文化我们可以得出这样一个结论，一家以商业银行为代表的金融机构的风险文化越纯熟，那么他们的风险管理能力就越强。特别是随着新会计准则的实施，使得我们国家在风险管理方面的工作日趋完善。这也为我们的风险文化的培育工作提出了新的挑战。只有做好这一步，才能够实现我们改变风险管理现状的重要目标。

要做好风险文化的培育工作，首先需要对风险有一个正确的认识，具备完善的风险管理理念。要清楚本公司在整个行业中的定位，以及自己的优势和缺陷。然后在以上工作的基础之上，能够结合市场特征制定出完善的风险管理战略。其次，我们需要按照权利的制衡以及效率兼顾的原则，合理配置公司内的各项资源，保证能够使其发挥最大的作用。这样能够在一定程度上提高相关产品的文化附加值！最后风险文化的培育工作要遵循全员参与的原则，充分调动员工的积极性并且形成长行有效的激励机制，这样才能让健全的风险文化的培养者成为其传播者。

3.2 完善相关制度，做好内部监督

现如今银行的风险管理工作已经贯穿到商业银行整个运作当中，但是相关的防范措施和预警机制还尚未建立，所以说对于市场敏感度的把握还缺乏一定的准确性。再就是从风险管理的方案设计工作开始，并没有形成完善的工作体系，在这样没有引导的前提之下，就很容易造成各部门之间的工作沟通不畅。因为缺乏有效的监督机制，所以说部门内部的相关人员不可避免的会导致营私舞弊的现象发生。

为了解决以上问题，对于商业银行的风险投资管理工作我们需要做好制度上的保证。建立完善的工作体系，同时需要做好相关工作的监督机制，保证所有的工作都是按照一开始的设计方案来进行的，辅之监督机制的那就是奖惩措施了。但是在这项工作中惩罚不是目的，需要的是用这样的奖惩措施来帮助业内职工正确对待商业银行内的风险管理分析工作。近几年在央行的支持下我们逐渐将客户的审核工作与授信工作分开，再加上对于客户调查方面工作的完善。这就保证了我们客户调查阶段工作的公平性，风险评审委员会的成立更是让我们的风险管理工作增加了一道保险。最后我们需要完善薪酬管理制度，减少过去工作中不必要的开支，这样也能够为我们的风险投资管理工作开一个好头。以上措施就是我们对待商业银行风险投资管理的制度保证，也是改善风险管理工作现状的重要基础。

3.3 进行银行体系的改革

银行的管理层就应该在日常的银行的运作当中对风险管理的工作进行重视，应当尝试成立专门的职能部门来进行这方面的管理工作。这样才能够对经营过程当中出现的问题提出有针对性的措施！对银行内的绩效考核方式，要改变以过去的短期账目为依据的办法，这样才能够发现更多的问题。同时银行的经营重点不应该只是围绕着金融工具以及其衍生产品上，还应该在社会公益事业方面加大投入，这样在一定程度上也能提高我们的风险抵御能力。

在业务方面，我国的二级银行应该建立起对总行第一法人负责的制度。确立严格的稽查考评制度并且安排专人来执行。建立有效的信息披露制度，对待工作当中发现的问题要敢于自我揭露，尊重公众的知情权。如果条件合适应当引入社会监督机制对整个业务过程给予监督。

3.4 加强相关人员的培养

从整体上来说，国内的银行体系目前还较为缺乏有专业知识的风险管理人员，国际金融环境的不确定性以及商业银行的业务发展就更是不断拉大了这一缺口。所以说我们需要形成完善的人才培养机制，要形成重视人才、尊重人才的局面。相关单位可以尝试建立“校企合作”等形式的培养模式，这样既能够保证为自己的团队注入新鲜血液又能够让经过系统培养的相关专业的大学生得到一份专业的实践机会。不管从谁的角度出发，完成这一目标对我们国内商业银行的风险投资管理工作都是很有意义的。

需要注意的是，在新员工加入集体最开始的阶段因为银行工作的特殊性，我们需要杜绝出现新老员工的“对立现象”。老员工觉得新员工的加入是对他们在公司内部地位的一个冲击，如果有这样的想法那么新员工就很难融入到集体当中，更不要说具体的开展工作了。但是在风险投资管理工作當中，如果我们能够发挥新员工的工作优势，借用他们敢想敢做的做事风格，那么我们就可能会收获到意想不到的效果。

4 我国商业银行风险投资管理工作的展望

相比较国外专业的风险投资公司，我们国家商业银行开展风险投资业务实在是在“摸着石头过河”，而与之配套的风险投资管理工作更是在金融危机之后才开始重视到的。未来随着我们国家金融体系的完善，我们的管理工作将更有针对性，现阶段业内已经有很多银行在推广用项目管理的方式来进行风险管理工作。

通过这种管理方式我们可以根据客户的需求与规模，资金流向的行业特征等关键因素来对风险投资业务进行更细致的划分。这样就能够促进资金流向更加合理！还需要从操作方法，相关技术以及管理方式上向项目管理来靠拢，这样才能够使我们的投资业务更具灵活性，也能够在很大程度上改进银行风险管理的现状。

5 总结

金融危机之后世界资本市场变得波动较大，虽然说我国经过多方面的政策的实施在金融危机之后并没有造成很大的损失，但是金融危机的影响却并没有离我们而去，目前从商业银行的运作方面讲有些经营风险已经严重影响到了商业银行的信誉。为了在金融危机之后能够加强银行的风险管理工作，本文根据笔者的经验对以上问题做出了总结，希望能够对改善下一阶段的经济状况提出一点建设性的意见。

参考文献

[1]杜欣欣. 基于全面风险管理的商业银行功能再造研究[D].山西财经大学，2014.

[2]雷洪光. 利率市场化进程中我国商业银行中间业务发展研究[D].西南财经大学，2014.

[3]穆晔峰. 我国商业银行投资银行业务风险管理研究[D].山西财经大学，2013.

[4]周雪. 商业银行综合经营模式下的银行保险业务风险控制研究[D].安徽大学，2013.