APP下载

风险投资与新经济中的金融创新探析

2016-09-26陈园园

卷宗 2016年7期
关键词:金融创新风险投资商业银行

陈园园

摘 要:目前,社会经濟活跃,经济形态变动加快,投资风险不断增大,如何掌握风险投资与新经济中金融创新的关系,在风险中进行金融制度、市场、产品等各个方面的创新也成为金融研究领域的重要课题。

关键词:风险投资;金融创新;商业银行

目前,伴随着社会主义新经济体制的逐步完善,金融发展已经转变为主要依靠金融创新这一内部力量来推动。当前随着时代的发展进步,创新已经成为热门话题,各行各业通过创新对企业要素进行重新整合,以取得新的发展。具体到金融行业来说,则是通过新产品的生产、新技术新方法的研发应用、新市场的开辟等不同方式进行创新。当前,国际间金融市场的联系日益密切,资本流动速度极快,流动规模也不断扩大,这使得金融创新环境日新月异。可以说当前的金融创新能力决定了金融业是否能够稳健经营与快速发展。而风险与经济形态作为重要的影响因素又控制着金融创新的水平与质量,所以认清所处的新经济环境下的市场条件是发展金融创新的重中之重。

1 新经济中的金融

1.1 新经济

新经济也就是新的经济形态。它会受到占社会主导地位的产业形态的影响而产生不同的社会经济形态,因此在不同的历史时期,就拥有不同的内涵。当前我们所说的新经济是指创新型知识在知识中占主导、创意产业成为龙头产业的智慧经济形态。

换言之新经济就是信息化所带来的经济文化成果,其所具有的低失业、低通货膨胀、低财政赤字、高增长的特点,也是我们一直追求的“持续、快速、健康”发展的经济。

新经济源于美国,但是在时代的发展中,新经济的浪潮已经扩散到世界的每一个国家。自打新经济现象发展以来,欧洲各国都逐步出现了经济持续增长、就业人数增加、物价增幅变低、出口贸易增长、财政赤字减少的迹象。与此同时,新经济也在亚洲也崭露头角,得到了发展重视。虽然金融危机导致东亚和东南各国经济发展出现停滞,但是这是各国转型发展新经济的机会,因为危机过后,各国大公司决策者们都在急切地期待着信息技术的扩展、因特网的发展和全球化的商务行为带动自身经济的创新发展,从而带来的巨大经济回报。我国更是要把握住新经济环境促进各行各业在信息技术、知识产权方面的发展,实现真正的经济长远可持续发展。

1.2 新经济对金融的要求

新经济时代的来临,带来新的经济发展理念和模式,它们的兴起都在不断冲击着传统的金融观念与市场形态,也对当前社会的金融经济环境、金融发展与运作方式带来新的挑战。这种条件下,金融全球化作为提供生产力的基础之一,在无形间影响着各国经济的发展,就使得任何一国的经济与金融不可避免的被卷进世界市场。

新经济的兴起使得知识产业登上历史舞台,而知识经济的发展又促使产业结构逐步向服务业倾斜,对优化我国金融行业产业结构有着重大的推动作用。同时,新经济模式下计算机软件、信息等无形产业以及人才等社会资源在经济活动中所发挥的作用也越来越重要,这一情况令金融企业开始转变发展理念,实行人本化管理模式。另外,在新的技术条件下,金融企业的生产周期与营销周期已然大幅度缩短。

但是在未来的发展中,金融行业所将要面临的最大的转变就是,顾客将从有形转变为无形。也就是在发展中消费者使用将的是“无形的货币”,银行也将变为“无人的银行”,新兴的技术手段将对金融行业的发展带来革命性的转变,提高金融企业工作效率的同时,也极大地扩宽了银行与客户的交流渠道,对于金融业的经营产生深远的影响。

可是新经济时代的到来是不以人的意志为转移的,因此如何适应并能够很快利用这一机会是新经济对于金融业提出的最重要的要求。

1.3 新经济中金融创新的必要性

自从新经济出现以来,在新经济的影响下金融领域发生了革命性的变化,即产生了金融创新。金融创新就是将金融领域内各种要素进行依据当前具体形式和未来发展要求进行重新组合,以取得更长远的经济效益和社会效益的金融业创造性变革和开发活动。从银行经营的角度出发可以分为产品创新、管理创新和服务创新。

对于商业银行来说,金融产品可谓其发展的基础,金融产品的创新才是商业银行发展核心与根本。金融产品质量的好坏、与消费者的适应程度、消费者的满意度也决定了消费者对商业银行金融产品的需求量,决定了商业银行的发展趋势。因此对于银行来说,进行投资预算、资产管理、衍生产品等中间业务的研发创新是提升自身市场地位与竞争优势的最佳办法。

继而是管理层面创新的必要性。商业银行的运行离不开内部员工的辅助,因此管理创新中最为重要的应当是人力资源管理模式上的创新,即以人本管理为出发点,招纳优秀的人才并予以合理利用,做到物尽其用,人尽其才;同时通过定期培训考察等方式使原有人才自觉主动提升自身的专业素质,最终令人力资源的价值能够得到充分的发挥,实现商业银行的可持续发展运行。

商业银行的本质还是服务性产业,所以在服务上的创新也是极其重要的一部分。对于银行来说,各金融产品相似程度过高,种类不多,且区别度相对较小,因此对于客户产生的吸引力差距并不大。如此一来,想要在金融行业激烈的竞争中站稳脚跟就需要商业银行注重自身的服务质量,以服务取胜。商业银行只有打造带有自身特色的具有差别化、个性化、综合化、人性化的服务体系,才能赢得客户的信赖,并极大增加潜在的客户源。

2 风险投资与新经济中的金融创新

2.1 风险投资

当我国经济走进了新的时代,当改革开放逐步深化,源于二十世纪六七十年代后美国的风险投资在我国逐步兴起,并取得了喜人的成就。具体来说就是伴随着新经济逐步进入中国,知识产业得到了巨大的发展,令众多高科技项目、互联网项目逐步兴起,留学人员为企业带回了大批的风险投资,而这些企业通过不断的在风险投资中获取基金而脱颖而出,并发展壮大。同时,这样一种全新的融资方式催化了国内其他中小企业的成长,并带动了国内对于创业的热情,也使得国内风险投资行业的建立和完善。

根据接受风险投资企业的不同阶段,简单来说,风险投资的运行就是钱从哪来、钱往哪去、价值增值、收益实现这四个环节。一般来说,风险投资的对象多为创业期的中小型高新技术企业,因此风险投资也可以称之为创业投资,整个过程风险大,但相应的回报也十分丰厚。所以目前许多商业银行正在采取风险投资的方式,选择更有潜力的中小企业予以帮助,期待获得更高的回报。

2.2 风险投资与新经济中的金融

2.2.1风险投资对新经济中金融行业的影响

风险投资是采用全新的方式对中小型企业进行协助与融资,也就是说风险投资对于当今金融业最大的影响即是会带来一批后起之秀,与各种新形态新理念的金融企业共同分割整个金融市场。

首先来说,在市场发展运行的环境下,贷款运作十分严格和规范,使得部分中小企业无法得到资金进行发展。而风险投资则为新诞生的小企业贷款提供担保,小企业可以向愿意出资方申请贷款或协助,投资方对小企业提供技术上的支持与援助。也就是以两方面的强强联合,实现技术资金等资源的合理优化配置以创造更高的经济效益。总的来说,风险投资带动了金融企业数量的上升,同时也扩大了金融业的市场范围。

其次就是风险投资为金融行业带来的一种全新的经济运行方式,多数大型金融企业,运用其所处金融行业的地位以及自身掌握的雄厚的资金对外进行风险投资,扩大整个行业的市场覆盖率,加大整个行业的市场原始积累。

2.2.2风险投资与金融行业中的商业银行

目前,商业银行拥有管理风险投资的人才,他们可以协助估算每一份风险投资的风险程度,通过对于被投资方的调查与研究,预估投资所能够带来的风险和经济效益,从而决定是否进行投资。投资稳准的商业银行在投资后期能取得丰厚的利润,使其有资本进行更大的投资。也就是说,目标准确的风险投资不仅协助了中小企业的发展,也快速推进了有实力的商业银行的发展。

需要注意的是在新经济的模式下,商业银行可以扩大风险投资对中小企业的覆盖面,并针对不同类型的中小企业进行不同的风险投资标准,以此在实现自身利益的同时,推动社会经济的发展。

2.2.3新经济中金融创新的进一步发展

在新的经济体制下,创新的水平与意义都发生了新的变化。金融行业的创新需要将眼光放在更加长远的位置,对于人才的使用是至关重要的。重中之重在于培养和发掘真正有能力有实力的人才并将其运用在合适的岗位上。其次就是新的产品的开发,独特的产品需要在短时间内吸引顾客的眼球,在维护客户利益的同时也能够为企业带来更大的经济效益。

3 结束语

综上所述,个人认为创新是现代社会行业发展的大趋势。新经济对各行各业带来的影响已经毋庸置疑,伴随着知识大发展的时代潮流,高新技术产业已然融入到了社会这个大舞台。风险投资作为新的投资方式正在不断扩大行业市场份额,提升企业自身的能力,争取为社会经济发展贡献自己应有的力量。在未来,新经济条件下的金融创新必然与风险投资相结合起来,通过准確的市场定位将金融创新提升到一个新的高度上。

参考文献

[1]许莎莎;徐晓曼.影响风险投资金融创新的因素分析[D].山东大学,2008

[2]金永红,奚玉芹.风险投资退出机制的国际比较与我国的现实选择[J].科技管理研究,2007,(11).

[3]惠恩才.我国风险投资发展障碍与对策研究[J].经济学动态,2007,(8).

[4]李璐.我国风险投资金融环境分析[J],经营管理者.2011(6)

猜你喜欢

金融创新风险投资商业银行
关于加强控制商业银行不良贷款探讨
一类分数阶房地产风险投资系统的混沌同步
农村产权制度改革与金融创新的互动发展
跨国公司财务管理与金融创新
我国商业银行海外并购绩效的实证研究
我国商业银行风险管理研究
浅析我国风险投资发展现状
浅析风险投资阶段性