张润红（中国人寿保险公司河南省分公司，河南 郑州 450003）

我国银保理财产品存在的问题及对策

张润红
（中国人寿保险公司河南省分公司，河南 郑州 450003）

银保理财产品与银行理财产品以及普通保险产品相比，具有起购点低、期限长、对投保人年龄有一定限制、流动性低等特点。目前我国银保理财产品存在的主要问题是银行与保险公司合作程度不深、银保产品结构单一、设计不合理、销售人员职业技能不足等。要大力推销银保理财产品，就要实现银行和保险公司强强联合，提高银行员工素质，加大保险公司理财品种的创新力度，合理设计银保理财产品。

银保理财产品；银行；保险公司

在银行理财产品收益整体下滑的趋势下，银保理财产品的收益一直很坚挺，且在很多银行网点代销的保险理财产品，越来越受到客户追捧。银保理财产品的收益率比银行理财产品的收益率相对要高一些，因此不少客户把银保理财产品当作银行理财的替代品来购买。

一、我国银保理财产品发展现状

银保理财产品就是结合保险与银行双方的特点而推出的保险产品。银保理财产品实际上是消费者通过银行柜台能够买到的保险［1］。目前我国银行代理的保险理财产品多为分红险和万能险。银保理财产品的起购点是1000元到3000元不等，期限为1年到10年。银保理财产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁［2］。投资者缴费的方式多样，既可一次性缴清，也可分期缴费，收益是固定收益加分红。……