文/本刊记者 黄鑫宇

区块链，马云的敌人来了？

文/本刊记者 黄鑫宇

——谁会击碎马云的金融帝国梦？谁会让如日中天的支付宝失业？

——痴人说梦。

当质疑一个今天被估值到600亿美元、且行将A+H股上市的蚂蚁金服时，你可能听到的就是这样一句回答。这场面，就如同2003年10月18日的中国大饭店里，马云宣布淘宝将开通支付宝服务。“马云，想开银行了？！”底下媒体们一片的私语声。

“阿里‘害怕’区块链，是怕别人研究了，让人们之间的支付免费，这样支付宝就没有存在的意义了”，点融网CEO、Lending Club联合创始人Soul Htite在上海刚刚结束的朗迪大会（Lendit China）接受媒体专访时，笑言区块链的“颠覆”与支付宝的“失业”。

2015年，区块链成为了美国创投中获得融资最高的板块、突破了10亿美元。一份7月初由清华五道口金融学院/互联网金融实验室发布的《2014-2016全球比特币发展研究报告》中披露，如果从比特币细分行业的融资占比的现状看，区块链相关融资占比达到17%。这个从比特币中涅槃而生的创新技术，也许正在改变着金融行业和我们的生活。

几周前，宜信创始人、CEO唐宁在达沃斯论坛之上发现一个非常奇怪的现象，“本来一个金融科技的论坛，覆盖的是金融科技领域的各个层面，但是到了后半段就成了区块链的专场。”

人人都爱雷蒙德、人人都谈区块链。与唐宁感觉类似，作为金融媒体如果不能讲出些区块链的“故事”，好像“江湖地位”都会秒没。然而，某种程度上，对于这个概念的认知，大家似乎又存在着混乱。

到底，区块链是个什么鬼？

简而言之，区块链可以被定义为通过去中心化和去信任的方式、集体维护一个可靠数据库的技术方案与底层基础架构。来自《区块链：定义未来金融与经济新格局》的作者张健介绍，区块链不仅可以承载交易，而且可以承载任何与价值相关的信息。

从最早期的陶片、泥板到现今的电子文档，金融技术的基础性作用就是把相关合约或权益记录下来，以便交易、流通。防伪，即如何证明权利的真实性，是技术演化的核心。人类进入私有制以来就一直面对确权问题，区块链正是互联网虚拟空间中的一种新手段，而且弥补了互联网的一些缺陷。这是为何唐宁不但作为Speaker讨论区块链，更是在今年6月、携手IDG资本成为全球第一个拿到纽约州金融服务局（NYDFS）颁发数字货币许可证的Circle公司D轮6000万美元参投人的原因。而金融业态的变迁，也是一路由“信息不对称、银行为中心”向“信息对称且去中心化”一路演变（如图2所示）。

图1 细分行业融资现状

图2 金融业态的变迁示意图

戏说“去中心”

讲区块链却不能不提数字货币，特别是比特币。毕竟区块链是为了满足比特币独特的需求才被创造出来。“当年风靡全球的比特币，就是采用的区块链底层技术。”OKCoin创世人、CEO徐明星如是介绍，甚至有“即使比特币不能颠覆世界，它的底层技术区块链也可以”的说法。徐明星旗下不仅有比特币交易平台（OKCoin），还有Base在香港、主做东南亚跨境结汇的区块链技术支持公司（OKLink）。近来他频频受邀参加央行内部关于区块链技术的研讨会。

为何监管方会关注区块链技术？它到底有什么魅力？在第三方盈灿咨询提供的一份相当接地气的资料中，我们看到了最为直白的区块链技术描述。

很久以前，在地球上有个与世隔绝的村落叫比特村，这个村子一直过着原始的物物交换生活。后来这个村子经过实物货币时代（黄金），又进化到纸质货币时代和中央系统虚拟货币（即货币的数字化）时代，并村长担当虚拟银行的角色。

“货币数字化”就比如说，老张要拿一克金子向老李换一只羊，老张先给村长打电话：“村长，俺要花一克金子买老李一只羊”。村长拿出账本看老张账上有没有金子，确定有，就在账上记一笔交易完成。

但，比特村的村长“No Zuo No Die”先生，却思想上放松、贪欲膨胀，走上了背离人民群众的道路。有一天，他琢磨“村里各户有多少钱，我都清楚得很，而且账本上有多少还都不是我说的算，那我岂不是……”于是他就私自从老张账下划了十克金子到自己名下。经过比特村“潮样儿区群众”的举报，村长的事情东窗事发。村长被弹劾是不可避免了，不过通过这件事，村民们发现账本集中在一个人手里的弊端——假如这个人信用不好，随意篡改账本，那么整个系统就会崩溃；假如这个人家里失火，也会为整个体系带来毁灭性的打击。

说到这，区块链最大的技术优势——去中心化、分数据存储、不可伪造、不可撤销，以此最大程度的降低信用成本——就体现出来了。用去中心化的“集体维护”方式（即弹劾村长）来管理账本，因为具备匿名性，所以没有人知道某一个账户的钱是属于哪位村民的。例如，老张还是想拿一克金子向老李换一只羊，在货币系统集体维护的情况下，老张就不用给村长打电话，只需要让全村的人都知道这件事，而区块链技术就是让全村人看到这事件。

91金融联合创始人吴文雄在朋友圈里，转发了一则题为“央行表态数字货币可能基于区块链”的新闻，并发表评论“正是区块链技术去中心化这一特性，使得比特币的交易与使用，格外安全，因此也才有可能成为真正意义上的数字货币。”

再回到比特村，如果把村子想象成整个比特互联网系统，则比特币信用系统就成为了一个比特币的公共账本。在这种想象下，区块链的去中心化运行就变得好理解。

首先，账本存在在比特村的各个家庭中，每一个家庭（节点）都有完整的备份。其次，每个账本里边记录也都是一样的，并且每个账本都记录了自比特币诞生以来的所有交易。再次，账本是分区块存储的，每一块包含一部分交易记录。每一个区块都会记录着前一区块的ID，形成一个链状结构（区块链也就因此成名）。最后，当有居民要发起一笔比特币交易的时候，只需把交易信息广播到比特币专用的网络中，并形成一个新的区块存放于公共账本中，交易就完成了。

北京市金融工作局的党组书记霍学文介绍，区块链技术的实质是在信息不对称的情况下，无须相互担保信任或第三方（所谓的“中心”）核发信用证书，采用基于互联网大数据的加密算法而创设的节点普遍通过即为成立的节点信任机制。任何机构和个人都可以作为节点，参与信任机制的创设，而且创设的区块必须在全网公示，任何节点参与人都看得见。

如此，任何一笔资金流动变的透明无比。所谓的资金池、非法集资都可能得到解决——因为你很清楚，自己的钱给了谁，流向哪里。对于征信体系尚不完善的中国，区块链具有太多的意义。这也成为监管方和资本市场看好区块链的重要原因。

火币数字货币及区块链研究中心负责人张健与机械工业出版社华章总经理张敬柱。

除此外，生活中，我们总会遇到要求证明“我妈是我妈”的情况。在区块链技术之下，上述的尴尬有望被一一解决。届时属于我们自己的一切信息证明都将准确无误、且不能篡改地记录在区块内，任何人都没有权利去改动。

不只比特币

如前所述，提到区块链总是绕不开当年癫狂的比特币。

2013年4月四川雅安地震发生后，壹基金宣布接受比特币捐款。随后，壹基金在短短几天之内收到了233个比特币，折合人民币约22万元。比特币第一次在中国成为捐赠物。2013年5月，央视2套《经济半小时》节目播出“揭秘比特币”，比特币这三个字开始出现在公众视野。“当时，不少人在聊比特币，但很少有人知道它到底是什么东西，更不要提该如何获得及怎样流通。”火币网的创始人兼CEO李林回忆道。

火币运营副总裁朱嘉伟介绍，2015年，火币网贵宾用户中女性比例为10%，2016年这个比例升为15.63%。

比特币由于处于早期阶段，其价格波动、安全问题成为业内讨论时的必谈内容。甚至有人论起区块链与比特币时会说出“成亦比特币，败亦比特币”。毕竟，谈到货币的数字化，目前比特币就是区块链最为成功的应用。很多比特币公司也是区块链技术权威发言者。

“在去年、前年还一些争论，说我们到底能不能单独去谈论区块链。”除了区块链专著的作者，张健还有一个身份——火币技术副总裁兼火币数字货币与区块链研究中心负责人。“不管我们谈论多少区块链个对于各个产业未来带来的产业和变化，最为核心就是从信息互联网到价值互联网的转变。这就是为什么，很多人都说区块链本身并不是特别的复杂，但是大家又给予了它如此巨大关注的原因，其实互联网也是一样，但是互联网只关心信息的传递和传播，本身并不关心信息的所有权，它很难做到有价值信息的传递。价值的传输，不管是同一个价值或者是不同价值之间的转换，其实目前的成本都是非常高的，因为有大量的中介的存在，并没有一个基础设施，能够完成点对点价值的传输，这也是我坚信区块链能带来一个非常宏大的未来的原因。”

未来已来，只是尚未流行

今年5月，平安集团宣布与一家总部位于纽约的区块链创业公司R3 CEV建立合作伙伴关系，正式加入由其R3区块链联盟。在国外，R3是区块链最知名的两个金融应用场景。在R3之前，国际银行间通用SWIFT系统和VISA、Master结算通道，在各个银行、代理行之间进行交互，节点多、流程长、效率低、成本高，易出错。区块链技术的引入，解决跨境银行支付、交易和结算。R3 CEV至今已吸引了42家巨头银行的参与，其中包括富国银行、美国银行、纽约梅隆银行、花旗银行。

“区块链技术对于传统金融从业者或互联网金融、金融科技的企业，以及各国的监管者来讲都是寄予厚望的，认为是有巨大的前景。但另一面，它还处于非常早期，在国际上这样的商业应用实践也是刚刚开始。”唐宁在接受采访时如是表示。

图3 比特币行业单笔融资具体数据

与唐宁类似，很多从业者都愿意用“长路漫漫”来形容处在婴儿阶段的区块链。但无论是R3 CEV或是国内由比特币交易转型到技术服务商的创业企业，区块链都正在试图挣脱理论的母体，降生在你我身边、真真实实的世界里。