谢婷婷，赵 莺（石河子大学 兵团金融发展研究中心，新疆 五家渠 831300）

西部地区农户信贷排斥差异及影响因素分析
——以新疆农户为例

谢婷婷，赵 莺
（石河子大学 兵团金融发展研究中心，新疆 五家渠 831300）

以新疆451份调研问卷为基础，从农户行为视角，运用Probit模型，对新疆地方和兵团农户（职工）受信贷排斥的影响因素进行对比分析。研究发现，地方农户受到信贷排斥影响因素是：是否了解信贷政策、家庭种植面积、家庭经营支出、农业收入占比；兵团职工信贷排斥影响因素是：是否了解信贷政策、在校学生人数、家庭总收入、农业收入占比、距离最近金融网点距离；对比二者影响因素，是否了解信贷政策对兵地农户（职工）影响方向相同，农业收入占比对兵地农户（职工）影响方向相反。欲破解西部地区农户信贷排斥及其差异，应加大农村地区金融知识普及力度，提升农村金融服务便捷度；地方农户应加大社会保障力度，增加农户多元化收入途径；兵团职工应改变传统守旧观念。

农户行为；信贷排斥；差异对比；农户；Probit模型

0 引 言

寻找破解信贷排斥难题途径，对于促进“三农”问题的解决，有着至关重要的意义。农业生产受季节周期、自然灾害等因素影响较大，农产品的经济附加值偏低，农户居住地相对比较分散，这些都导致了农户借贷成本高、风险大、收益率低；同时，金融机构信贷活动具有趋利性，对贷款业务遵守“成本低、风险低和收益高”的基本原则，设置的信贷条件直接把大部分农户排斥于金融之外，所以，中国农村居民参与金融活动比例并不高。……