王兆峰易宝支付



微众的软肋

微众银行是我国第一家民营互联网银行，从开业起就赚足了市场眼球，但如今却异常沉默。基于互联网渠道的远程开户功能未能实现，发展成就远不如预期，行长曹彤乍然离职，互联网银行的优势更是无从说起，微众银行发展掣肘因素凸显。

业务发展受限

监管层对远程开户态度谨慎，作为互联网银行的微众银行无法自己给用户开户，只能依靠其他银行的银行卡给用户做身份验证，这种弱实名账户不能存款，只支持同名账户的转账和购买理财产品。因此，微众银行至今无法办理基本的存款业务，只能销售与其他金融机构合作的理财产品，这被认为是微众银行发展的最大掣肘。

用户若想购买微众银行的理财产品，资金直接从绑定的他行账户直接扣款，形成代扣，扣款渠道主要依靠腾讯旗下第三方支付公司财付通进行。2015年9月7日，招商银行以“代扣接口的滥用对客户资金、信息安全带来很大威胁”为由，单方面关闭了微众银行的开户验证接口。尽管两天后双方发表联合声明，接口也重新打开，但这也暴露了微众银行不能开户的软肋——命运掌握在别人手里。

另一方面，由于无法吸储，没有负债端源源不断地吸储，资产端也运转不起来，目前微众银行资产端仅有面向极小部分客户开放的“微粒贷”，银行的“存贷汇”功能远未实现。并且“微粒贷”的主要资金来源是同业授信，资金成本较高，对一个金融机构而言，这样的资金来源是不健康的。……