李文婷

多数中国的家长对财商的理解懵懵懂懂，如何从细节着手，在家庭教育中渗入对孩子财商的培养呢？教育专家建议，给孩子设计一些趣味财商小活动之外，最好让孩子逐步地参与家庭中的经济活动。

在中国，多数家长没有接受过真正的财商教育，对财商的理解也是懵懵懂懂，在培养孩子的财商时有些无从下手。如何从细节着手，在家庭教育中渗入对孩子财商的培养呢？教育专家建议，给孩子设计一些趣味财商小活动之外，最好让孩子逐步地参与家庭中的经济活动。记者整理出逻辑严密、逐步推进的财商养成法，掌握以下五个方法，在孩子财商养成的不同阶段给予不同侧重的关注，财商教育就会做到事半功倍。

方法一：认识金钱，建立金钱概念

教育专家认为，家庭财商教育可以从认识金钱开始。3岁以上宝宝的家长可以先教他们认识流通的货币，包括国内的和国外的纸币和硬币。根据钱币上的颜色、图案和数字等信息帮助宝宝辨认上面的价值。

之后，父母可以找机会带宝宝去超市买东西，让宝宝感知买卖关系和交易活动，让宝宝明白各种好吃的零食、好玩的玩具都是用他所认识的钱币换来的；而且，物品的价格也各有差异，有的东西只需要“一张一块的钱”，有的东西需要“一张一百块的钱”。家长可以适时地与宝宝互动：“这个你喜欢的玩具需要五十块。”“上次你吃冰淇淋的花费是二十块。”“你知道五块钱可以买到什么吗？”如此逐渐建立宝宝内心的金钱概念。

方法二：获取金钱，用劳动赚钱

在德国，5岁以上的孩子都会帮父母做家务。中国的孩子没有过多的时间和精力用在家务劳动上，家长不妨趁孩子还小的时候，教会他们一些简单的家务，比如整理自己的衣柜、洗一些小件的衣服、扫地擦桌等。可以拿一些硬币来奖励孩子的劳动，不仅会给孩子莫大的鼓励，还能让孩子明白，金钱是通过付出换来的，来之不易。

当孩子长大一些，可以在周末的时候，给孩子机会做一顿早饭，帮父母热一杯牛奶，烤一片面包，可以给孩子一些零钱作回馈，既锻炼孩子的生活能力，也给孩子可以自己支配的钱，树立孩子的金钱观。

此外，家长应该鼓励孩子将旧衣物或不需要的物品通过网上或社区进行出售，把东西卖给需要的人群，让孩子亲身体验买卖双方的立场，体会商业社会中的交易活动。

方法三：管理金钱，记录收支

当父母决定每个月都给孩子一点零花钱时，这个数目不要轻易变动。孩子买玩具、小零食以及小朋友之间的“应酬”都从这里面出，由孩子计划这笔钱怎么花。一旦他的钱用完了，就算哭闹，家长也不能追加金钱。

家长可以监督这笔钱的花销，比如，鼓励孩子制作一个属于自己的小账本，仔细地记录每一笔金钱的来源和支出。并定期与孩子一起分析账本，指出哪些项目不该买，哪些项目应该支出更多的金钱，下一阶段要把那些不该花的钱省下来、存起来或者花到更有意义的地方。在这个过程中，家长要扮演的只是一个建言者，而非决策者。要让孩子自己去判断要不要接受你的建议，来重新规划自己的财务支出。在这个过程中，孩子会学习统筹兼顾、条理和计划，同时，耐心和毅力也得到锻炼。

等孩子有能力管理自己的零花钱后，可以邀请孩子参与家庭财务计划的讨论。让孩子尝试着列出这一年的家庭财务计划，包括家庭计划储蓄和预期收入多少钱，教育投资、旅游基金及家庭日常开销预期支出是多少等。鼓励孩子参与家庭财务计划不仅可以培养孩子管理金钱的积极性，也可以使其对收入、预算和支出之间的重要关联有更切身的体会。

方法四：合理消费，养成理性购物的思维习惯

组织一次由孩子主导的购物行为，在行动之前让孩子拟定购物计划，并写出购物清单。一般的孩子即使手拿购物清单，也很容易被超市各种各样的物品吸引。但是家长最好把主动权全部交给孩子，回家后和孩子一起对照购物清单和买回的物品，让孩子知道很多买来的东西都不是自己迫切需要的。另外，通过对比不同超市的物品的价格以及同类商品的不同单价，让孩子知道根据自己的需求，怎样消费最划算，如何选择性价比最高的商品。

日常生活中，孩子若想要买某个玩具，家长最好不要马上满足他，先让孩子自己分析和评估购买行为，比如：买玩具要花多少钱？自己要如何获得这些钱？这个玩具买回后什么情况下会玩？买这个玩具是否十分必要？家里是否已经有相同或相似的玩具？鼓励孩子进行类似的思考决策，养成理性购物的思维习惯，未来当他们遇到大件需要购买时，他们会就会很轻松地进行思考决策，而不是盲目购物。

方法五：除储蓄外，尝试理财

理财专家表示，父母可以为7岁以上的孩子办理银行儿童账户，让孩子通过管理储蓄账户对理财有切身的体验。除了储蓄外，父母也可以有意识地让孩子接触一些普及性的金融知识，尝试一些简单的投资。

刚开始的阶段，父母可以先带孩子玩一些类似“大富翁”的游戏，建立他们对投资的初始印象，然后逐步教给孩子简单的投资知识，比如带孩子在电脑或手机上查看基金净值和股票价格变化，跟他们解释股市涨跌对自己的财富会有什么影响，潜移默化中让孩子明白投资的原则。孩子升入初中后，父母可以让孩子学习除储蓄外一些其他的稳健投资方式，例如基金定投、国债、银行理财产品等，让孩子学会财富的保值增值。